Lluita contra els plets de cobrament

Una demanda de cobrament es produeix quan un creditor presenta una petició davant el tribunal per iniciar una demanda contra un consumidor que els deu diners. Els plets de recaptació poden costar i necessitar molt temps. La majoria dels creditors optaran per no recórrer aquesta ruta quan intenten cobrar una suposada amortització del deute. Si hi ha altres opcions disponibles, els creditors solen anar amb una altra. La majoria de les vegades, un creditor triarà la forma més ràpida d’obtenir el seu pagament mitjançant la recuperació del seu cotxe, a casa o bé acabant els serveis públics. Les demandes de cobrament rarament es publiquen per deutes inferiors a 1.000 dòlars. En els casos en què un client realitzi petits pagaments, encara que aquests pagaments estiguin per sota del requisit mínim del creditor, el creditor no emetrà cap demanda.

Les agències de cobrament més agressives amenaces de cobrar els salaris dels empleats com a pagament d’un deute. Tot i això, el creditor no pot fer-se amb el control dels seus salaris tret que hagin obtingut una sentència judicial.

Un assessor de crèdit pot ajudar a aclarir problemes de crèdit abans que aparegui un problema de demanda, però assegureu-vos que esteu tractant amb assessors qualificats. Si el problema és el deute d’habitatge, busqueu agències homologades pel Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà (HUD). El Servei d'Assessorament de Crèdit al Consumidor (CCCS) és una bona opció per a problemes de targetes de crèdit i altres problemes de deute.

Rarament, els deutes inferiors a 1.000 dòlars resulten en demandes de cobrament.

Abans d’una demanda

En aquest moment, es pot intentar negociar un acord d'entrenament amb el creditor, però no serà fàcil. Robert J. Hobbs del Centre Nacional de Dret del Consumidor i autor principal de la "Recaptació de deutes justos", el tractat autoritzat de 1.100 pàgines sobre la llei de cobrament de deutes, diu:

Per negociar, el consumidor necessita alguna cosa per renunciar. El consumidor podria oferir una liquidació de quantia única en cas que tingués estalvis, però la majoria de les persones no estarien en aquesta posició si ho fessin. Alguns col·leccionistes necessitarien el 100%; un comprador de deutes pot acceptar el 50%. Algunes empreses de targetes de crèdit exigiran el 100% i el 25% d’honoraris d’advocacia. Si el consumidor troba un advocat amb una mica d’experiència a la zona, l’advocat pot trobar una defensa jurídica, segons l’estatut de limitacions, que proporciona un major avantatge negociador.

Podria declarar ajuda en fallida?

Informar als creditors que haureu de declarar en fallida pot ajudar a minimitzar les seves amenaces. La majoria dels creditors prefereixen cobrar part del deute versus cap de res. Si s’adonen que el consumidor fallirà, potser seria més receptiu a elaborar un pla. Això pot ser una bona idea. Hobbs diu: "Podria ser si el consumidor hagués parlat amb un advocat en fallides i, per tant, pogués ser convincent amb el cobrador de deutes".

Defensant-se

És possible que pugueu defensar el vostre cas si mai no rebeu el bé o servei indicat a la demanda, el bé era defectuós, el contracte del servei es cancel·là legalment o el contracte fos il·legal. A més, assegureu-vos que la informació que tingui el col·lector sobre el deute que tingueu sigui correcta i sol·liciteu documentació per fer una còpia de seguretat de la reclamació.

Un cop s'ha dictat una demanda contra vosaltres, llegiu i seguiu atentament les instruccions de la citació, compareu a totes les compareixences judicials i proporcioneu tota la documentació que us pugui ajudar a defensar. En alguns casos, un creditor abandonarà una demanda si sembla que no acabes de renunciar. El creditor gasta diners en honoraris d’advocats i compareixences judicials perseguint aquesta demanda i quan més s’enfronti a una baralla, millor podran ser les vostres possibilitats d’aconseguir la destitució de la demanda. Tanmateix, consulteu el vostre advocat sobre les mesures adequades que heu de fer per defensar el vostre cas concret. Cada cas és diferent i també varien les lleis que s’apliquen als consumidors i creditors de cada estat.

Si necessiteu un advocat per obtenir assessorament legal sobre com gestionar el vostre cas particular, hi ha recursos disponibles per a persones amb ingressos limitats. El Legal Services Corp (LSC) proporciona programes en cada estat que us poden ajudar. Les organitzacions locals com la biblioteca, el centre comunitari o el centre de gent gran també poden ser un bon proveïdor d'informació per obtenir assessorament legal gratuït o de baix cost. Una altra opció pot ser la vostra associació d’advocats estatal o comarcal. Sovint proporcionen derivacions per als advocats de quotes que tinguin problemes de crèdit al consumidor. Organitzacions com l'Associació Nacional d'Advocats de Falles de Consum (NACBA) o l'Associació Nacional d'Advocats de Consumidors també poden proporcionar ajuda.

Després que s’iniciï una demanda, Hobbs suggereix dirigir-se a l’Associació Nacional d’Advocats del Consumidor com a recurs. "Té un directori de bons advocats. És massa tard per als assessors de crèdit en aquest moment".

Segons el llibre "Resol els vostres problemes de diners" de Robin Leonard i John Lamb, quan busqueu formes de defensar el vostre cas, poseu-vos les següents preguntes:

• El venedor ha utilitzat publicitat falsa per atraure a comprar el seu producte o servei?
• Vau estar pressionat a comprar? Es van utilitzar tàctiques d’alta pressió?
• La informació clau sobre la transacció o l’acord s’ha amagat i només ha aparegut després d’haver signat l’acord?
• El venedor us ha donat un formulari de "dret a cancel·lació"? Aquest document us dóna dret a cancel·lar una venda en un termini de tres dies per qualsevol motiu.
• El producte que vau comprar va ser defectuós o no funcionava en absolut i el venedor es va negar a reparar-lo o substituir-lo? El producte no funcionava com li deien que ho faria?
• No es va proporcionar el servei que va pagar o només es va proporcionar parcialment?
• El venedor no va complir els acords de garantia?
• Hi havia termes enganyosos en el préstec que vau signar?
• El vehicle que va comprar una llimona li va costar reparacions de centenars o milers de dòlars?
• Els pagaments fets al creditor no s’han acreditat adequadament al vostre compte?

La línia de fons

Hi ha diverses maneres de defensar-se quan s'ha iniciat una demanda de cobrament contra vosaltres. Si us plau, recordeu que hi ha recursos a la vostra disposició. Si no esteu segurs de què fer, sempre convé consultar un advocat. "El millor és trobar un advocat que reconegui que tenen una defensa que li permeti representar-te per una quota baixa o una quota que pagarà el cobrador de deutes", diu Hobbs.