Garantia bancària

Què és una garantia bancària?

Una garantia bancària és un tipus de garantia d’una institució prestadora. La garantia bancària significa que una entitat prestadora assegura que es passen les obligacions d’un deutor. Dit d’una altra manera, si el deutor no aconsegueix liquidar un deute, el banc el cobrirà. Una garantia bancària permet al client, o deutor, adquirir béns, comprar equips o obtenir un préstec.

1:32

Garantia bancària

Com funcionen les garanties bancàries

Una garantia bancària és quan una entitat prestatària promet cobrir una pèrdua si un prestatari morirà en un préstec. La garantia permet a una empresa comprar allò que d’una altra manera no podia, ajudant el creixement empresarial i promovent l’activitat emprenedora.

Hi ha diferents tipus de garanties bancàries, incloses les garanties directes i indirectes. Els bancs solen utilitzar garanties directes en negocis estrangers o nacionals, emesos directament al beneficiari. Les garanties directes s’apliquen quan la seguretat del banc no depèn de l’existència, la validesa i l’execució de l’obligació principal.

[Important: una garantia bancària és quan una institució prestadora promet cobrir una pèrdua si un prestatari morirà per un préstec.]

Les persones solen escollir garanties directes per a transaccions internacionals i transfrontereres, que es poden adaptar més fàcilment a sistemes i pràctiques jurídiques estrangeres ja que no tenen requisits de forma.

Les garanties indirectes es produeixen amb més freqüència en el negoci d’exportació, especialment quan les agències governamentals o les entitats públiques són les beneficiàries de la garantia. Molts països no accepten bancs i garants estrangers per problemes legals o altres requisits de forma. Amb una garantia indirecta, s’utilitza un segon banc, normalment un banc estranger amb una seu al país de domicili del beneficiari.

Exemples de garanties bancàries

A causa de la naturalesa general d'una garantia bancària, hi ha molts tipus diferents:

• Una garantia de pagament garanteix al venedor que el preu de compra es paga en una data establerta.
• Una garantia de pagament anticipat actua com a garantia per reemborsar el pagament anticipat del comprador si el venedor no subministra la mercaderia especificada pel contracte.
• Una fiança de seguretat de crèdit serveix de garantia per a pagar un préstec.
• Una garantia de lloguer serveix de garantia per als pagaments d’un contracte de lloguer.
• Una comanda de pagament confirmada és una obligació irrevocable quan el banc paga al beneficiari un import fixat en una data determinada per compte del client.
• Una fiança de rendiment serveix de garantia per als costos del comprador ocasionats si no es presten serveis o béns tal com s’acorda en el contracte.
• Una fiança de garantia serveix de garantia garantint que les mercaderies comandades siguin lliurades segons el convingut.

Per exemple, Company A és un nou restaurant que vol comprar 3 milions de dòlars en equips de cuina. El venedor d'equips exigeix ​​a la Companyia A que ofereixi una garantia bancària per cobrir els pagaments abans d'enviar els equips a la Companyia A. La Companyia A sol·licita una garantia de la institució prestadora per mantenir els seus comptes de caixa. El banc cosint essencialment el contracte de compra amb el venedor.

Compres per emportar

• Una garantia bancària és quan una entitat prestatària promet cobrir una pèrdua si un prestatari morirà d'un préstec, dels quals n’hi ha molts exemples.
• Les persones solen escollir garanties directes per a transaccions internacionals i transfrontereres.
• Una garantia bancària permet al client, o deutor, adquirir béns, comprar equips o obtenir un préstec.

Termes relacionats

Funcionament de les garanties contingents Una garantia contingent es fa per part d’un tercer garant al venedor o proveïdor d’un producte o servei en cas d’impagament per part del comprador. més Clàusula de compensació Definició Una clàusula de compensació és una clàusula legal que proporciona als prestadors l'autoritat per apoderar-se dels dipòsits d'un deutor quan es produeixi en préstec d'un préstec. més Garantia ascendent Una garantia ascendent, també coneguda com a garantia subsidiària, és una garantia financera en què la filial garanteix el deute de la seva empresa matriu. més Què garanteix l’acord de fer en cas d’impagament El garant és una persona que garanteix pagar el deute d’un prestatari en cas d’impagament de l’obligació de préstec. L’avalut també és algú que certifica la veritable semblança d’un individu que sol·licita un producte o servei. més Definició de garantia financera Una garantia financera és una promesa no cancel·lable avalada per un tercer per garantir als inversors que es faran pagaments de capital i interessos. més garantia Downstream La garantia descendent (o garantia) és una garantia de préstec per compte de la part prestatària per part de la societat matriu o propietari de la part prestatària. més Enllaços de socis