Els assessors financers han d’atendre les necessitats de petites empreses

A causa de les exigències de l'explotació d'un negoci, el temps és una de les mercaderies més preuades per als propietaris de petites empreses, que poden desembocar en una àmplia gamma de qüestions financeres relacionades amb el negoci. La falta de temps presenta una oportunitat per als assessors financers, que poden afegir valor substancial als propietaris de petites empreses proporcionant assessorament i informació sobre qüestions financeres fora de les operacions bàsiques.

A continuació, es detallen cinc assessors financers per atendre les necessitats dels propietaris de petites empreses.

Compres per emportar

• El treball amb propietaris de petites empreses pot ser molt més complex que les relacions financeres centrades només en la gestió de diners dels individus.
• No obstant això, per als assessors disposats a desenvolupar un coneixement i una comprensió completa de les empreses dels seus clients i els seus objectius a llarg termini, hi ha avantatges importants.
• S'inclouen diverses noves fonts de taxes, el potencial per guanyar empleats com a clients directes i les relacions financeres que poden durar dècades.

Planificació d’assegurances

Si bé és imprescindible assegurar una empresa contra pèrdues immobiliàries, un dels esdeveniments més traumàtics per a una empresa és la mort del propietari, soci o altre empleat clau. En aquests casos, una mort o una incapacitat a llarg termini pot causar diversos problemes, com ara el tancament de negocis, l’aturada temporal de les operacions, la compra obligada d’hereus del propietari o una gran factura per impostos si es ven l’empresa.

Amb l’ajuda d’un assessor financer, es poden avaluar els esdeveniments que presentin el major grau de risc per a una empresa i es poden posar en pràctica polítiques específiques, com ara una assegurança de vida, discapacitat i una persona clau per proporcionar cobertura i pal·liar mancances financeres. Molts acords de col·laboració demanen la implementació d’un acord de compravenda, que obliga a assegurar la vida de tots els socis a tots els socis per adquirir la seva participació en cas de mort precoç. Els assessors financers que poden navegar per aquesta planificació de la continuïtat poden trobar un objectiu lucratiu.

Gestió dels actius financers del negoci

A mesura que les vendes i els beneficis creixen, els propietaris de petites empreses que no tenen temps per a la investigació en inversions solen permetre que el capital s’acumuli en comptes de revisió i rendibilitat baixa, guanyant poc en el seu efectiu acumulat. En lloc d'això, els assessors financers poden ajudar els propietaris de petites empreses limitats en el temps en l'assignació eficient d'actius financers, inclosos els instruments amb interessos, inversions en borses i comptes de jubilació. Aquestes accions poden tenir un paper clau per assolir els objectius financers a llarg termini per als petits empresaris.

Planificació de la sortida

Tots els propietaris de petites empreses acabaran sortint dels seus negocis, ja sigui venent, transferint la propietat a membres de la família o en el moment de la mort. Si bé l’assegurança pot tenir un paper clau en facilitar una sortida en cas de mort, la venda o la transferència de la propietat pot resultar ser un procés complex que requereix coneixement i experiència amb una àmplia gamma de factors, inclosa la valoració dels efectes de la venda. beneficis i impostos dels empleats.

Abans i durant una venda o transferència, un assessor financer pot destil·lar assessorament d’experts en cada faceta de la transacció per desenvolupar una estratègia que produeixi resultats positius en tots els aspectes de la sortida del propietari.

Gestió de la jubilació

Després de vendre o transferir una petita empresa, un ex-propietari pot tenir actius financers importants, però no l'experiència o el coneixement per gestionar inversions per a la jubilació. En aquest punt de la relació financera, és probable que un assessor assumeixi el paper més tradicional de la gestió d’inversions, desenvolupant un pla per a la propietat de l’ex propietari i substituint els ingressos generats pel negoci.

comptes. Moltes empreses ofereixen als seus clients 401 (k) o plans de jubilació de contribució definida similars perquè participin els seus empleats. L’establiment i la instal·lació d’un pla en una empresa poden generar fluxos de caixa continuats per a vostè, especialment a mesura que l’empresa creixi i el pla de jubilació actiu. floreixen Els plans de jubilació no solament generen taxes per a vostè com a assessor i atrauen i retenen empleats per al negoci, sinó que els propietaris poden rebre una reducció d’impostos dels impostos de les empreses tenint un pla de jubilació qualificat.

L’establiment de plans de jubilació dels empleats, a més d’altres beneficis, és una forma ideal per a les empreses de minimitzar la facturació i retenir empleats valuosos. A causa de l'abast, els requisits de temps i la complexitat d'aquests plans, els propietaris de petites empreses generalment confien en assessors financers per configurar i mantenir aquests comptes. Després d’haver establert els plans de jubilació en una petita empresa per un assessor financer, els empleats també poden convertir-se en clients directes per a la gestió d’actius fora de la seva jubilació