Casa de compensació automatitzada (ACH)
La Xarxa Automatitzada de Clearing House (ACH) és un sistema de transferència electrònica de fons gestionat per NACHA, que abans era la National Automated Clearing House Association, des del 1974. Aquest sistema de pagament proporciona transaccions ACH per utilitzar amb nòmines, dipòsits directes, devolucions d’impostos, factures del consumidor, pagaments d’impostos i molts més serveis de pagament als Estats Units.
NACHA és una institució d'autoregulació i ofereix a la xarxa ACH la seva gestió, desenvolupament, administració i normes. Les normes de funcionament de l’organització estan dissenyades per facilitar el creixement de la mida i l’abast dels pagaments electrònics dins de la xarxa.
Compres per emportar
- La casa de compensació automatitzada (ACH) és un sistema electrònic de transferència de fons que facilita els pagaments als Estats Units
- La ACH està dirigida per la National Automatic Clearing House Association (NACHA).
- Els canvis recents de regles permeten que la majoria de les transaccions de crèdit i dèbit realitzades mitjançant ACH esborrin el mateix dia laborable.
Com funciona la xarxa ACH
La xarxa ACH és un sistema electrònic que dóna servei a les institucions financeres per facilitar les transaccions financeres als Estats Units. Representa més de 10.000 institucions financeres i les transaccions ACH totalitzen més de 43 bilions de dòlars cada any en permetre més de 25 mil milions de transaccions financeres electròniques, segons NACHA.
La xarxa ACH actua essencialment com a centre financer i ajuda les persones i les organitzacions a moure diners d’un compte bancari a un altre. Les transaccions ACH consisteixen en dipòsits directes i pagaments directes, incloent transaccions B2B, transaccions governamentals i transaccions de consum.
Un causant inicia un dipòsit directe o una transacció de pagament directe mitjançant la xarxa ACH. Els originadors poden ser persones, organitzacions o organismes governamentals i les transaccions ACH poden ser de dèbit o de crèdit. El banc de l’origen, també conegut com a institució financera dipositària dipositària (ODFI), realitza la transacció ACH i la lota juntament amb altres transaccions ACH que s’envien a hores habituals durant tot el dia.
Un operador ACH, ja sigui de la Reserva Federal o d’un centre de compensació, rep el lot de transaccions ACH de l’ODFI amb la transacció inclosa. L’operador ACH ordena el lot i posa a la seva disposició transaccions a la entitat bancària o financera del destinatari destinat, també coneguda com a institució financera dipositària destinatària (RDFI). El compte bancari del destinatari rep la transacció, de manera que es reconcilien ambdós comptes i s’acaba el procés.
Beneficis de la xarxa ACH
Com que la xarxa ACH combina les transaccions financeres i les processa a intervals específics durant tot el dia, fa que les transaccions en línia siguin extremadament ràpides i fàcils. Les regles NACHA estableixen que les transaccions de dèbit mitjà ACH s’estableixen dins d’un dia laborable i que les transaccions de crèdit ACH mitjanes s’instal·len en un o dos dies laborables.
Els canvis a les normes de funcionament de NACHA ampliaran l’accés a les transaccions ACH del mateix dia, cosa que permetrà la liquidació d’un mateix dia de la majoria de transaccions ACH, si no totes, a partir del setembre del 2020.
L’ús de la xarxa ACH per facilitar les transferències electròniques de diners també ha augmentat l’eficiència i la puntualitat de les transaccions governamentals i empresarials. Més recentment, les transferències ACH han facilitat i més barat que les persones s’enviïn diners directament dels seus comptes bancaris mitjançant transferència directa de dipòsits o e-xec.
ACH per a serveis bancaris individuals, normalment s’havien trigat dos o tres dies hàbils per liquidar els diners, però a partir del 2016, NACHA es va desglossar en tres fases per a la liquidació del mateix dia. La fase 3, que es va posar en marxa el març del 2018, requereix que les IFDF posin a disposició del receptor transaccions de crèdit i dèbit ACH el mateix dia fins a les cinc de la tarda a l’hora local de l’RDFI en la data de liquidació de la transacció, subjecte al dret de retorn de la normativa NACHA.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.