Com rebre els pagaments de la prestació de pensions heretades de pares difunts

Generalment, les disposicions del document del pla determinen les opcions de distribució disponibles per als beneficiaris dels béns del pla de jubilació. Des d'una perspectiva reguladora, se li permet distribuir els actius segons l'esperança de vida del germà més antic. Si els actius s’assignen a comptes separats el 31 de desembre de l’any següent a l’any en què va morir el seu progenitor, aleshores es pot utilitzar la seva esperança de vida per calcular els imports mínims de distribució necessaris.

Les opcions de pagament per als fills que hereten una pensió d’un progenitor depenen de les opcions del pla seleccionades originalment pel progenitor.

Si el vostre pare es va jubilar però va morir abans de la data d’inici requerida, aleshores teniu l’opció de rebre els vostres pagaments durant cinc anys o menys. No obstant això, això només s'aplicarà si el beneficiari no va començar les distribucions mitjançant el mètode de l'esperança de vida al 31 de desembre de l'any següent a l'any en què va morir el seu progenitor. Per estar segur de les opcions disponibles per a vosaltres i els vostres germans, consulteu l’administrador el pla de beneficis definits del vostre progenitor.

Conseller Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Si el seu progenitor escollís una opció de pensió determinada per pagar a la jubilació i l’hagi nomenat beneficiari, tu i els teus germans tindríem dret als pagaments continus fins que finalitzi el termini.

Per exemple, si un progenitor elegís una opció de pensió per a un període de 20 anys i morís al cap de deu anys des de la data en què va començar a pagar, els seus beneficiaris tindrien dret a dividir la mensualitat durant els propers deu anys. Serà important conèixer quines eleccions han fet els vostres pares abans de la data d’inici del pagament. Moltes pensions corporatives només ofereixen opcions de pagament d’una sola vida o de vida conjunta. Si aquest és el cas, els pagaments s’aturen malauradament al pas del beneficiari original o al pas del beneficiari original i del seu cònjuge, amb una opció de vida conjunta.