Avaluació de riscos

Què és Avaluació de Riscos

L’avaluació del risc és un terme general que s’utilitza en moltes indústries per determinar la probabilitat de pèrdua d’un actiu, préstec o inversió. L'avaluació del risc és essencial per determinar la pena que és una inversió i el millor procés per mitigar el risc. Presenta la recompensa al revés en comparació amb el perfil de risc. També determina la taxa de rendiment necessària per a triomfar una determinada inversió.

DESCOMPTE Avaluació del risc

Entre els exemples de tècniques i mesures formals d’avaluació de riscos s’inclouen el valor condicional al risc (CVaR), utilitzat pels gestors de cartera per reduir la probabilitat d’incórrer en grans pèrdues; relacions de préstec a valor, utilitzades sovint pels prestamistes hipotecaris per avaluar el risc de finançar fons; i anàlisi de crèdit, utilitzats pels prestadors per determinar la solvència del prestatari.

Avaluació del risc per a inversions

Tant les inversions institucionals com les individuals han previst quantitats de risc. Això es dóna sobretot a les inversions no garantides, com ara accions, bons, fons mutuos i fons borsats en borsa (ETF).

La desviació estàndard mesura la relació de dispersió al voltant d’una tendència central; és essencialment la quantitat o el moviment negatiu que es pot esperar d’una estadística central. Al maig de 2016, l’índex borsari Standard & Poor's (S&P) 500, representat pel SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), presentava una rendibilitat a tres anys de l’11, 14% i una desviació estàndard de l’11, 32%. Tot i que el fons va obtenir un 11, 14% de rendibilitat durant tot el període, la seva variació dins del període podria haver representat un retorn del -0, 18% o del 22, 46% el setanta per cent del temps per a una desviació estàndard, segons la teoria estadística.

Avaluació de riscos per a préstecs

Els prestadors de préstecs personals, línies de crèdit i hipoteques també realitzen avaluacions de risc, conegudes com xecs de crèdit. Per exemple, és freqüent que els prestadors no aprovin els prestataris que tinguin puntuacions de crèdit per sota de 600 perquè les puntuacions inferiors són indicatives de les pràctiques creditícies pobres. L’anàlisi de crèdit d’un prestador pot considerar altres factors, com ara inversions disponibles, propietats col·laterals, ingressos o efectiu disponible.

Avaluació de riscos per a negocis

Els riscos comercials són extensos i varien segons les indústries. Entre aquests riscos s’inclouen nous competidors que entren al mercat, robatori d’empleats, incompliments de dades, recordacions de productes, riscos operatius, estratègics i financers, riscos de desastres naturals, etc. al. Totes les empreses han de tenir un procés per avaluar els seus nivells de risc actuals i fer complir els procediments per mitigar els pitjors riscos possibles.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Què heu de saber sobre les qualificacions de crèdit Una qualificació de crèdit és una avaluació de la solvència de la solvència d’un préstec en termes generals o respecte a un determinat deute o obligació financera. més Gestió del risc en finances Al món financer, la gestió del risc és el procés d’identificació, anàlisi i acceptació o mitigació de la incertesa en les decisions d’inversió. La gestió del risc es produeix en qualsevol moment que un inversor o gestor de fons analitza i intenta quantificar el potencial de pèrdues d'una inversió. més Riscos per incidents i per descomptat El risc de morositat és el cas en què empreses o individus no podran efectuar els pagaments obligatoris amb les seves obligacions de deute. més Revisió de crèdit Definició Una revisió de crèdit és una avaluació periòdica del perfil financer d'una persona, sovint utilitzada per determinar el risc de crèdit d'un prestatari potencial. més Funcionament de l'anàlisi de riscos L'anàlisi del risc és el procés de valorar la probabilitat que es produeixi un esdeveniment advers dins del sector corporatiu, governamental o ambiental. més Què fan i funcionen els analistes de crèdit Un analista de crèdit és un professional financer que avalua la solvència de la solvència de particulars, empreses o valors. Els analistes de crèdit determinen la probabilitat que un prestatari pugui pagar les seves obligacions financeres. més Enllaços de socis