Ingressos no interessats

Què és la Renda sense interessos?

Els ingressos sense interessos són ingressos bancaris i creditors derivats fonamentalment de taxes que inclouen comissions de dipòsit i transacció, comissions de fons insuficients (NSF), taxes anuals, despeses mensuals de servei de comptes, comissions d’inactivitat, taxes de comprovació i dipòsit, etc. Els emissors de targetes de crèdit també cobren comissions de penalització, incloses les taxes de retard i les que estan fora de límit. Les institucions cobren comissions que generen ingressos no interessats com a forma d’augmentar els ingressos i assegurar la liquiditat en cas d’augmentar les taxes de morositat.

Comprensió d'ingressos no interessats

L'interès és el cost de prendre diners i és una forma d'ingressos que recopilen els bancs. Per a les institucions financeres, com ara els bancs, els interessos representen ingressos operatius, que són ingressos procedents de les operacions normals del negoci. L’objectiu principal del model de negoci d’un banc és el de prestar diners, de manera que la seva font d’ingressos primaris són els interessos i el seu actiu principal són els diners en efectiu. Dit això, els bancs es basen molt en ingressos no interessats quan els tipus d’interès són baixos. Quan els tipus d’interès són alts, es poden disminuir les fonts d’ingressos no interessats per atraure els clients a triar un banc sobre un altre.

Importància estratègica dels ingressos no interessats

La majoria de les empreses que no són bancs depenen totalment d’ingressos no interessats. Les institucions financeres i els bancs, per la seva banda, aconsegueixen la major part dels seus diners a partir del préstec i el re-préstec de diners. Com a resultat, aquestes empreses veuen els ingressos sense interessos com a ítem estratègic al compte de resultats. Això és especialment cert quan els tipus d’interès són baixos, ja que els bancs es beneficien de la distribució entre el cost dels fons i la taxa de préstec mitjana. Els baixos tipus d’interès dificulten la rendibilitat dels bancs, de manera que sovint es basen en ingressos no interessats per mantenir els marges de benefici.

Des del punt de vista del client, les fonts d’ingressos no interessats, com ara les comissions i les penalitzacions, molesten en el millor dels casos. Per a algunes persones, aquests honoraris poden sumar-se ràpidament i causar un perjudici financer real a un pressupost. Des de la perspectiva d’un inversor, però, la capacitat d’un banc per calcular ingressos no interessats per protegir els marges de benefici o fins i tot augmentar els marges en els moments favorables és positiva. Com més impulsors d’ingressos tingui una entitat financera, millor serà capaç d’impulsar les condicions econòmiques adverses.

Conductors d'ingressos no interessats

El grau en què els bancs es basen en comissions no interessades per obtenir beneficis és una funció de l’entorn econòmic. Els tipus d'interès del mercat es basen en taxes de referència, com la taxa de fons federal. La taxa de fons de la Fed, o la taxa a la qual els bancs es presten diners, es determinen segons la taxa a la qual la Reserva Federal paga els interessos als bancs. Aquest tipus es coneix com el tipus d'interès de l'excés de reserves (IOER). A mesura que augmenta la IOER, els bancs poden obtenir un benefici més gran dels ingressos per interessos. En un cert moment, és més avantatjós que un banc utilitzi la reducció de taxes i càrrecs com a eina de màrqueting per atraure nous dipòsits, més que com una forma d’augmentar els beneficis. Una vegada que un banc fa aquest canvi, la competència del mercat sobre comissions torna a començar.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Funcionament de la propagació del tipus d'interès net La difusió del tipus d'interès net és la diferència entre el rendiment mitjà que una entitat financera rep de préstecs, juntament amb altres activitats que acumulen interessos i la taxa mitjana que paga en dipòsits i endeutaments. més Per què qüestions de protecció dels descoberts en compte La protecció a l'excés de projecte és una transferència de fons o préstec que els bancs ofereixen als clients per cobrir xecs o dèficits superiors als saldos del seu compte per evitar comissions de fons no suficients. més Comprensió dels bancs comercials Un banc comercial és un tipus d’entitat financera que accepta dipòsits, ofereix serveis de xecs i comptes d’estalvi i fa préstecs. més reserves en excés Les reserves en excés són les reserves de capital de les entitats bancàries o financeres més enllà del que exigeix ​​la legislació o les regulacions. més Fons no suficients explicats El terme fons no suficients és un terme bancari que indica que un compte no té prou diners per cobrir un instrument presentat o té un saldo negatiu. més Cost dels fons: Quant han de pagar els bancs d’interès per adquirir fons El cost dels fons es refereix al tipus d’interès que paguen les institucions financeres pels fons que despleguen en els seus negocis. més Enllaços de socis