Val la pena el Pla de creixement de Gerber?

Si recentment heu cercat coses per a nadons en línia, els algorismes més intel·ligents que converteixen els termes de cerca en dades de màrqueting us han presentat nombrosos anuncis per al Pla de creixement de Gerber. Dirigit als pares i mares nous, el Pla Gerber per a adults és una assegurança de vida sencera que podeu adquirir per als vostres fills quan són nadons o nadons. La justificació d’aquest producte s’explica així: Com que l’assegurança de vida és més cara com més gran és l’assegurat, té sentit bloquejar-se en una taxa baixa a la primera edat possible. A més, perquè les polítiques de vida senceres aporten valor en efectiu, a més de proporcionar beneficis per defunció, plans com Gerber et protegeixen econòmicament d’un pitjor dels casos, i també proporcionen un vehicle per estalviar per a despeses universitàries i altres futures. El desenvolupament d’una condició mèdica per la carretera podria impedir que el vostre fill garanteixi una assegurança de vida. L’adquisició del Pla de creixement de Gerber assegura que té cobertura independentment del que passi durant els anys següents.

Tot i que el Pla de creixement de Gerber ofereix diversos beneficis tangibles, no és la panacea de la companyia la que ho és. El major argument per comprar una assegurança de vida als nens és que només no és necessari. Excepte les estrelles infantils, els nens no guanyen ingressos ni donen suport a les famílies. Perdre un fill és devastador emocionalment, però no devastador econòmicament. Si bé probablement els vostres fills obtindran ingressos i suportaran les famílies quan creixin, el benefici màxim de mort en el pla Gerber és insuficientment insuficient per a un adult amb fills a càrrec. Si bé l’aspecte del valor en efectiu del pla pot semblar atractiu per a l’estalvi universitari, els assessors financers més respectats tenen una assegurança de vida sencera com un vehicle d’inversió a llarg termini, remarcant que, històricament, els rendiments són anèmics en comparació amb fons mutuals i altres inversions.

Els nens no necessiten assegurança de vida

L’objectiu principal de l’assegurança de vida és protegir la família i els dependents de l’assegurat de la calamitat financera si mor prematurament i els seus ingressos es tallen. Per exemple, un pare i una mare guanyen 50.000 dòlars anuals i tenen dos fills petits, tots dos amb els quals esperen enviar a la universitat. El pare mor en un accident de cotxe durant una forta tempesta de tronada. La seva dona i els seus fills són devastats emocionalment i els ingressos familiars es redueixen a la meitat. Ara, la mare ha de pagar la casa, el cotxe, el menjar, la roba i altres necessitats pel seu compte i també ha de trobar la manera de seguir estalviant per a l'educació dels seus fills.

El pare i la mare en l’escenari anterior necessiten una assegurança de vida. La família depèn dels ingressos dels pares, la pèrdua dels quals genera greus dificultats financeres. Els nens són diferents. Si bé aporten moltes coses a les seves famílies, els diners gairebé mai no són un. Existeixen rares excepcions, però, en la seva majoria, poques famílies confien en els ingressos del nen per aconseguir-ho. No té gaire sentit pagar-se per assegurar-se d’un escenari que no existeix ni tan sols.

Hi ha un cost econòmic que comporten els pares que perden un fill: les despeses de funeral i enterrament. Si teniu una assegurança de vida per a vosaltres mateixos, sempre podreu adjuntar a un motorista petit al vostre propi pla una tarifa molt inferior a la que costarà el pla Gerber.

Cobertura insuficient

S’ha establert que els nens no necessiten cobertura d’assegurança de vida mentre siguin joves. Tanmateix, probablement ho necessitaran quan creixin. És una forta possibilitat que en algun moment els vostres fills tinguin famílies pròpies que dependran econòmicament d’elles. El Pla de creixement de Gerber els permet assegurar la cobertura que necessiten més tard a una edat primerenca mentre no és econòmic. L’únic problema amb aquesta línia de pensament és que el pla Gerber no permet que els vostres fills puguin obtenir qualsevol lloc a prop del nivell de cobertura que serà necessari quan tinguin persones dependents.

El Pla de creixement de Gerber té un benefici per defunció màxim de 100.000 dòlars. És una assegurança de vida massa elevada per a un fill, però en cap cas no és suficient per a un adult que tingui els seus fills. Considereu el pare de l'exemple anterior que fa 50.000 dòlars l'any i mor mentre els seus fills són petits. Una prestació per defunció de 100.000 dòlars substituiria els seus ingressos només per dos anys; després d’això, la mare torna a ser sola. Aquest home necessita un benefici per defunció aproximat a 1 milió de dòlars, que el pla Gerber no ofereix.

Valor en efectiu Assegurança de vida: una mala inversió

L’assegurança de vida sencera proporciona més que una prestació per defunció. Cada mes quan pagueu la prima, una part d’aquests diners es destinarà a un fons i aquest fons creix amb interessos. Per la carretera, si decidiu que ja no necessiteu la prestació per defunció, podeu optar per rebre el valor efectiu actual de la vostra pòlissa. Aquest és un gran punt de venda del Pla de creixement de Gerber: es duplica com a vehicle d’estalvi universitari, amb el seu valor en efectiu com a fons universitari de facto.

Aquesta línia de pensament també presenta un problema. Històricament, l'assegurança de vida en valor de caixa creix a un ritme anèmic. El fons universitari del vostre fill es converteix en molt més robust si invertiu en fons mutuals. Els fons mutuos concedits no proporcionen assegurança de vida al vostre fill, si per qualsevol motiu creieu que necessiteu aquesta cobertura. Tanmateix, unir un genet per al vostre fill a la vostra pòlissa d’assegurança de vida solucionaria aquest problema a un ritme molt inferior al de comprar el pla Gerber.

De fet, la combinació d’un genet infantil per a una assegurança de vida i un fons mutu d’estalvi universitari presenta l’alternativa més favorable al Pla de creixement de Gerber. Si passa el pitjor i perds un fill, el genet et protegeix de patir despeses de funeral i enterrament a una prima inferior a la del pla de Gerber. Per a l'estalvi universitari, els fons mutus ofereixen un historial molt més fort que l'assegurança de vida en valor d'efectiu.