Dipòsit precargable
Un dipòsit pre-encashable és una característica dels vehicles d'estalvi disponibles als EUA i Canadà, inclosos els dipòsits a termini i els CD, que ofereix la flexibilitat de les retirades sense penalització al titular del compte en determinades condicions. Un dipòsit pre-encashable pot ser una bona opció per a persones que busquen liquiditat mentre estalvien en un compte garantit.
Diposit baixant per dipòsit precargable
Els dipòsits pre-encashables estan disponibles en una àmplia gamma de vehicles d'inversió, inclosos els dipòsits a termini i els certificats de dipòsit (CD), ambdós inclosos en comptes ajornats per impostos. Els certificats d’inversió garantits, que generalment requereixen períodes de retenció més llargs, són menys propensos a incloure funcions prèvies a l’encàrrec. Tot i que els pre-encashables solen anunciar les retirades sense penalització, la majoria dels dipòsits requereixen un cert període d’inversió mínim abans que els fons puguin retirar-se sense penalització al principal.
Els instruments de dipòsit són un vehicle popular per gestionar efectius o actius on l'objectiu principal és la protecció del capital. Els dipòsits pre-encashables als Estats Units es poden fer en vehicles que es consideren de baix risc pel que fa a la fluctuació dels preus i que compten amb protecció de FDIC, és a dir, que els dipòsits de fins a 250.000 dòlars són assegurats per la Corporació Federal de Dipòsits d’Assegurances en el cas d’un fracàs bancari.
L’accés llest al principal és una altra característica clau que poden requerir les persones a l’hora d’obrir un compte d’estalvi o dipòsit similar i que fa que les opcions prèvies s’encaminin. Les alternatives comparatives, com els CD, avaluen les penalitzacions de retirada anticipada, que, en l’entorn actual de tipus d’interès baix, poden esborrar qualsevol ingrés d’interès obtingut. Mentrestant, els comptes del mercat monetari tenen liquiditat diària, però solen exigir dipòsits mínims més elevats i poden tenir restriccions en el nombre de retirades en un període determinat. Alguns comptes del mercat monetari, com ara els que ofereixen les empreses de fons mutus, no tenen protecció dels FDIC.
Per què els dipòsits pre-recarregables ofereixen tarifes més baixes
Generalment, quan més estalvi estigui disposat a dipositar el seu principal, millor serà la tarifa que ofereix un banc. Els bancs i altres institucions d’estalvi com les cooperatives de crèdit no ofereixen productes de dipòsit pre-encashables sinó com a característica de diversos vehicles de dipòsit disponibles. Els estalviadors guanyaran una taxa d’interès més baixa pel dret a la flexibilitat de retirada de comptes pre-encashables en comparació amb els comptes on el principal roman al compte durant un període contractat.
Els bancs preferirien tenir diners en efectiu el màxim temps possible, ja que proporcionen una base per obtenir préstecs. Els prestadors també poden guanyar marges nets d’interès pagant l’1, 0%, per exemple, en un dipòsit de 10.000 dòlars en un CD d’un any i, a continuació, prestarien la mateixa quantitat a l’1, 75%. El prestador guanya la diferència de 75 dòlars en concepte d’ingressos.