Què cobreix Medicare?
La cobertura del medicament pot ser confusa i, si es calcula malament, molt costós. En aquest article, aclarirem algunes idees errònies habituals sobre Medicare, així com les seves normes d’elegibilitat.
Medicare 101
El 1965, el president Lyndon Johnson va signar el programa Medicare original en dret. El programa cobreix inicialment dues porcions:
- Part A - Assegurança hospitalària
- Part B - Assegurança mèdica
La part A cobreix una gran part dels costos relacionats amb l’hospital per a persones elegibles majors de 65 anys i només inclou l’atenció mèdica necessària i qualificada, no l’atenció custòdia. Les persones no elegibles a cobertura poden participar al programa si paguen una quota mensual
La part B és opcional i paga una part de l'assistència mèdica no hospitalària, com ara visites al metge i altres serveis ambulatoris. Hi ha una quota mensual per aquest programa. La taxa era de 93, 50 dòlars el 2007 i probablement augmentarà en el futur. La cobertura de la part B està subjecta a diverses deductibles i copagaments.
El programa Medicare continua complint el seu paper original, però es va ampliar el 1997 i es va perfeccionar el 1999 per incloure:
- Part C - " Medicare" + Choice, ara coneguda com "Medicare Advantage"
La part C ofereix als beneficiaris de Medicare l’oportunitat d’inscriure’s en plans privats d’assistència sanitària i rebre tots els serveis de Medicare, incloses la part A i la part B, d’un proveïdor privat. Funciona com la cobertura assistencial proporcionada per la majoria dels empresaris. Hi ha disponible un menú que ofereix diverses opcions de cobertura, copagaments i despeses mensuals. El proveïdor privat també cobreix els serveis no proporcionats per les parts A i B. La part C està disponible a la majoria d’àrees i proporciona una forma convenient de rebre serveis mèdics.
El 2006, el programa es va ampliar de nou per oferir:
- Part D: Cobertura de medicaments amb recepta
La part D és un programa d’assegurança opcional que cobra una quota mensual a canvi de la cobertura de medicaments amb recepta. El cost mensual varia àmpliament segons les opcions de cobertura que trieu. Igual que els plans d’assistència sanitària proporcionats per l’empresari, la part D realitza una sessió d’inscripció oberta del 15 de novembre al 31 de desembre de cada any, durant el qual els participants al programa poden decidir canviar les seves opcions de cobertura. Si bé la part D és un programa voluntari, els destinataris de Medicare han de revisar seriosament les seves necessitats sanitàries immediatament a l’elegibilitat, ja que el cost de la part D augmenta cada any per a les persones que opten per no participar immediatament després de la seva elegibilitat.
Tot i que la cobertura de medicaments amb recepta és especialment important per a molts majors d’edat avançada i la part D ajuda, el programa ha tingut una gran crítica. Moltes persones consideren que la varietat d’opcions de cobertura i preus és especialment confusa.
Què triar? Els participants a la part A i B de Medicare poden triar participar en la part C i / o la part D, o poden optar per adquirir una assegurança addicional a un transportista privat. Aquesta assegurança complementària, sovint denominada cobertura "medigap", paga les despeses que no estan cobertes per Medicare. Els participants de la part C no necessiten adquirir cobertura medigap perquè la part C els permet seleccionar la cobertura mèdica que s'adapti a les necessitats més importants.
Medicare i cures a llarg termini
El programa Medicare està dissenyat per proporcionar atenció mèdica, no en el cost de l’atenció a llarg termini (LTC). Per tant, la cobertura de Medicare per a necessitats a llarg termini és molt limitada. Si suposem que esteu qualificat, Medicare podrà pagar fins al 100% dels vostres costos en una residència d’avis per als primers 20 dies en un període de prestació. Un cop passats 20 dies, heu de pagar una quantitat elevada de coassegurança durant els dies 21 a 100 per cada període de prestació.
Per tal que Medicare pagui els vostres costos LTC, heu de complir tres criteris:
- Norma de 72 hores : heu d’haver estat hospitalitzat com a mínim durant tres dies complets i tres nits completes. Moltes estades a l’hospital són de tres dies i dues nits. Per exemple, podríeu anar a substituir el maluc el dilluns al matí i sortir dimecres a la tarda.
- Necessitat mèdica : la vostra cura ha de complir els requisits següents:
- Ha de ser mèdicament necessari.
- Ha de ser una cura que només es pugui donar en una residència d’avis, en la majoria dels casos, per personal qualificat.
- Ha de resultar de la condició per a la qual us heu internat.
- Llocs on es pot donar atenció : en gairebé tots els casos, els pacients que surten d’un hospital van directament a una residència d’avis per obtenir més cura.
Hi ha una diferència entre l'atenció especialitzada i la necessària mèdica i la de custòdia. El fons és determinar si necessita ajuda per a activitats de vida quotidiana (ADL) o atenció custòdia. (Per a lectura relacionada, vegeu Com treure la sorpresa de les cures a llarg termini .)
Amb algunes excepcions, Medicare paga les cures mèdiques necessàries en un centre de residències d’avis. Si teniu domicili i necessiteu atenció especialitzada, Medicare pot pagar perquè un cuidador vingui a casa vostra per adaptar-se a les vostres necessitats. Una altra excepció és la cura de final de vida o l’hospici. Els nivells i les ubicacions exactes per rebre atenció especialitzada varien d’estat a estat .
Medicare no està dissenyat per proporcionar assistència amb ADL ni per proporcionar assistència i ajuda per mantenir-lo a casa o en un centre de vida assistit. La prestació de fons per a l'atenció a llarg termini és el paper de Medicaid i LTC. (Per obtenir més informació sobre LTC i Medicaid, vegeu Assegurança d’atenció a llarg termini: qui ho necessita i quina diferència hi ha entre Medicare i Medicaid? )
Conclusió Les regles i reglaments de Medicare poden ser difícils d’entendre, especialment quan es tracta d’ajudar amb ADLs o necessitar assistència mèdica. No entendre la diferència us pot costar molt o a la vostra família. Medicare pot costar més i proporcionar menys cobertura i beneficis del que haguéssiu pogut pensar. Invertir temps i energia en determinar la millor combinació d’opcions de cobertura us pot ajudar a evitar sorpreses desagradables i cares.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.