Acció de gràcies: un bon moment per parlar de planificació immobiliària

En grans reunions d'amics i familiars, la regla és que no parleu de política, religió o finances personals. Aleshores, qui vol discutir la planificació immobiliària a Acció de Gràcies? Després de tot, és hora de frenar i gaudir de la vostra família abans que la veritable carrera de vacances comenci oficialment. El 70% dels nord-americans diuen que és el que més agraeixen a la seva família quan es reuneixen a la taula.

No obstant això, com que Thanksgiving ofereix l'oportunitat de quedar-se atrapat amb els que estimes, també pot obrir la porta a les discussions sobre el futur, incloent com es reparteixen els actius entre els membres de la família i altres. Amb la família reunida, és possible que tingueu una oportunitat privilegiada de tractar el tema.

No oblideu la planificació immobiliària

La planificació immobiliària pot ser un tema complicat. Si bé es crea un pla de successió reflexiu generalment beneficia a les famílies, sovint s’oblida i la majoria dels nord-americans encara no tenen un document de planificació de béns, com la voluntat o la confiança de vida. Però, amb 30 bilions de dòlars de riquesa per canviar les mans entre Baby Boomers i els seus hereus durant les pròximes dècades, és imprescindible que les famílies es posin en marxa, idealment abans de ser una emergència i mentre els membres més antics de la família siguin en bon estat físic o salut mental.

Compres per emportar

• La planificació immobiliària és sovint un tema complicat, però Acció de Gràcies pot ser un moment adequat per parlar de plans perquè la família es reuneix.
• Un pla immobiliari pot incloure voluntat, fideïcomís o tant testament com confiança.
• Si el tema és important per a vosaltres, deixeu de banda una mica de temps per parlar de la planificació immobiliària quan tothom estigui junt.
• No fa mal fer una llista de comprovació per assegurar-se que la conversa es manté en qüestió.
• El debat probablement s'ha de centrar en els propers passos en lloc de tractar de resoldre tots els problemes alhora.

Entre veure el partit de futbol, ​​dormir del sopar de gall dindi o comprar de divendres negres, potser voldreu fer un llapis a temps per a una xerrada sobre planificació immobiliària. A continuació s’explica com fer-ho amb gràcia -i amb tacte- aquesta Acció de Gràcies.

Obtenir el temps correcte

La planificació immobiliària no és una cosa que generalment apareix en converses quotidianes, i molt menys en el sopar d’acció de gràcies. No demanaríeu a cap dels vostres fills que passessin els rotllos i, a continuació, demanareu a quin d'ells voldria heretar els vaixells de plata de la seva àvia. I si sou un fill adult que vol discutir la planificació de la propietat amb els vostres pares, preguntar-vos si han pensat a una assegurança de cura a llarg termini, probablement no és ideal si es troben enmig de tallar el gall dindi.

Jennifer Guimond-Quigley, una advocada de planificació immobiliària amb un despatx d'advocats a Chicago, diu que, si voleu iniciar la planificació immobiliària durant el cap de setmana de vacances d'Acció de Gràcies, trieu un moment en què vosaltres i els vostres familiars pugueu passar un temps junts. A continuació, troba un entorn tranquil, confortable i privat. L’objectiu és assegurar-se que tothom està relaxat, sense distraccions que puguin enviar la conversa fora del curs.

L’ideal seria que els pares plantejessin el tema. Al cap i a la fi, és la seva propietat i és molt més fàcil per als nens adults si els seus pares els fan. Però de vegades els pares no ho faran –o no ho faran– i això pot deixar tota la família a l’aire, sobretot quan els pares es fan grans i possiblement són menys capaços d’organitzar el procés. És aleshores quan els nens han de trobar una manera d’afrontar el tema.

Un possible enfocament, sobretot si esteu a casa dels pares, és parlar d’on es guarden papers i registres i coses com les contrasenyes d’ordinador. (Això és el que les parelles també haurien de dir-se les unes a les altres - ¿saps les contrasenyes de la teva parella?) I, a continuació, dirigiu la conversa a quins tipus de plans ha de fer la família.

Configuració de límits

Un cop hàgiu coordinat un moment i un lloc perquè tothom parli, estableixi unes regles bàsiques per a la discussió. Per exemple, Guimond-Quigley suggereix mantenir les coses el més transparents possible. "Feu que cada membre de la família redacti els seus desitjos, pensaments o preguntes i discuteixi en grup", aconsella.

Tenir una llista de comprovació de les coses que voleu discutir pot ajudar a mantenir la conversa sobre el tema. Per exemple, si sou pare, algunes de les coses que podeu desitjar i afegir a la vostra llista de tasques inclouen:

• Escriviu una voluntat per indicar com es dividiran els vostres actius quan falleu.
• Establiu una confiança viva, si disposeu d’una quantitat important d’actius, per aïllar els vostres hereus davant els impostos patrimonials.
• Decidiu qui actuarà com a executor de la vostra voluntat o, si estableix una confiança, el seu fideïcomissari.
• Discutiu com manejaran els vostres fills en una situació d’atenció de llarga durada si cal, com actuar com a cuidadors o fer arranjaments per a l’atenció domiciliària o la vida assistida.
• Establiu el poder financer de les designacions d’advocats i redacteu una directiva d’atenció sanitària (els nens adults també haurien de tenir-los perquè les emergències no només pateixen gent gran).

Si sou un nen adult que lidera la discussió, probablement vulgueu tocar aquests mateixos temes. L’objectiu d’ambdues parts és fer que tothom sigui a gust i crear un marc per a un diàleg continu que vagi més enllà de les vacances d’acció de gràcies. Una reunió de cap de setmana no és un moment per a les decisions finals, però podeu fer una llista de verificació i esbossar els plans per completar-la.

Els pares poden veure que les seves necessitats de planificació patrimonial canvien amb el pas del temps, ja que adquireixen nous béns, es desfan d’altres o experimenten canvis importants en la vida, com ara un divorci o la mort d’un cònjuge. Una malaltia pot canviar la seva situació financera, per la qual cosa és prudent no establir expectatives sobre quant, si hi ha alguna cosa, estarà disponible per heretar. Si un fill de la família té problemes de salut crònics o alguna discapacitat, potser voldreu discutir si cal disposar de disposicions especials per a hereus.

La discussió durant el cap de setmana de vacances pot establir un terreny comú per parlar de planificació immobiliària que facilita la navegació d’aquests nens amb problemes mínims. Bviament, el millor és que tots els nens adults puguin formar part de la discussió des del principi. En algunes famílies, això podria requerir discussions individuals amb cada fill o entre ells, abans de la reunió familiar.

La línia de fons

Parlar de planificació immobiliària pot ser senzill i senzill, però ràpidament es pot complicar quan les emocions s’aconsegueixin o les personalitats s’enfronten. Una discussió sobre la planificació de béns d’acció de gràcies es pot fer rodar la pilota. Tanmateix, quan comenceu a avançar, tenir un advocat de planificació de béns o un assessor financer professional pot alleujar les tensions si es produeixen. Encara més crític, un pla de planificació d’establiments pot ajudar pares i fills a reunir-se per desenvolupar solucions adequades a les necessitats de planificació immobiliària a curt i llarg termini.