Com triar el prestador adequat en refinançar una hipoteca

Com trobeu el prestador adequat quan heu decidit refinançar la vostra llar? Al cap i a la fi, heu retret els números i indiquen que el refinançament seria un avantatge en el vostre cas; tindríeu pagaments mensuals més baixos, pagueu menys interessos a llarg termini o, potser, pagueu una mica més per reduir més que una dècada de la durada del vostre préstec. Ara només cal obtenir aquesta nova hipoteca.

Per obtenir un préstec, heu de trobar un prestador. Si aneu al banc local i sol·liciteu un préstec us pot ajudar a assolir els vostres objectius, és probable que passin una mica més d’esforç en el procés.

Trobar el prestador adequat

Els bancs i les cooperatives de crèdit són les entitats que més sovint es veuen al cap quan els propietaris pensen en obtenir préstecs, però no són les úniques fonts potencials. Les empreses financeres de consum, les institucions d’estalvi i préstec i altres entitats també ofereixen hipoteques. Prendre el temps per triar el prestador adequat pot fer una gran diferència en la quantitat de diners que invertireu en les taxes per obtenir un préstec, així com en els interessos hipotecaris durant tota la vida del préstec.

Compres per emportar

• El prestador adequat us pot ajudar a estalviar diners en taxes i interessos durant la vida d’un préstec.
• Els oficials de préstecs i els corredors d’hipoteques guanyen diners amb les transaccions que realitzen, de manera que paga una mica de les teves tasques personals per assegurar-te que aconsegueixis el millor.
• Una estimació de bona fe d’un prestador detalla les tarifes que se li haurà de pagar al tancament i és un bon document que cal utilitzar per fer la comparació de préstecs.
• El fet de buscar en línia us pot ajudar a localitzar un prestador que ofereix un bon servei i respon a les vostres preguntes a fons i amb tota precisió.

Oficials de préstecs i corredors d’hipoteca

Quan comenceu la cerca d’un prestador, tingueu en compte que els oficials de préstecs –que representen bancs, cooperatives de crèdit i altres institucions financeres– es paguen parcialment en funció de la transacció que realitzeu. Això no fa que els oficials de crèdit siguin mala gent; només vol dir que hauríeu de fer una mica de treball pel vostre compte per assegurar-vos que aconseguiu el millor. Això significa comprendre tota la varietat d’opcions disponibles i els avantatges i contres de cadascuna d’elles.

Els corredors hipotecaris serveixen d’intermediari entre vostè i el prestador i poden ajudar-lo a comparar els serveis de molts prestadors i treballar per aconseguir el millor preu. De vegades, un prestatari paga una quota per part del prestatari (és a dir tu) per proporcionar assistència per trobar una hipoteca i facilitar el procés d’origen del préstec, però més generalment els paga el prestador a canvi de portar negoci a aquest prestador. Com els oficials de préstecs, fer una venda és com se’ls paga. Un cop més, és probable que us serveixi una mica de coneixement i algunes compres de comparació. Una petita diferència en el vostre tipus d'interès pot suposar un gran estalvi en el termini de la vostra hipoteca. I, com passa amb molts serveis financers tradicionals, ara hi ha diverses eines en línia disponibles per ajudar-vos a evitar els honoraris de corredors.

Comparació de prestadors hipotecaris: cost

Els elements clau a tenir en compte a l’hora de seleccionar un préstec hipotecari són els costos i els serveis. Comprendre els termes del vostre préstec: l’import del pagament mensual; el nombre d’anys fins a la seva remuneració; el tipus d’interès, les taxes i si s’accedeix o no a una penalització si pagueu prèviament el préstec, proporcionarà informació detallada sobre els diversos costos. Les converses amb el vostre prestador potencial o el corredor hipotecari, i una revisió de l'estimació de bona fe que ofereix el prestador, us permetrà fer una comparació raonable.

L’estimació de bona fe és un document legalment obligat per protegir els prestataris que requereix que els prestadors proporcionin una divulgació normalitzada dels costos associats a un préstec. En aquest pressupost escrit es detallen les tarifes que haureu de pagar al tancament, inclòs el cost per a tots els punts, processament, taxes legals i taxes de presentació i tancament.

Si bé la llei no dicta el preu que cadascun prestador cobra pels diversos serveis que ofereixen, l'estimació de bona fe proporciona una eina útil per fer compres de comparació. Un proveïdor de préstecs pot cobrar més per les taxes legals i menys per les taxes de presentació. Un altre pot tenir tarifes generals més baixes, però cobrar un tipus d’interès més alt. Una revisió minuciosa de les estimacions de bona fe dels prestadors que considereu us ajudarà a trobar la millor oferta.

Fins i tot amb un bon crèdit, és possible que no pugueu obtenir la taxa d’interès més baixa perquè els prestadors han reforçat els seus estàndards d’aprovació de préstecs.

Comparació de prestadors hipotecaris: servei

Pel que fa al servei, donar resposta a les vostres preguntes de manera puntual i precisa és un element important del procés. Per obtenir un préstec es requereix una mica de paperassa, així com la recollida i difusió d’una quantitat important d’informació personal. Tenir un punt de contacte únic i fiable per a les vostres preguntes pot marcar la diferència entre un procés fàcil, fàcil i una experiència difícil.

És important tenir en compte el préstec a temps per al tancament. La documentació final sovint no està disponible fins dies o fins i tot hores abans del tancament, i pot ser un repte coordinar els horaris de les diverses parts implicades en la transacció. Un prestador de confiança ajudarà a mantenir tot el camí en el temps i a temps i aportarà una contribució important a la seva tranquil·litat personal.

Al mateix temps, investigar i recollir la informació que necessitava va ser un procés que requeria un temps que requeria visites a diversos prestadors o hores al telèfon. Tot i que aquestes opcions continuen disponibles, la tecnologia ha ajudat a facilitar el procés. Podeu anar en línia i trobar maneres adequades de comparar els prestadors i d’informar-vos en l’interior de les taxes d’interès disponibles per al préstec que sol·liciteu.

La línia de fons

El refinançament de la vostra hipoteca pot ser, en les circumstàncies adequades, un benefici financer per a la vostra llibreta de butxaca. Tanmateix, abans d’iniciar-vos en el procés, heu d’entendre per assegurar-vos que s’adequa a la vostra situació particular.

Els passos consisteixen en decidir si s’utilitza un agent de préstec o un agent de préstecs hipotecaris, seleccionar un prestador, calcular els costos i determinar qui prestarà el millor servei. Afortunadament, els recursos en línia fan avui dia la feina molt més fàcil que abans. Així que agafeu el control del procés i mireu què podreu estalviar.