Per què conèixer el seu valor net és important

El seu valor net és la quantitat en què els seus actius superen el seu passiu. En termes simples, el valor net és la diferència entre allò que teniu i el que deveu . Si els vostres actius superen el seu passiu, tindreu un patrimoni net positiu. Per contra, si el seu passiu és superior als seus actius, té un patrimoni net negatiu.

El vostre valor net proporciona una instantània de la vostra situació financera en aquest moment. Si calculeu el vostre valor net avui, veureu el resultat final de tot el que heu guanyat i tot el que heu gastat fins ara. Tot i que aquesta xifra és útil, per exemple, pot proporcionar una trucada de despertador si esteu completament fora de pista, o bé una confirmació "ben feta de la feina" si us va bé: el seguiment de la vostra quantitat neta en el temps us ofereix un significat més significatiu vista de les vostres finances.

Quan es calcula periòdicament, el vostre patrimoni net es pot veure com una targeta d’informe financer que us permet avaluar la vostra salut financera actual i us pot ajudar a esbrinar què cal fer per assolir els vostres objectius financers.

Valor net = Actius: passius

Els vostres actius són qualsevol valor que pugueu convertir en efectiu. Els exemples són inversions, comptes bancaris i de corretatge, fons de jubilació, béns immobles i béns personals (vehicles, joieria i objectes de col·lecció) i, per descomptat, diners en efectiu. Els intangibles, com ara la vostra xarxa personal, de vegades es consideren actius com a actius. Els vostres passius, en canvi, representen els vostres deutes, com ara préstecs, hipoteques, deutes amb targeta de crèdit, factures mèdiques i préstecs estudiantils. La diferència entre el valor total dels seus actius i passius és el valor net.

Un dels reptes per calcular el patrimoni net és assignar valors precisos a tots els vostres actius. És important fer estimacions conservadores a l’hora de posar valor sobre certs actius per evitar que s’infli el seu valor net (és a dir, tenir una visió poc realista de la seva riquesa). La vostra llar, per exemple, és probablement el vostre actiu més valuós i pot tenir un impacte significatiu en la vostra situació financera. Determinar un valor precís de la vostra llar, si ho compareu amb habitatges similars de la vostra zona que s’han venut recentment o consultant amb un professional immobiliari qualificat, us pot ajudar a calcular un valor net realista.

Cal destacar, però, que hi ha cert debat sobre si les residències personals han de ser considerades actius amb la finalitat de calcular el patrimoni net. Alguns experts financers creuen que el patrimoni net de la vostra llar i el valor de mercat de casa vostra han de ser considerats actius, perquè aquests valors es poden convertir en efectiu en cas de venda.

Dit això, altres experts consideren que, fins i tot si el propietari ha rebut diners en efectiu per la venda de la casa, aquest efectiu hauria d’anar cap a la compra o el lloguer d’una altra casa. Això significa essencialment que l'efectiu rebut es converteix en un nou passiu: el cost de l'habitatge de substitució. Per descomptat, si l’habitatge venut té més valor que la residència de substitució, part del valor de l’antiga casa es pot considerar un actiu.

Què vol dir?

El seu valor net et pot dir moltes coses. Si la xifra és negativa, vol dir que deus més del que teniu. Si el nombre és positiu, en teniu més del que deveu. Per exemple, si el vostre patrimoni és igual a 200.000 dòlars i el vostre passiu és de 100.000 dòlars, tindreu un valor net positiu de 100.000 dòlars (200.000 dòlars - 100.000 dòlars = 100.000 dòlars). Per contra, si el vostre patrimoni és igual a 100.000 dòlars i el vostre passiu és de 200.000 dòlars, tindreu un valor net negatiu de menys de 100.000 dòlars (100.000 dòlars - 200.000 dòlars = - 100.000 dòlars). Un valor net negatiu no indica necessàriament que sou irresponsables. només vol dir que, ara mateix, teniu més passius que actius.

Igual que la borsa, el seu patrimoni net fluctuarà. No obstant això, igual que a la borsa, és important la tendència global. L’ideal és que el seu patrimoni net continuï creixent a mesura que envelleixes: a mesura que pagues el deute, construïu capital a casa vostra, adquireixes més actius, etc. En algun moment, és normal que caigui el seu valor net, ja que comenceu a afegir els vostres estalvis i inversions per obtenir ingressos per jubilació.

Com que la situació i els objectius financers de cada persona són únics, és difícil establir un valor net genèric "ideal" que s'apliqui a tothom. En canvi, haureu de determinar el vostre valor net ideal - on vulgueu estar en un futur a curt termini i a llarg termini. Si no teniu ni idea per on començar, hi ha qui troba la fórmula següent útil per determinar un valor "objectiu":

Valor net objectiu = [La vostra edat −25] ∗ [15 In Ingressos bruts anuals] \ text {Valor net objectiu} = \ left [\ text {Your Age} - 25 \ right] * \ left [\ frac {1} {5} * \ text {Ingressos anuals bruts} \ right] Valor net objectiu = [La vostra edat − 25] ∗ [51 ∗ Ingressos bruts anuals]

Per exemple, una persona de 50 anys amb un ingrés anual brut de 75.000 dòlars podria apuntar-se a un valor net de 375.000 dòlars ([50 - 25 = 25] x [75.000 dòlars: 5 = 15.000 dòlars]). Això no significa que totes les persones de 50 anys tinguin el mateix valor net. La fórmula es pot utilitzar simplement com a punt de partida. El vostre valor net ideal pot ser molt o molt inferior a la quantitat indicada per les directrius, segons el vostre estil de vida i els vostres objectius.

Per què el seu valor net és important

Quan veieu les tendències financeres en blanc i negre als estats de valor net, esteu obligats a enfrontar-vos a les realitats de les vostres situacions financeres. Revisar les declaracions de valor net al llarg del temps us pot ajudar a determinar 1) on esteu i 2) com arribar fins a on voleu ser. Això us pot donar ànims quan esteu dirigint-vos cap a la direcció correcta (és a dir, reduïu el deute mentre augmenteu els actius) i podeu proporcionar una trucada de despertar si no esteu en bon camí. Per començar el camí cal que us detallem a continuació:

Passar sàviament

Conèixer el vostre valor net és important perquè us pot ajudar a identificar zones on gasteu massa diners. El fet que es pot permetre alguna cosa no vol dir que cal comprar-lo. Per evitar que el deute s’acumuli innecessàriament, considereu si alguna cosa és una necessitat o una necessitat abans de realitzar la compra. Per reduir la despesa i el deute innecessaris, les vostres necessitats haurien de representar la majoria de la despesa. (Tingueu en compte que es pot racionalitzar falsament el desig com a necessitat. Que un parell de sabates de 500 dòlars compleix la necessitat de calçat, però una parella menys costosa pot fer bé i mantenir-vos en la direcció financera adequada).

Pagar el deute

Revisar els actius i passius us pot ajudar a desenvolupar un pla per pagar el deute. Per exemple, podeu guanyar un 1% d’interès en un compte del mercat monetari mentre pagueu el deute de la targeta de crèdit amb un 12% d’interès. És possible que, a llarg termini, tingui sentit utilitzar diners en efectiu per pagar el deute de la targeta de crèdit. En cas de dubte, trossegeu els números per veure si té sentit financer pagar un determinat deute tenint en compte l'impacte de deixar de tenir accés a aquest efectiu (que potser necessiteu per a emergències).

Estalvieu i invertiu

Les xifres de valor net poden motivar-vos a estalviar i invertir diners. Si la vostra declaració de valor net demostra que esteu en ruta per assolir els vostres objectius financers, us pot animar a continuar amb el que esteu fent. Per contra, si el vostre valor net indica marge de millora (per exemple, amb el pas del temps disminuint els actius i els passius en expansió), pot proporcionar una necessària espurna de motivació per adoptar un enfocament més agressiu per estalviar i invertir els vostres diners.

La línia de fons

Independentment de la vostra situació financera, conèixer el seu valor net pot ajudar-vos a avaluar la vostra salut financera actual i a planificar el vostre futur financer. En saber on et situes financerament, tindràs més compte de les teves activitats financeres, més preparats per prendre decisions financeres sòlides i més propensos a assolir els teus objectius financers a curt i llarg termini. Si voleu estalviar una mica de temps en el seguiment del vostre valor net, utilitzeu el nostre Net Worth Tracker gratuït, que us permet calcular, analitzar i registrar el vostre valor net de forma gratuïta.