Preguntes freqüents: Quins són els límits de retirada dels comptes d'estalvi?
Si teniu un compte d’estalvi, no podeu fer més de sis retirades “convenients” al mes. Superar aquest límit ocasionalment i el banc pot rebutjar les seves operacions excessives o cobrar-li una comissió. Supeu aquest límit sovint i el vostre banc convertirà el vostre compte d’estalvi en un compte corrent o tancarà el compte del tot.
El límit de sis mesos s’aplica a aquests tipus de transaccions de comptes d’estalvi:
- Cessions de descàrregues
- Transferències electròniques de fons (EFTs)
- Trasllats automatitzats de compensació (ACH)
- Transferències realitzades per telèfon, fax, ordinador o dispositiu mòbil
- Transferències bancàries realitzades per telèfon, fax, ordinador o dispositiu mòbil
- Xecs escrits a un tercer
- Transaccions amb targeta de dèbit
Per què hi ha un límit de sis transaccions?
Els diners del vostre compte d’estalvi són vostres, per què no podeu accedir-hi tantes vegades com vulgueu? Perquè una llei federal anomenada Reglament D no ho permet.
Els bancs operen sota el que s’anomena sistema de reserva fraccionada. Quan dipositeu 100 dòlars al vostre compte bancari, el banc dóna la volta i utilitza la major part d’aquests diners per a altres coses, com ara préstecs al consumidor, línies de crèdit i hipoteques domèstiques. El banc només aguanta una petita part dels dipòsits dels seus clients. Així és com els bancs guanyen diners i com els consumidors poden prestar-se.
Distingir entre diferents tipus de comptes ajuda als bancs a mantenir les reserves suficients a mà. Els comptes de xec estan dissenyats per gestionar moltes transaccions. Els diners surten constantment dins i fora d'ells. Com a resultat, és difícil que un banc confiï en els saldos de comptes dels seus clients per satisfer els requisits de reserva del govern federal. De fet, el govern ni tan sols exigeix que els bancs mantenguin reserves per comprovar els saldos de comptes.
Transaccions convenients i inconvenients
Els comptes d’estalvi, però, estan dissenyats per rebre majoritàriament dipòsits i els clients poden fer tants dipòsits als seus comptes d’estalvi cada mes com vulguin. Però els comptes d’estalvi no s’han d’utilitzar per a retirades freqüents, només ocasionals. Es consideren convenients les transferències de diners que realitzeu en línia, per telèfon, mitjançant el pagament de la factura o mitjançant l’escriptura d’un xec, i la llei en limita. Per això és una bona idea pagar les factures del compte corrent, i no del compte d’estalvi.
Podeu utilitzar el vostre compte d’estalvi per pagar factures grans i irregulars, com ara impostos d’assegurances o propietats, i està bé. Tens dret a aquestes sis retirades al mes. De fet, realment podeu sobrepassar aquest límit si retireu diners de certes maneres: visitant un caixer personalment, retirant efectius d’un caixer automàtic, transferint diners d’estalvis a xecs en un caixer automàtic o demanant al vostre banc que t’enviï. una revisió. Com que aquests mètodes es consideren inconvenients, no compten en el límit de retirada de sis. Tot i així, els bancs encara poden cobrar-vos per més de sis retirades o transferències d’estalvis al mes, encara que algunes de les retirades utilitzin un mètode inconvenient.
La regla de sis límits s’aplica a transaccions com ara transbordacions de sobretaula i facturació i transaccions amb targeta de dèbit, però no a les transferències "inconvenients" realitzades de manera personalitzada al banc o en un caixer automàtic.
No tinguis por a les reserves fraccionades
Et posa nerviós que el teu banc realment no tingui tots els diners que dipositem? No siguis. La Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits protegeix els diners que invertiu al banc. Fins a 250.000 dòlars per dipositant, es cobreix per institució. Si el vostre banc hauria de ser insolvent, l'assegurança FDIC vol dir que no perdreu els vostres diners. Si els bancs haguessin de mantenir el 100% dels dipòsits dels clients a la mà, seria més difícil obtenir un préstec per comprar un cotxe, comprar una casa o iniciar un negoci.
A més d’utilitzar un compte corrent per a la majoria de les vostres transaccions, hi ha un parell d’altres maneres d’evitar fer-se càrrec dels límits del Reglament D. Si voleu utilitzar els vostres estalvis per realitzar més de sis transferències o pagaments en un determinat mes, feu una transferència important dels vostres estalvis al vostre compte corrent i, a continuació, realitzeu les vostres transaccions fora del vostre compte corrent. Si ja esteu al límit, podeu estalviar més diners amb estalvis mitjançant els mètodes esmentats anteriorment.