Els millors fons sense ingressos fiscals (FKTFX, VLTCX)

A ningú li agrada pagar impostos, però és una part necessària de la vida a un país que proporciona als seus ciutadans multitud d’avantatges. Però només perquè pagueu impostos no vol dir que no podeu aprofitar les formes legals disponibles per mantenir els vostres impostos baixos. Els inversors poden gaudir de fons d’ingressos lliures d’impostos per fer créixer riquesa i minimitzar els impostos.

Què és un Fons de Renda sense impostos?

Desglosem la definició en dues parts; sense impostos i ingressos. Un fons d’ingressos és un fons mutualista o fons de borsa de comerç (ETF) que paga dividends als accionistes. Els inversors utilitzen aquest tipus d’inversions per crear un flux d’ingressos a partir de les seves inversions. Un fons sense impost és una inversió amb dividends que no tributen. Aquests tipus de fons de renda sense impostos se solen anomenar fons obligatoris municipals.

Si teniu una franja fiscal més elevada, un fons d’ingressos sense impostos que conté bons municipals lliures d’impostos del vostre estat pot ser una opció d’inversió sàvia. Però abans d’escombrar-se amb la idea d’invertir en un fons d’ingressos sense impostos, considereu la vostra part d’impostos. (Per a més informació, vegeu: 5 raons per invertir en bons municipals quan la Fed puja les taxes .)

Rendiment equivalent a l’impost

Heu de determinar si podreu beneficiar-vos d’invertir en un fons d’ingressos sense impostos. Comenceu considerant el vostre tipus d'impost marginal. A continuació, compareu la taxa de rendibilitat de fons de rendibilitat sense impostos i impostos comparables. Finalment, calculeu quina inversió és probable que us obtingui una major rendibilitat després de la declaració de l’impost.

Per exemple, Simon viu a Califòrnia i es troba en la franja fiscal del 25% federal. El seu corrent fiscal és del 4, 5%. El seu tipus impositiu total més l'estat més federal és del 29, 50%. Té accés al fons de renda lliure d'impostos The Franklin California Classe A (FKTFX) i el pot comprar sense cap comissió de transacció a través del seu compte de corredoria de Fidelity Investments. El rendiment de 30 dies o la taxa de rendibilitat és del 2, 39%. Simon sap que pot obtenir una declaració sense impostos aproximadament per al 2, 39%. (Per a més informació, vegeu: Com es determina el vostre tipus impositiu .)

Simon pot obtenir un rendiment impositiu de la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC), o una taxa de rendibilitat, del 4, 88% si inverteix en accions d'admirall (VLTCX) de Vanguard a llarg termini. Però, quina inversió ofereix el millor després de la declaració de l’impost? Tenint en compte el 29, 50% d’impostos de Simon, vegem si és millor invertir en el fons de renda lliure d’impostos del 2, 39% o el fons de renda imposable del 4, 88%. Tingueu en compte que cap de les rendibilitats dels fons està garantida i és probable que fluctuin.

La devolució sense impostos de Simon, del 2, 39%, equival a un rendiment imposable del 3, 337%. Qualsevol declaració imposable superior al 3, 337% és preferible a la declaració sense impostos del 2, 39%. Com que pugui obtenir una rendibilitat imposable del 4, 88%, serà millor en el fons imposable. Podeu comparar el rendiment lliure d'impostos amb els rendiments imposables d'aquesta calculadora de rendiments equivalents. (Per a més informació, vegeu: Top 4 fons mutuals Muni de Nova York .)

Millors fons de renda gratuïta per impostos

Actualment, els fons de rendes lliures d'impostos dels bons municipals ofereixen rendiments suculents. No és infreqüent que tornin a fons imposables comparables. Trieu un fons emès amb bons del vostre estat per compensar els vostres estalvis fiscals. Recordeu que els rendiments poden canviar i no estan garantits. A continuació, es mostren les xifres de rendiment a partir del 10 de desembre de 2015.

Font: Notícies dels Estats Units i Informe Mundial de Millors Rànquings de Fons Mutuals

La línia de fons

Si busqueu participacions per a la part de renda fixa de la vostra cartera d’inversions, aquests fons d’ingressos lliures d’impostos poden adaptar-se a la factura. Només heu d’assegurar-vos de comprar els fons d’obligacions municipals en comptes fora del vostre pla 401 (k), 403 (b) o compte de jubilació individual (IRA) per obtenir el millor benefici del rendiment lliure d’impostos. (Per a més informació, vegeu: Anàlisi ETF: iShares National MUN-Free AMT Free Bond .)