Les estafes de préstec estudiantil més comunes i com evitar-les

Els préstecs estudiantils a vegades poden sentir com una estafa. Però els prestataris poden trobar estafes reals de perdó dels préstecs estudiantils quan sol·liciten ajuda amb algun aspecte dels seus préstecs: reduir el saldo o el pagament mensual, per exemple, o bé pagar els seus préstecs més ràpidament, aturar els pagaments temporalment o obtenir préstecs amb un estat de morositat. A continuació es mostren les estafes més habituals de préstecs estudiantils que es poden trobar i com identificar-les perquè no es treguin els diners robats ni se’ls esborri el crèdit.

Compres per emportar

• No heu de pagar ningú per fer canvis als vostres préstecs estudiantils.
• El Departament Federal d'Educació proporciona i tramita sol·licituds gratuïtes de pagament, de consolidació, d'ajornament i de toleració basades en ingressos. També proporciona orientació gratuïta sobre com completar els tràmits.
• No creieu que les empreses que diuen que poden reduir o eliminar el deute del vostre préstec estudiantil i, sens dubte, no us donen cap diners.
• Ignora les sol·licituds d'informació personal no sol·licitades que semblin provenir de proveïdors de préstecs per a estudiants.

Estafes 1: omplir formularis per a una tarifa

Voleu reduir el pagament del vostre préstec estudiantil mensual a la quantitat que podeu pagar en funció dels vostres ingressos? Podeu pagar a algú per completar una sol·licitud de pla de reemborsament basat en ingressos, però també podeu emplenar la sol·licitud. Els formularis de sol·licitud de reemborsament basats en ingressos estan disponibles de forma gratuïta al lloc web oficial d'ajuda a estudiants federal, StudentLoans.gov. El mateix passa amb les sol·licituds d’ajornament i de tolerància.

Pagar per l'ajuda que necessiteu contra l'estafa

Si decidiu pagar algú per ajudar a emplenar aquests formularis i sabeu que teniu l’opció de completar-los de forma gratuïta, està bé. Però algunes empreses han aprofitat els prestataris que no entenen les seves opcions. Els han cobrat per ajudar sense haver explicat l’alternativa gratuïta.

Com us sentireu si una empresa de preparació d’impostos us digués que l’única manera d’obtenir la devolució d’impostos era pagar-los per completar i presentar la declaració d’impostos? La veritat, com probablement la majoria de la gent sap, és que podeu fer els vostres impostos de manera gratuïta. Fins i tot podeu presentar devolucions de forma electrònica de forma gratuïta si els vostres ingressos estan per sota d’un cert nivell; si no és així, podeu enviar el retorn de forma gratuïta per correu electrònic.

Algunes persones creuen que el procés és confús i que requereix temps, de manera que contracten un comptable fiscal, visiten la seva botiga local de preparació d’impostos o paguen el programa d’impostos. Podrien trobar que el servei paga per si mateix en el temps i la frustració que els estalvia, i que fins i tot podrien deure menys en impostos –més que compensar la taxa de preparació d’impostos que decideixen pagar–, rebent ajuda professional.

Les opcions de reemborsament i consolidació de préstecs són gratuïtes

Així mateix, existeixen serveis legítims per ajudar els prestataris a avaluar les seves opcions de reemborsament del préstec estudiantil i sol·licitar el programa que s’adapti millor a les seves necessitats. És possible cometre errors de cost quan es reemborsen els préstecs estudiantils. Però per evitar que us estafin, és important saber que pagar per sol·licitar ajornament, tolerància o un pla de reemborsament diferent és opcional. Ni el govern federal ni les empreses privades que presten servei (cobrament de pagaments) en préstecs estudiantils cobren diners als prestataris per sol·licitar condicions de préstecs diferents.

El mateix passa amb la consolidació de préstecs estudiantils federals. Podeu completar i enviar la sol·licitud de consolidació del préstec estudiantil de forma gratuïta. No existeix la consolidació de préstecs d'estudiants privats, però és possible que pugueu combinar diversos préstecs d'estudiants privats en un i baixar el vostre tipus d'interès amb un refinançament. Les despeses de préstec associades al refinançament no es cobraran fins que no es finalitzi el vostre préstec i se solen deduir automàticament dels ingressos del vostre préstec. No heu de pagar res per endavant.

Estafes # 2: Obtenir perdó, cancel·lació, baixa, reducció o eliminació dels préstecs per una quota

A quin prestatari no li agradaria que esborressin el seu deute? Malauradament, la realitat és que quan es presten diners, gairebé sempre l’has de pagar íntegrament, amb interessos. Tot i que moriu, és possible que la vostra propietat hagi de reemborsar el deute (o qualsevol impost sobre el deute perdonat) abans que qualsevol actiu que heu deixat després pugui ser distribuït als seus hereus.

Entre la manera d’escriure les lleis i les lleis d’impostos, és segur suposar que si una empresa promet negociar la liquidació del deute d’un préstec estudiantil en nom vostre, és una estafa. Si diuen que poden ajudar-vos a obtenir els vostres préstecs estudiantils en fallida, no us ho cregueu. Tampoc poden eliminar el seu deute en representar-lo en una demanda contra la vostra empresa de préstecs estudiantils.

Les estafes d'aquesta zona normalment comporten indicar al prestatari que, si paguen una gran quantitat a alguna empresa, l'empresa cobrarà el seu préstec. En alguns casos, poden indicar al prestatari que enviï els pagaments del préstec estudiantil directament a l’empresa en lloc del servei de préstec estudiantil.

De qualsevol forma, el resultat és que l’empresa pren els diners del prestatari i que el prestatari recaigui en el seu préstec. S'aconsegueixen encara més a causa dels interessos addicionals i les taxes de demora que es produeixen i les puntuacions de crèdit poden disminuir quan el prestador de préstecs reporti els pagaments endarrerits a les agències de crèdit.

El perdó del préstec de servei públic pot aplicar-se a determinats préstecs federals en circumstàncies limitades. Aquest programa ha patit problemes des que els primers prestataris van arribar a ser elegibles per al perdó a l'octubre del 2017. El perdó dels préstecs per als professors i la cancel·lació del préstec Perkins també poden estar disponibles per als prestataris amb feina o servei voluntari elegibles.

Els préstecs estudiantils federals només es poden donar de baixa en les següents circumstàncies:

• Incapacitat total i permanent
• Mort
• Tancament escolar
• Certificació falsa
• Devolució no pagada

De nou, si una d’aquestes situacions s’aplica a tu o a un membre de la família, els formularis estan disponibles de manera gratuïta a StudentLoans.gov.

Estafatura # 3: sol·licitud de dades personals

El Departament d’Educació dels Estats Units no es posarà en contacte amb vosaltres i us demanarà dades personals com ara el vostre número de Seguretat Social, número de compte, data de naixement, número d’identificació FSA i contrasenya, adreça o saldo del compte. Tampoc el servei de préstec estudiantil o l’agència de cobrament privada contractada pel govern. Però els estafadors ho faran.

Potser intentaran enganyar-vos demanant-vos que "confirmeu" la vostra informació. Això pot semblar una sol·licitud legítima: han d’assegurar-se que en realitat estan parlant amb el prestatari, oi? Si et trobes en aquesta situació, desconnecta. No us preocupeu de ser grollera. Acaba la interacció immediatament. Pot estar en risc la vostra salut financera.

Penseu-hi: si l'entitat que sol·licita aquesta informació us contactés, ja la tindria.

Un estafador pot dir-vos que heu d'actuar ràpidament, abans que caduca un programa federal, per exemple, o que la matrícula tingui límits. No t’ho creguis.

Si una carta, correu electrònic o trucada telefònica que heu rebut sembla legítima, però no esteu segurs, aquí teniu la forma de comprovar: No truqueu al número de telèfon que apareix a la carta ni envieu informació a l’adreça que proporciona. No respongueu a un correu electrònic, no truqueu al número de telèfon indicat en un correu electrònic, feu clic a enllaços ni descarregueu fitxers adjunts. Digues-li a una persona que no està disponible ara mateix i fes-la una penjada.

A continuació, poseu-vos en contacte directament amb el servei de préstec d’estudiants directament mitjançant la informació que es troba al lloc web oficial del servei. Podran buscar el vostre compte i dir-vos si la carta, el correu electrònic o la trucada de telèfon que vau rebre va ser real o falsa.

Què podria passar si sou víctimes d’aquesta estafa? El robatori d'identitat. Canvis no autoritzats al vostre compte de préstec estudiantil. Danys al seu crèdit. Moltes hores desaprofitades netejant l’embolic.

La línia de fons

Per evitar estafes de préstecs estudiantils, allunyeu-vos de les empreses que us apropin o que apareguin als anuncis del motor de cerca. Fins i tot si rebeu una carta o una trucada telefònica d’algú que sembla que conegui els detalls del vostre préstec estudiantil, com per exemple, el que deu, pot ser una estafa. Les empreses poden adquirir informació sobre les obligacions dels prestataris i utilitzar aquesta informació en els seus esforços de màrqueting.

Eviteu també qualsevol empresa que us faci pressió per actuar ràpidament. Estan intentant obtenir els vostres diners abans que tingueu prou temps per retirar-vos de la situació i pensen clarament si és una bona idea treballar amb ells. Ignora les seves tàctiques d’alta pressió i digues-les fermament, no, gràcies.