Com llançar una empresa de gestió de riquesa

En els últims anys, la indústria independent de gestió de riquesa ha estat un segment de serveis financers en creixement constant. Segons el Boston Consulting Group, hi ha uns 55, 7 bilions de dòlars en riquesa privada als Estats Units i Canadà. Aquesta xifra presenta molts professionals financers que contemplen la idea d’obrir la seva pròpia empresa de gestió de riquesa. En aquest article, analitzarem alguns consells clau que han de tenir en compte els assessors financers independents a l’hora d’obrir la seva pròpia empresa de gestió de riquesa.

Segueix les normes

Els empresaris aspirants a la gestió de riquesa han de garantir que segueixen les normes i l'etiqueta a l'hora de deixar el seu ocupador actual. En molts casos, els empleats dels serveis financers tenen obligacions contractuals amb els seus empresaris que els impedeixen treballar o una empresa competidora i fer publicitat de serveis externs als clients. Alguns empleats també poden tenir clàusules de no competència en els seus contractes que els prohibeixin treballar a la indústria dels serveis financers durant un període de temps després de la seva sortida, tot i que sovint es poden trencar en certes circumstàncies. (Per a més informació, vegeu: No sigueu el tema que no competeix sense llegir-ne això .)

Els empresaris haurien de considerar acuradament aquestes obligacions contractuals per evitar que siguin demandats i respectar l’etiqueta de sentit comú. Per exemple, els empresaris no haurien de treballar en el seu nou negoci durant l’horari comercial, no haurien de contactar amb els clients fins que no hagin abandonat el seu ocupador i s’haurien d’acostar als antics clients amb tacte després del fet per evitar problemes amb els seus anteriors empresaris.

Considerem els costos

Els assessors financers independents que busquen construir la seva pròpia pràctica tenen, inevitablement, molts riscos en forma de costos inicials. A diferència de la majoria de les petites empreses, les empreses assessores han de complir diversos requisits normatius complexos que poden resultar força cars. La primera despesa important que suposa un nou negoci és el compliment, incloent la configuració d’un ADV (fulletó de clients) i una llicència estatal. En general, aquests serveis poden costar des de 2.000 a 5.000 dòlars amb un component recurrent cada any de 2.000 dòlars o més. Les despeses d’assegurances, despeses d’oficina, caps de carta, llocs web, despeses bancàries, despeses d’associació, subscripcions i nombrosos altres costos poden sumar fàcilment més de desenes de milers de dòlars. (Per a més informació, vegeu: Inicieu la vostra empresa de planificació financera .)

Els assessors financers també han de considerar el cost d’oportunitat d’establir la seva pròpia pràctica independent, ja que és probable que un percentatge dels seus clients existents els segueixin. A més, moltes referències poden rebutjar passar a una nova pràctica i, en canvi, prefereixen romandre amb una empresa més gran. Aquests costos també poden ascendir a desenes de milers de dòlars, però es compensen amb una major rendibilitat de cada client.

Desenvolupar un lloc

La majoria dels empresaris han de colpejar el terreny tan aviat com abandonen els seus antics ocupadors per fer nòmines i mantenir la seva nova empresa. Sovint, el primer pas és arribar als antics clients tenint present les regles. Abans d’arribar a aquest punt, els empresaris haurien de tenir un terreny ben assajat per a aquests antics clients, que comunica eficaçment per què han de moure els seus comptes. Les empreses de nova creació no tenen una reputació (que no sigui la del propietari) i un nivell elevat de risc en termes de solvència ben aviat, que són reptes que els empresaris han de superar quan tracten amb aquests antics clients i intenten atraure nous clients. (Per a més informació, vegeu: Consells sobre gestió dels principals assessors financers .)

Els millors llançaments posen de manifest els conjunts d’habilitats i l’avantatge competitiu de l’emprenedor en comparació amb les institucions més grans. Per exemple, la nova empresa pot especialitzar-se en l’ús d’algoritmes d’ordinador per identificar les millors oportunitats. Un nou propietari també pot assenyalar que les empreses de gestió de riquesa més petites són capaces de proporcionar un suport més personalitzat al client, donada la base de clients més petita, assegurant que es presta més atenció al seu compte i maximitzant els rendiments.

Alista els professionals

La creació d’una nova empresa de gestió de riquesa pot ser un procés complex i que requereix molt de temps i que comporta una àmplia tasca legal, normativa i de compliment. Si bé els assessors financers poden estar familiaritzats amb moltes d’aquestes coses, establir-les sovint requereix assistència professional. La bona notícia és que un nombre creixent d’empreses s’han establert per ajudar els assessors financers a establir la seva pròpia pràctica. A canvi, aquestes empreses podran cobrar una comissió de consultoria, percentatge d'actius o fins i tot prendre una participació en la nova empresa. Tru Independence, per exemple, s’ocupa de tot, des d’assessors d’inversors registrats (RIA) / registre d’agents de corredors i instal·lacions de crèdit i préstecs fins a la selecció i disseny d’espais d’oficines per a empresaris aspirants.

A més de tenir una base legal sòlida, els assessors financers independents haurien de considerar la inversió en ajuda professional a l’hora de dissenyar un lloc web d’aspecte professional, targetes de visita i altres materials de màrqueting. Els consultors professionals també poden resultar útils per evitar la contractació d’empleats a temps complet per fer front a tasques senzilles com ara la comptabilitat, la comptabilitat o fins i tot les secretaries, que poden ajudar a mantenir baixos els costos sense renunciar a la qualitat. (Per a més informació, vegeu: Claus per anar independent de RIAs .)

Tecnologia de palanca

El capitalista de l'empresa, Marc Andreessen, va dir una vegada que "el programari està menjant el món", cosa que significa que la tecnologia canvia ràpidament el funcionament de les indústries senceres. Si bé els serveis financers han tardat en adoptar noves tecnologies, s'està convertint en una part cada cop més important de l'ecosistema. Hi ha moltes eines diferents que poden utilitzar els assessors independents per millorar els seus serveis al client i optimitzar la seva rendibilitat. (Per a més informació, vegeu: Com la tecnologia ajuda als assessors financers .)

La tecnologia també es pot utilitzar per reduir costos en altres àrees del negoci, com ara nòmines, comptabilitat o màrqueting. Per exemple, els serveis de compravenda com ZenPayroll poden ajudar a reduir els costos de les nòmines en relació amb la contractació d’un comptador intern, mentre que sistemes de telefonia automatitzats per empreses com Grasshopper poden evitar la necessitat d’un secretari dedicat. És possible que aquests tipus de serveis no siguin específics dels assessors, però poden ajudar a millorar la rendibilitat.

Les 10 millors empreses de gestió de riquesa

La línia de fons

L’obertura d’una empresa de gestió de riquesa és un procés complex, però amb l’ajuda i les eines adequades a la mà pot resultar molt gratificant per als empresaris. Tenint present aquestes normes bàsiques, els assessors financers poden augmentar les probabilitats d’èxit i evitar demandes costoses i altres dificultats relacionades amb l’allunyament del món corporatiu i a la seva pròpia pràctica.