Compte d'assessor
Un compte d'assessor és un tipus de compte d'inversió on s'inclouen serveis d'assessorament d'inversions per ajudar un client a formular i implementar estratègies i compres d'inversió. Amb el creixement dels serveis d’assessorament robo, els comptes d’assessors poden incloure diversos nivells de servei i assessorament. Moltes plataformes també proporcionen una combinació d’interacció tant automatitzada com personal, coneguts com a comptes d’assessors híbrids. L’estructura de comissions de qualsevol compte d’assessor està basada normalment en actius, i una quota anual pagada pel client en funció del percentatge d’actius del compte.
Compte d'Assessor BREAKING DOWN
Els comptes d'assessorament ofereixen diversos serveis per als inversors. Els comptes d'assessors són per a inversors que busquen un enfocament més holístic per invertir. No obstant això, els serveis de comptes d'assessorament poden variar àmpliament per als inversors. Els comptes poden donar suport a la gestió integral de la cartera, la planificació financera personal o els actius de capital objectiu. En general, els actius gestionats en comptes d'assessors estan subjectes a estàndards de confiança, cosa que significa que les seves recomanacions d'inversió es basen en un ajustament complet de la cartera. Aquests comptes solen comportar una quota basada en actius que inclou el cost de les transaccions operatives i les despeses de gestió de cartera.
A grans trets del mercat, els comptes d’assessors s’estructuren generalment per orientar-se a inversors de gran valor net o a inversors que busquen plataformes de descompte.
Comptes d’alt valor net
Els inversors de gran valor net tenen l’avantatge d’una àmplia gamma d’opcions i serveis a l’hora de sol·licitar assessorament i suport financer professional.
Gestió de carteres
Els inversors de gran valor net poden triar entre una gran quantitat d’ofertes de gestió de carteres personals supervisades de forma exhaustiva per un assessor financer per comissions que poden oscil·lar entre l’1% i el 5% del total d’actius. Els mínims d'inversió solen oscil·lar entre 100.000 i 500.000 dòlars.
Els assessors financers ofereixen recomanacions holístiques de gestió de cartera amb serveis que integren transaccions per accions, bons i fons. Aquestes carteres se solen gestionar amb una àmplia estratègia d'assignació i també poden incloure serveis financers per a actius no de seguretat com la propietat i l'obra d'art.
UBS, Morgan Stanley i JPMorgan ofereixen plataformes d'assessorament importants per a inversors de gran valor net. Aquestes plataformes d'assessorament inclouran sovint comptes d'embolcall especials, que permeten al client centrar-se en inversions específiques com els fons mutus. La plataforma UBS Pace proporciona un exemple.
Comptes gestionats per separat
Els comptes gestionats per separat són una opció per a inversors de gran valor net que busquen invertir capital en carteres dirigides per gestors professionals de diners. La plataforma de comptes gestionades per separat de Fidelity ofereix un exemple d’això amb nombroses ofertes a través de diverses estratègies. Aquests comptes permeten una inversió orientada en lloc d'una planificació financera holística. Les inversions mínimes de fidelitat oscil·len entre 200.000 i 500.000 dòlars. Les tarifes poden oscil·lar entre 0, 20% i 1, 10%.
Comptes d'assessorament de descompte
Els inversors amb descompte també trobaran una multitud de comptes d'assessorament que cobraran una petita quota d'assessor per serveis. Els assessors de robes com Betterment ofereixen serveis sense la inversió mínima necessària. Els calendaris de comissions netes s’integren en el procés de gestió del compte amb la plataforma Betterment, que ofereix una quota de compte d’assessors digitals de baix cost del 0, 25%, mentre que el compte premium inclou una quota del 0, 40%.
Els comptes d'assessorament de descomptes gestionats professionalment amb una inversió mínima inferior estan disponibles en empreses d'inversió conegudes com Charles Schwab i Vanguard. Aquests comptes ofereixen serveis d’assessorament robo així com assessorament en gestió de riquesa d’un assessor financer personal.
Charles Schwab ofereix els seus serveis d'assessorament en robo de portafolis intel·ligents per a una inversió mínima mínima de 5.000 dòlars, sense comissions de compte. Vanguard ofereix els seus serveis de gestió de riquesa personals que s’associen amb un assessor financer per a una inversió mínima de 50.000 dòlars. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofereix una quota de compte d’assessor baixa del 0, 30%.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.