Puntuació de crèdit més alta: és possible obtenir-la?

Sí, sí, tothom és un guanyador ... ho sabem. Però, seriosament, de què val la vostra puntuació FICO si no sabeu què significa el número a l'escala d'informes generals? Potser teniu una puntuació de FICO 740. Si la puntuació màxima és de 750, és prou genial de crèdit. Si el màxim supera els 1.000, estàs experimentant una mitjana "C", no és tan impressionant.

Quina és la puntuació màxima i com s’aconsegueix?

Com funciona?

Tot i que hi ha molts punts de crèdit diferents, la vostra puntuació FICO (Fair Isaac Corp.) és el patró d'or que utilitzen les institucions financeres per decidir si presten diners o emeten crèdit als consumidors. La puntuació FICO en realitat no és una puntuació única. En teniu una de cadascuna de les tres agències d'informes de crèdit: Experian, TransUnion i Equifax. Cada puntuació FICO es basa exclusivament en l’informe de l’oficina de crèdit. La puntuació que FICO informa als prestadors podria ser de qualsevol dels seus 50 models de puntuació diferents, però la vostra puntuació principal és la puntuació mitjana de les tres oficines de crèdit, que pot tenir dades lleugerament diferents. Si teniu puntuacions de 720, 750 i 770, teniu una puntuació FICO de 750. I cal que feu una ullada als vostres informes de crèdit, perquè es consideren diferents números.

Què és l’interval?

Això és el que voleu saber, oi? La gamma més coneguda de puntuacions FICO és 300-850. Qualsevol cosa per sobre dels 700 es considera generalment bona. FICO també ofereix puntuacions FICO específiques per a la indústria, com ara targetes de crèdit o préstecs d'automòbils, que poden anar des de 250 a 900. Hi ha moltes versions FICO; FICO 9 és el més nou. Els prestamistes hipotecaris solen utilitzar versions antigues de puntuació FICO.

Aquests són els intervals bàsics de puntuació de crèdit de FICO:

• Crèdit excepcional: 800-850
• Crèdit molt bo: 740-799
• Bon crèdit: 670-739
• Crèdit just: 580-669
• Pobre crèdit: menors de 580

Segons FICO, com més alta sigui la puntuació, més baix serà el risc per a un prestador. Però cap puntuació diu que un individu específic serà un client “bo” o “dolent”.

Sens dubte, FICO compta amb un equip d'advocats que li diu que condueixi a casa fins al punt que (l'empresa) no jutja el risc de crèdit d'algú. Només informa d’una puntuació i pot proporcionar orientació basada en dades estadístiques. Una persona no té un risc de crèdit elevat per si mateixa si té una puntuació de 500 FICO. FICO acaba d’informar, basant-se en les seves estadístiques, que les persones amb una puntuació inferior han morit més dels préstecs que els que tenen una puntuació més alta. Veieu la diferència?

Com puc obtenir la puntuació més alta?

Presenteu els mètodes perfeccionistes quan es tracta del vostre punt de crèdit. Tot i que teòricament és possible obtenir una puntuació perfecta de 850, estadísticament, probablement no passarà. De fet, menys de l’1% de tots els consumidors mai veuran un 850 i, si ho fan, probablement no ho veuran durant molt de temps, ja que les puntuacions de FICO són ​​recalculades constantment per les agències de crèdit.

I no és com si puguis saber amb absoluta certesa què afecta el seu punt de crèdit. FICO diu que el 35% de la vostra puntuació deriva de l’historial de pagaments i el 30% de la quantitat que deus (utilització de crèdit). La durada de l’historial de crèdits és del 15% i la barreja de comptes i noves consultes de crèdit es compta en un 10% cadascun. Per descomptat, en calcular en realitat la puntuació, cadascuna d’aquestes categories es desglossa encara més, i FICO no revela el seu funcionament. Les agències de crèdit que creen puntuacions de crèdit també poden canviar la forma de fer els seus càlculs, de vegades per al vostre benefici. Per exemple, recentment es va fer un canvi per reduir el pes de les factures mèdiques, les obligacions fiscals i les sentències civils.

No cal obsessionar-se per assolir aquesta marca de 850. Però si voleu provar d’arribar-hi: pagueu totes les vostres factures puntualment, elimineu gairebé tots els vostres deutes (excepte una hipoteca) i utilitzeu, de mitjana, no més del 7% del vostre crèdit disponible de tots els vostres comptes. I tingueu cura amb les transferències de saldo, tancant una targeta de crèdit o tenir-ne massa.

La línia de fons

Tot i que és agradable tenir una puntuació perfecta o gairebé perfecta, significa molt poc, a part de tenir una insígnia d’honor que menys de l’1% de la població podria aconseguir. Una vegada que la vostra puntuació arriba i se situa per sobre dels 780, els prestadors et consideren un risc de crèdit baix. Obtindreu els millors tipus d’interès i garanteixen un “sí” a qualsevol préstec que sol·liciteu que s’adapti adequadament al vostre nivell d’ingressos. I si teniu curiositat, aquí teniu els millors llocs per obtenir la vostra puntuació o informe de crèdit de forma gratuïta.