7 maneres de protegir contra els retrocessors de la targeta de crèdit

Perdoneu-nos que ens soni tot el desgavell, però un nombre aparentment interminable d’incompliments i incidents demostra que les vostres dades personals financeres i sensibles no són necessàriament segures. Mireu algunes estadístiques recents. El restaurant de menjar ràpid Wendy's va ser afectat per un incompliment massiu de la targeta de crèdit i dèbit basat en programari maliciós el 2016 que va filtrar informació de pagament dels clients en més de 1.000 llocs diferents. L’incompliment de dades del Home Depot el 2014 va afectar uns 56 milions de targetes de crèdit i dèbit. El conegut incompliment de Target des del 2013 va afectar més de 40 milions de consumidors i, si voleu veure els altres incompliments, alguns encara més grans, en un format gràfic depriment, feu un cop d'ull a aquest gràfic.

Per què els lladres cibernètiques es dediquen a causar estralls en proporcions tan grans? Perquè paga. Al mercat negre, la informació de la vostra targeta de crèdit val entre cinc i 110 dòlars, segons l'agència d'informació de crèdit Experian.

Les infraccions de dades són sens dubte una part de la vida i cal saber protegir-se. Com que els pirates informàtics van després de les empreses que contenen la vostra informació, és difícil impedir-los que la rebin. Tot i així, podeu fer diversos passos per minimitzar els danys.

Tot i que encara no t’han piratejat, molts dels set moviments que es descriuen a continuació poden fer que la teva informació sigui menys fàcil de trobar i menys utilitzada si es troba en un incompliment.

1. Obteniu una targeta de substitució

Si se us ha dit que estàs incomplint les dades, no ho preguntis ... digueu a l'empresa que obteniu una targeta nova o tanqueu el compte. No és probable que obtingueu pressions per part de la companyia ja avergonyida. Si ho fas, no retrocedeixis.

2. Comproveu el vostre compte en línia

No espereu a comprovar-ho quan arribi la declaració. Consulta avui. Seguiu cada dia almenys 30 dies després de la arribada de la targeta. Si trobeu una càrrega sospitosa, disputeu-la immediatament.

3. Congela el vostre crèdit

Si us heu trobat en un incompliment de dades, truqueu a cadascuna de les tres oficines principals de crèdit i sol·liciteu que el vostre informe de crèdit quedi congelat. La congelació no permet a ningú accedir al vostre informe de crèdit sense la vostra aprovació. Probablement, els creditors no aprovaran cap sol·licitud sense tenir accés a l'informe de crèdit de la persona.

Si us preocupa profundament les possibles infraccions, també podeu congelar els vostres comptes de manera proactiva: no heu de ser víctima d’un frau. Tanmateix, aquest pas fa que qualsevol tipus de crèdit sigui extremadament feixuc per a vostè i per al prestador potencial, per la qual cosa pot pensar en dues vegades per assumir-lo.

4. Ordeneu els vostres informes de crèdit

Per part de cada empresa informant de crèdit, rebeu un informe de crèdit gratuït per any, però probablement podreu obtenir informes gratuïts més freqüents si ja víeu víctima d'un frau. Fins i tot si encara no us han orientat, sigueu proactius i feu una ullada als vostres informes gratuïts. L'ideal és que pugueu demanar una cada quatre mesos, agrupant les sol·licituds a les tres principals agències d'informes de crèdit, de manera que pugueu cobrir millor durant tot l'any.

5. Vigileu les estafes de phishing

El fet que els lladres tenen el número de la targeta de crèdit no significa que també tinguin la data de caducitat i el número de VV de tres o quatre dígits. Aneu amb compte amb el phishing, una estafa on el lladre pot enviar un correu electrònic o trucar per intentar obtenir la resta de la informació. No doneu la vostra informació a ningú tret que els truqueu. Si algú deixa un missatge, aneu al lloc web de l’empresa i cerqueu un número de contacte per assegurar-vos que coincideix amb el que la persona del missatge va proporcionar. Per obtenir més seguretat, truqueu directament a l’empresa i assegureu-vos que la persona que us ha trucat és legítima.

6. No inscriviu-vos a la protecció contra el frau a preus elevats

En el pànic del moment, és possible que tinguis la temptació de cobrir centenars de dòlars a l'any per als serveis de control de crèdit. No ho facis. Revisant de prop la informació que obté gratuïtament, podeu supervisar els vostres propis comptes. Si una empresa us proporciona la informació de forma gratuïta, assegureu-vos de cancel·lar el servei abans de la data de renovació.

(Per obtenir més informació, consulteu els serveis de protecció del robatori d’identitats: val la pena tenir-ne?)

7. Ser intel·ligent sobre les contrasenyes

No impedireu cap incompliment mitjançant les normes de contrasenya, però no sabeu quin tipus d’informació estaven a punt de robar. Utilitzeu contrasenyes fortes (aquestes lletres i números aleatoris) i canvieu-les freqüentment. Recordeu-vos que, si us és fàcil recordar-lo, probablement és fàcil que un còmic astut es pugui esquerdar.

També és possible que desitgeu aprofitar mesures de seguretat digitals addicionals, com ara l'autenticació de dos factors, que lliuren un codi especial a un dispositiu de confiança, com ara un telèfon mòbil. Això proporciona una capa de protecció secundària que requereix la possessió física del dispositiu abans de permetre l’inici de sessió als comptes. Els tipus més nous d'autenticació, com ara Face ID i Touch ID als iPhones, es substitueixen lentament les contrasenyes com a mitjà legítim per concedir a una persona l'accés a informació financera sensible.

La línia de fons

Si encara no heu estat víctima, actua de manera proactiva per fer-vos menys vulnerable. Si teniu, no pogueu entrar. Passarà temps per esborrar-ho tot, però no pagareu cap càrrec que no fos vostre. Truqueu a la vostra empresa de targeta de crèdit, expliqueu-li les despeses incorrectes i tingueu paciència a mesura que us serveix per esborrar-les del vostre compte.

Mentrestant, continueu el seguiment de les factures de l'informe de crèdit i de la vostra targeta de crèdit per obtenir més signes d'activitat no autoritzada.

(Per obtenir més informació, vegeu incompliments de la targeta de crèdit: com mantenir-se en seguretat .)