Com trobar l’assegurança de cotxe adequada

Si bé la majoria de la gent sap si té responsabilitat, col·lisió i / o cobertura integral, poques persones presten molta atenció a la seva cobertura d’assegurança fins després d’haver estat en un accident. En aquest article, superarem la cobertura de l’assegurança del cotxe i us oferirem alguns consells per ajudar-vos a obtenir els vostres diners al màxim.

Tipus bàsics de cobertura

La protecció dels seus actius i la seva salut són dos dels avantatges principals de l’assegurança del cotxe. Els següents són els principals tipus de cobertura de l’assegurança d’un cotxe:

• Assegurança de responsabilitat civil: aquesta cobertura paga per danys personals de tercers i reclamacions relacionades amb la mort, així com qualsevol dany a la propietat d’una altra persona que es produeixi com a conseqüència del seu accident automobilístic. La cobertura de responsabilitat és necessària en tots els estats menys en alguns casos.
• Assegurança de col·lisió: aquesta cobertura paga per reparar el cotxe després d’un accident. Cal tenir un préstec contra el vehicle perquè en aquest cas el cotxe no és el vostre, sinó que pertany al banc, que vol evitar quedar-se enganxat amb un cotxe destrossat.
• Assegurança integral: aquesta cobertura paga pels danys causats per robatori, vandalisme, incendi, aigua, etc. Si heu pagat diners en efectiu per al vostre cotxe o pagueu el vostre préstec de cotxe, potser no necessiteu col·lisió o cobertura integral, especialment si el blau. el valor comptable del cotxe és inferior a 5.000 dòlars.

Cobertura addicional de l’assegurança del cotxe

A més de la cobertura enumerada anteriorment, altres tipus de cobertura opcionals inclouen el següent:

• Tort total / limitació limitada: podeu reduir la factura de l’assegurança en uns dòlars si renuncieu al vostre dret a demandar en cas d’accident. Tanmateix, renunciar als vostres drets és rarament una tasca financera intel·ligent.
• Pagaments mèdics / Protecció de lesions personals: la protecció de lesions personals paga el cost de les factures mèdiques per al prenedor i els passatgers. Si teniu una bona cobertura d’assegurança mèdica, és possible que això no sigui necessari.
• Cobertura de l'automòbil no assegurat: aquesta opció ofereix una cobertura de danys mèdics i de propietat si esteu involucrats en un accident amb un motorista no assegurat o no assegurat.
• Remolc: la cobertura de remolc paga un remolc si no es pot conduir el vehicle després d’un accident. Si ets membre d’un servei d’automòbil o si el vehicle ve amb assistència en carretera proporcionada pel fabricant, aquesta cobertura no és necessària.
• Vidre trencament: algunes empreses no cobreixen els vidres trencats sota la seva col·lisió o polítiques integrals. En general, aquesta cobertura no val el cost a llarg termini.
• Lloguer: Aquesta opció d’assegurança cobreix el cost d’un cotxe de lloguer, però els cotxes de lloguer són tan barats que potser no val la pena pagar per aquesta cobertura.
• Escomesa: Si enderroqueu aquest vehicle utilitari esportiu de 35.000 dòlars 10 minuts després de l'expulsió del lot, és probable que l'import que pagui la companyia d'assegurances no us deixi cap vehicle i una gran factura. El mateix s'aplica si el nou conjunt de rodes és robat. L’assegurança Gap paga la diferència entre el valor de llibre blau d’un vehicle i la quantitat de diners que encara es deu al cotxe. Si esteu llogant un vehicle o comprant un vehicle amb un pagament baix, o no, una assegurança de bretxa és una idea fantàstica.

Factors que afecten les seves tarifes

A més de les opcions de cobertura específiques que seleccioneu, altres factors que afecten les vostres taxes d’assegurança automàtica inclouen els següents:

• La vostra deduïble: és la quantitat de diners que pagueu de la vostra butxaca si pateix un accident. Com més alta sigui la seva deduïble, més baixa sigui la vostra factura d’assegurança. En general, cal pagar un deduïble d’almenys 500 dòlars, ja que sovint es pot pagar un dany al vehicle que tingui menys de 500 dòlars sense presentar cap reclamació d’assegurança.
• Edat: els conductors més joves i amb menys experiència tenen taxes d’assegurança més elevades.
• Gènere: Els homes tenen taxes més elevades que les dones.
• Demografia: tot i que el risc real està determinat pel codi postal on viviu, els residents de la ciutat tenen estadísticament més accidents, la qual cosa eleva les seves primes més altes que les que viuen a les zones rurals. A més, més persones que viuen en una zona suposen més reclamacions, cosa que es reflecteix en els preus més alts de la primació en aquests llocs. Si recentment heu residit a Nou Mèxic, Alabama, Oklahoma o Florida, espereu pagar primes més elevades. Segons el Consell d’Investigació d’Assegurances, aquests estats tenen la major concentració de automobilistes no assegurats, que finalment s’obté en les primes dels conductors assegurats.
• Reclamos: els conductors propensos a accidents paguen més. Si voleu mantenir les vostres tarifes baixes, mantingueu al mínim el nombre de reclamacions que presenteu.
• Violacions mòbils: la velocitat i altres infraccions mòbils tenen un impacte negatiu en la factura d'assegurança. Respecteu la llei per evitar que les vostres tarifes augmentin.
• Elecció de vehicles: els cotxes esportius costen molt més assegurar que les berlines i els cotxes costen més d'assegurar que els barats. Analitzar el cost de l’assegurança abans de comprar aquest cotxe nou us podria ajudar a estalviar un paquet de l’assegurança del vostre cotxe.
• Hàbits de conducció: el nombre de quilòmetres que circuleu, utilitzeu o no el cotxe per a la feina i la distància entre casa i treball, tenen un paper important en la determinació de les vostres tarifes.
• Sistemes de robatori: si teniu alarma al cotxe, pagareu menys per assegurar el vostre vehicle.
• Dispositius de seguretat: Els airbags i els frens anti-bloqueig funcionen a favor seu per mantenir-lo més segur i disminuir la factura d’assegurança.
• Formació per a la prevenció d’accidents: algunes empreses ofereixen descomptes si curseu un curs de formació en formació de conductors.
• Polítiques múltiples: si teniu més d’un cotxe i / o també teniu una assegurança de propietari o arrendatari, tingueu en compte que moltes companyies d’assegurances ofereixen descomptes en funció del nombre de pòlisses que teniu amb elles.
• Pla de pagament: algunes companyies d’assegurances ofereixen descomptes en funció del vostre pla de pagament. Si pagueu tota la factura anual al mateix temps, en lloc de les quotes, pot comportar un descompte.
• Puntuació de crèdit: un bon crèdit disminueix les taxes d’assegurança del cotxe. El mal crèdit els augmenta.
• No disposar d’assegurança automàtica: si vas assegurar l’assegurança d’automòbil en un esforç per estalviar diners, heu comès un cas clàssic de ser “un cèntim intel·ligent i una estúpida” No tenir cap assegurança d'automòbil, fins i tot durant poc més de 30 dies, farà que les seves primes augmentin.

Consells per a una assegurança de cotxe inferior

1. Compareu tarifes per a diversos cotxes

Si busqueu un cotxe nou, truqueu a la vostra assegurança actual (o a una companyia d'assegurances nova) per comparar les primes dels cotxes. Els costos de l’assegurança del cotxe varien a causa del registre de seguretat, els costos de reparació i la probabilitat de robatori, així com el preu del cotxe.

2. Eviteu les llacunes de cobertura

Si canvieu les polítiques, assegureu-vos que esteu completament coberts. Si deixeu que la cobertura de l’assegurança s’oblidi de fer els pagaments de prima, és probable que s’incrementin les vostres tarifes.

3. Reclamar tots els vostres descomptes

Si el vostre cotxe té un anti-robatori o funcions de seguretat, com els frens anti-bloqueig, la majoria de les companyies d’assegurances us donaran un descompte en les vostres primes. També podeu optar a un descompte si heu cursat una classe de conducció defensiva o, si sou un estudiant, teniu bones notes

Consells sobre compres d’assegurança del cotxe

Abans de comprar una política, busqueu el proveïdor de polítiques, independentment de qui sigui. Nombroses empreses valoren la salut financera de les companyies d’assegurances i el vostre estat també disposa d’un lloc web d’assegurances que valora les empreses en funció del nombre de queixes que han rebut. (Per obtenir una llista completa dels reguladors d’assegurances estatals, visiteu el Centre d’Informació Ciutadana Federal.)

Sigui un comprador intel·ligent: fes els deures i comprova què fa la política de l’empresa i que no cobreix abans de comprar-la. Assegureu-vos que la política que seleccioneu cobreixi el vehicle en tot moment. Moltes companyies d'assegurances petites ofereixen taxes baixes en comparació amb les grans a causa dels seus costos generals inferiors. Però, quan hi ha un accident i es presenta una reclamació d’assegurança, aquestes petites empreses a vegades poden ser un dolor. Potser intentin rentar-se les mans i dir: "no està inclòs en la vostra política". Això no és el que voleu escoltar quan realment els necessiteu després de pagar les vostres primes durant mesos. A més, no aneu amb una companyia d'assegurances local que no cobreixi accidents fora de l'estat.

En considerar qualsevol empresa, gran o petita, que els seus costos siguin menors, considereu també el seu servei d’atenció al client. A més, és una bona idea investigar la fortalesa financera de l’empresa (que repercuteix directament en la seva capacitat de pagar les vostres reclamacions) a través d’un servei de qualificació com ara AM Best.

Tingueu també en compte que una empresa que ofereixi un descompte el primer mes o dos de primes probablement compensarà aquest descompte amb tarifes més elevades en els mesos següents. En general, voleu trobar el terreny mitjà entre preu i qualitat.

No s'excedeixi

Quan parleu amb qualsevol agent d’assegurances o proveïdor de serveis, intentaran vendre-vos més cobertura perquè puguin guanyar més diners. En general, no necessiteu una gran quantitat de cobertura a menys que teniu un vehicle car, conduïu àmpliament o no tingueu una assegurança mèdica adequada. Moltes companyies d’assegurances són capaces de guanyar diners fàcilment amb compradors no educats que no saben el que volen. Si feu servir els consells d’aquest article, no haureu de deixar que un agent que parli sense problemes robi diners de la vostra butxaca.

Tenir una cobertura d’assegurança àmplia i fiable és un component molt important de la propietat d’un automòbil: no voldreu tenir problemes de diners quan ja esteu passant pel trauma d’un accident. Sigui un comprador intel·ligent, fes les investigacions adequades, compara pressupostos i crea un paquet que s’adapti tant a les teves necessitats de cobertura com al teu pressupost.

Principals proveïdors d’assegurances de vehicles per a jubilats

Els següents proveïdors d'assegurances d'automòbils ofereixen grans recursos per a conductors majors, com ara cursos de millora de conductors i ofereixen descomptes en l'assegurança d'automòbil per a gent gran:

• AARP (abans coneguda com l'Associació Americana de Jubilats)
• L'Associació Americana d'Automòbils (AAA)
• Geico (en estats selectes)
• Allstate

La línia de fons

La compra d'una assegurança d'automòbil amb prudència pot ajudar-vos a protegir la vostra salut, els vostres actius i la vostra cartera, així que feu l'esforç per determinar el tipus i la quantitat de cobertura que necessiteu. A més, assegureu-vos que reviseu i comprengueu la vostra política abans de signar a la línia de punts. Si planegeu bé, estareu satisfets amb els resultats, en cas que trobareu la necessitat de posar a prova la vostra política mitjançant una reclamació.