Els RIAs utilitzen la tècnica per solucionar els problemes de petites empreses

En el passat, la por de no poder proporcionar el mateix nivell de recursos als clients pot haver impedit que els assessors financers no abandonessin les seves funcions en grans filistes o empreses de corredors de negocis per treballar per a empreses més petites. Avui la tecnologia està fent aquesta preocupació obsoleta. A mesura que l’interès per fintech continua creixent i el programari de planificació financera es fa més àmpliament disponible i rendible, molts assessors prenen la decisió de deixar empreses de filferro i convertir-se en assessors d’inversió registrats (RIAs), intermediaris independents (IBD) o, en alguns casos. casos, començar les seves pròpies empreses RIA.

A més del programari habitual d’investigació i gestió de cartera, la transició de treballar en una gran institució és facilitada per la nova tecnologia destinada a ajudar a les petites empreses a racionalitzar les seves operacions de back-office. David Ruedi, RICP®, assessor financer de Ruedi Wealth Management a Champaign, Ill, diu que, quan s’inicia un negoci, "... sens dubte encara hi haurà un augment", en la quantitat de treball no orientat al client que ha de ser fet. No obstant això, "la tecnologia ha reduït dràsticament els reptes de l'operació d'una empresa, fent que sigui possible que algú dirigeixi una empresa petita de manera rendible".

Moltes vegades els empresaris no s’adonen del difícil i car que és coordinar i integrar totes les seves operacions de backend, com ara els recursos humans, les nòmines, el compliment i els avantatges dels empleats. Si bé una suite completa de tecnologia d’assessors pot ser costosa, a llarg termini, el temps que s’allibera per dedicar-se a activitats orientades al client té el potencial de compensar els costos inicials del programari.

L’experiència de client digital

Craig Stuvland és el conseller delegat i president i Craig Butler és soci director de tru Independence a Tigard, Oregon. L’objectiu de la firma és: “Potenciar als professionals de la inversió amb les eines i el suport que necessiten per crear empreses d’assessorament d’inversions independents i de gestió de riquesa.” Els dos emprenedors veuen la tecnologia com un canvi de jocs per millorar les experiències del client. A més de sofisticades eines de gestió de cartera, moltes de les tecnologies completes que poden adquirir les empreses assessores tenen portals on els clients poden iniciar sessió i tenir experiències digitals significatives.

Des de la comunicació amb els proveïdors sanitaris a través d’un portal en línia, fins a realitzar transferències, xecs de cobertura i altres transaccions de forma electrònica, molts consumidors esperen una experiència digital en qualsevol moment que es prestin serveis d’un proveïdor de serveis. Grans filters que lluiten per actualitzar les seves plataformes o formar a tots els seus empleats en noves capacitats a causa de la seva gran infraestructura per perdre negoci. A mesura que la fintech canvia la indústria de gestió de riquesa, la capacitat d’adaptar-se ràpidament als últims avenços en tecnologia és fonamental per poder satisfer les expectatives del client, i les empreses d’assessorament petites i / o independents sovint tenen un avantatge.

Més enllà de la gestió de carteres

En el passat, els assessors havien de gestionar ells mateixos tots els detalls operatius (compliment, nòmines, beneficis dels empleats i assegurances comercials) o bé havien de contractar una legió de CPAs, agents d’assegurances i empreses externes per gestionar-ne la seu. No només establir aquestes relacions requereix temps i lent, sinó que la subcontractació de tantes funcions pot ser costosa. Segons SCORE, sense ànim de lucre de petites empreses, la majoria dels propietaris de petites empreses dediquen 41 hores (o més) a la preparació d’impostos cada any. Els costos varien, però la majoria dels propietaris d’empreses comporten despeses d’almenys 1.000 dòlars anuals en aquests serveis, amb un 16% gastant 20.000 dòlars o més. La realització de tasques de nòmina a casa requereix d’altres 1 a 2 hores al mes per a la majoria, amb costos mensuals que van dels 50 als 5.000 dòlars.

L’arribada de la tecnologia de les petites empreses significa que els assessors no han de portar tots els barrets d’un propietari d’una petita empresa, actuant com a comptable o un departament de recursos humans complet. Ruedi diu, "En el passat, començar una RIA va ser una tasca descoratjadora perquè deixar un filferro o BD significava que hauríeu de fer molt de forma manual, sense tenir temps de les activitats de creixement i de cara al client".

A Ruedi Wealth Management utilitzen programes per a facturació, informes, reequilibri de cartera, agregació de comptes i compliment de comptes, entre d’altres. Els avantatges d’utilitzar eines per gestionar alguns d’aquests aspectes d’una empresa assessora són evidents. Però per alguna cosa com agafar notes del client, el valor afegit pot no ser immediatament evident, sobretot quan només podeu prendre notes a mà. Segons David Ruedi, "Introduir informació en un sistema de gestió de relacions amb els clients (CRM) pot semblar que faci temps al començament, però us permetrà estalviar temps a la llarga reduint els errors i permetent-vos accedir ràpidament a les notes anteriors abans del client. reunions ”.

Llibertat de triar eines d’informes personalitzades

Un avantatge addicional de deixar una gran institució i treballar com a assessor independent és que els assessors tenen la llibertat de triar quin programari volen utilitzar en funció del que beneficiarà realment els seus clients. Lauren Podnos CFP®, és planificadora financera de Wealth Care LLC Nova York, Nova York. Podnos diu que, com a assessora d'una institució més gran, "es va veure obligada a donar als clients 70 informes de pàgines [que] van desbordar i confondre als clients". Ara que té l'oportunitat de triar les seves pròpies eines d'informació, Lauren ofereix als seus clients: "... informes concisos i fàcils d'entendre, els fa sentir més còmodes".

Stuvland diu que pot ser un repte aprendre a optimitzar tota la gamma de funcions d’un nou programa. Els assessors poden sentir que “beuen d’un foc de foc”. Tot i això, la tecnologia té el poder de fer una empresa competitiva i és important aprofitar-la per millorar l’experiència del client.