Les dones haurien de planificar la vida dels 100 anys: Merrill Lynch

La creixent carrera professional i el poder financer de les dones no es tradueixen necessàriament en un benestar financer a llarg termini. Aquest és el repàs d'un nou estudi de Merrill Lynch / Age Wave publicat dijous 19 d'abril, "Women and Financial Wellness: Beyond the Bottom Line".

"Les dones estan impulsant grans canvis a la força de treball, a les seves comunitats i llocs de treball i a les seves cases", va dir Sheri Bronstein, directora mundial de recursos humans del Bank of America, en un panell que va anunciar l'estudi dimecres al vespre. Però, mentre que ha canviat molt, les dones encara es troben en desavantatge quan es tracta de benestar financer.

L’estudi es basa en una mostra representativa nacional de 2.638 dones i 1.069 homes als Estats Units majors de 18 anys, enquestada entre el 25 d’octubre i el 22 de novembre de 2017.

El més gran plaer financer per a dones

Les dones tenen menys probabilitats que invertir en els companys masculins, tot i que el 84% dels enquestats enllacen la flexibilitat professional i entenen les seves finances. El major lament financer dels participants a l'enquesta és "no invertir més".

Això no vol dir que les dones ho deixin tot a l’atzar. Només una de cada quatre dones de 18 i més anys no té previst en cap moment el seu futur. El que impedeix que facin més: l'estudi cita a les dones "que no tenen el coneixement per invertir" i "no tenen la confiança" com a principals motius per les quals no inverteixen.

Tot i que les dones solen tenir la confiança que els homes en realitzar la majoria de les tasques financeres, però són menys importants quan es tracta d’invertir els seus diners (52% enfront del 68% dels homes). A la falta de confiança hi ha un tabú social: el 61% de les dones enquestades preferirien parlar de la seva pròpia mort que no pas dels diners.

"Les dones mil·lenàries van tenir la menor confiança en invertir", va dir Maddy Dychtwald, cofundador de Age Wave, mentre que les dones grans tenien més probabilitat de confiar. "Això presenta una oportunitat important per a la tutoria entre generacions."

Com deuen tenir en compte les dones en transició

Falta de models de rol

No ajuda que els mitjans de comunicació dirigits a les dones tinguin una informació rellevant en informació financera. De les 1.594 pàgines de contingut editorial de les principals revistes de dones enquestades el març del 2018, menys de l’1% de les pàgines cobrien finançament personal.

Aquest problema es veu agreujat per la indústria de serveis financers que, segons Megan Driscoll, fundadora i consellera delegada d'EvolveMKD, una firma de relacions públiques, "no fa publicitat a les revistes de dones". Mentre que la meitat de la base de clients de la indústria de serveis financers és de 70 anys. Un% de dones segons la indústria financera tradicionalment ha atès als homes. Per exemple, els models de planificació financera no permeten el tipus de pausa del treball que moltes dones realitzen per criar fills o tenir cura de membres de la família envellida.

Una part del problema és que molts mitjans financers s’escriuen amb veu centrada en els homes, va dir Diane Harris, ex-redactora en cap de la revista Money. Diane va comprovar que, mentre era editora, el 30% dels seus subscriptors eren imprimits. Una vegada que van canviar la seva veu web per centrar-se més en les dones, la lectura femenina “va saltar al 50%”. Una part és “parlar amb les dones de la manera que volen parlar”.

Més enllà de la diferència de pagament

S’ha escrit molt sobre la bretxa salarial entre gènere i els números es repeteixen: les dones guanyen 82 cèntims per cada dòlar que fa un home en una posició similar. Però aquestes xifres de valor actual “no demostren com s’acumula la bretxa salarial i es combina al llarg de la vida d’una dona”, segons Merrill Lynch. (Per obtenir més informació, vegeu Un factor important que condueix la diferència entre el gènere)

Mentre que la mitjana de les dones passa el 44% de la seva vida adulta fora de la plantilla, l’home mitjà només s’elimina pel 28%. Els efectes de les interrupcions de la carrera –per tenir cura dels fills, pares o malalts en situació de malaltia– acostumen a acumular-se amb el temps per assolir una bretxa de 1.055.000 dòlars en els ingressos durant la vida entre homes i dones. I això, evidentment, afecta la quantitat de diners que han d’invertir les dones.

Planificació fins als 100 anys

Amb una de cada quatre persones de 65 anys que viuen els 90 anys i una de cada deu que passen dels 95, tothom ha de planificar una vida més llarga. El nombre més prudent: els 100 anys. Això és especialment cert per a les dones, amb una esperança de vida mitjana de cinc anys més que la dels homes.

El problema de tenir seguretat financera per a una vida més llarga s’accentua en el fet que les dones solen retirar-se abans (potser per tenir cura d’un cònjuge en problemes) i amb menys estalvis. Només el 9% de les dones nord-americanes tenen més o menys de 300.000 dòlars. El que necessiten per a una jubilació típica, segons l’estudi de Merrill Age Wave: 738.000 dòlars. A més, la vida més llarga de les dones significa que acumulen prop de 200.000 dòlars més en despeses mèdiques en els darrers anys. Els costos sanitaris sense embuts de la butxaca a través de la jubilació (inclosa l’atenció de llarga durada): 494.000 dòlars per als homes, però 688.000 dòlars per a les dones.

"La base de l'estalvi per a la jubilació no ha canviat per afavorir els 100 anys de vida", va dir Victoria Mazur, cap de compensació i beneficis de Lord Abbett. "La gent no hi pensa."

Passant d'allà

"Els desplaçaments de la vida de les dones no són només diferents dels homes, sinó que són diferents dels viatges de la vida de les nostres mares i àvies", va dir Maddy Dychtwald.

Tal com va dir Megan Driscoll al dimecres al tauler, "Les lleis poden canviar, però les actituds a la societat triguen molt més." Els Boomers van créixer amb limitacions que va trigar la legislació federal a eliminar. Els prestamistes van requerir freqüentment que les dones que sol·licitaven un préstec hipotecari presentessin la signatura d’un cònjuge o parent masculí fins que la Llei d’Oportunitats de Crèdit Igual prohibís la pràctica el 1974. I fins al 1988, les dones de molts estats encara necessitaven la signatura d’un home per sol·licitar un préstec empresarial. . Agraïu la Llei de propietat empresarial de les dones per acabar amb aquesta desigualtat.

"Les dones han recorregut un llarg camí tant a nivell personal com professional, però pel que fa a les seves finances, encara queda un rastre per esclatar", va dir Lorna Sabbia, responsable de Solucions de Retir i Personal Wealth per Bank of America, Merrill Lynch, en un comunicat .

Què pot ajudar les dones a aconseguir el benestar financer? L’estudi té quatre principals recomanacions:

• Trenqueu el tabú al voltant de la conversa sobre diners.
• Converteix la longevitat en un actiu.
• Reconèixer els reptes financers que afecten les dones.
• Planifiqueu d'hora i sovint.

És a dir, les dones poden controlar els seus futurs financers parlant amb amics, mentors i professionals sobre diners; a partir d’hora perquè els seus diners tinguin temps de créixer; estalviar i planificar interrupcions de carrera o costos sanitaris més costosos; i planificant i fent les correccions del curs en el que calgui. (Per a més informació, vegeu Superar el "buit de gènere" de jubilació)