Aprovació en blanc
Una aprovació en blanc és una signatura de algú que crea un instrument financer, com ara un xec. Això permet a qualsevol titular de l'instrument fer una reclamació de pagament. Com que no s'especifica cap beneficiari, aquest aval converteix essencialment l'instrument en una seguretat del portador.
S'ha explicat l'endossament en blanc
L’exemple més conegut d’aval en blanc és un xec que s’ha de pagar a “efectiu” i endossat a la part posterior amb la signatura del titular del compte. Les avals en blanc són molt més arriscades que les avaluacions de pagament. Si es perd l'instrument, qualsevol persona que el trobi pot negociar (ingressar o dipositar).
Aprovació en blanc i altres formes de comprovació
A més de la aprovació en blanc, existeixen dos tipus més importants d’avaluació de xec. S’inclouen avaluacions restrictives, en què la part que escriu les notes de xec “Només per a dipòsit” a la primera línia de la part posterior del xec i després signa el seu nom a sota. Aquest formulari de xec només es pot dipositar en un compte amb el nom especificat.
A més, alguns bancs prefereixen un xec amb un aval restrictiu que el número de compte del destinatari també s’indiqui clarament al xec, mentre que d’altres consideren que és un risc per a la seguretat.
El tipus final de confirmació de xec és un suport especial, que un pagador pot elaborar per tal de donar el xec a una persona determinada. El destinatari d’un aval especial és l’única persona que pot efectuar efectiu o dipòsit d’aquest xec. Les instruccions per a una aprovació especial són les següents: escriure “Pagar a l’ordre del [nom del destinatari]”, i signar a continuació.
Aprovació en blanc i xecs de dipòsit
Si bé la majoria dels dipòsits en un compte d’estalvi o un compte corrent es qualifiquen com a dipòsit de transacció (el que significa que els fons estan immediatament disponibles i líquids, sense cap retard), sovint es necessiten certs xecs durant les 24 hores completes per esborrar completament, tot i que una part d’aquest podria ser disponible per a ús immediat. Una excepció a aquesta regla és un certificat de dipòsit (CD), un compte d’estalvi que restringeix les retirades per un període de temps que va des dels 30 dies fins als cinc anys. En general, el dipositant d’un CD ha de donar un avís abans de retirar fons abans que el plaç finalitzi. Sovint s’associen taxes
Interessos sobre les avals en blanc i el benefici bancari comercial
Els dipòsits de clients, inclosos els xecs en diversos mètodes d’avaluació (juntament amb comptes de comprovació, comptes d’estalvi, comptes del mercat monetari i CD) proporcionen als bancs el capital per fer préstecs. Els bancs comercials guanyen diners proporcionant préstecs i obtenint ingressos d’interès d’aquests préstecs.