Definició de préstec comercial i industrial (C&I)

Què és un préstec comercial i industrial (C&I)?

Un préstec comercial i industrial (C&I) és qualsevol préstec a una empresa o corporació, en contraposició a un individu. Els préstecs comercials i industrials proporcionen capital de treball o despeses de capital financer, com ara maquinària o un equip. Aquest tipus de préstec té una naturalesa de curta durada i gairebé sempre està avalat per algunes garanties.

Al març del 2018, les empreses i les corporacions als Estats Units van contractar més de 2.122 milions de dòlars en préstecs de C i I. Aquests préstecs s’han popularitzat durant els darrers vint anys, ja que proporcionen un mitjà perquè les empreses més petites puguin generar despeses de capital o finançament.

Com funcionen els préstecs comercials i industrials

Els préstecs comercials solen cobrar taxes d’interès flexibles vinculades a la taxa de pagament bancari o LIBOR. Molts prestataris també han de presentar estats financers regulars, almenys anualment o amb més freqüència en el cas dels prestataris que presentin un risc més elevat. Els prestadors solen requerir un manteniment adequat de la propietat col·lateral de préstecs i retenen els prestataris a determinats pactes, com ara una proporció de cobertura del servei de deute (DSCR).

Les petites i mitjanes empreses constitueixen la major part dels prestataris dels préstecs de C i I, ja que generalment no poden generar un flux de caixa suficient per a les operacions autofinançades de manera continuada i perquè tenen accés als mercats de renda variable i de bons que gaudeixen les grans empreses.

Per afinar més la definició de préstecs en C i I, es diferencien dels préstecs al consum i dels immobles. Els bancs desglossen aquestes categories de préstecs als seus estats financers.

Pros i contres dels préstecs C&I

Els préstecs de C i I permeten a les empreses evitar el procés típicament llarg i dur de la reducció dels inversors en capital. No només és més costós i es requereix temps per obtenir inversors de capital, sinó que també suposa ser responsable davant d'aquests inversors. Amb la garantia necessària, els préstecs en C i I poden proporcionar un mitjà ràpid per recaptar fons necessaris per a l’expansió.

Tot i això, cal pagar els préstecs en C i I, normalment en un o dos anys. Els interessos, també coneguts com a servei de deutes, poden ser elevats i els efectius utilitzats per pagar el préstec es treuen del capital de treball del negoci.

Com utilitzen les empreses els préstecs de C i I

Els préstecs C&I es poden utilitzar en qualsevol moment de la vida d’una petita empresa quan necessiti generar efectiu ràpid per a capital de treball, adquisicions i fusions o finançament de capital. Per començar, es pot obtenir un préstec C&I per començar a funcionar, perquè la despesa d’efectiu a la sortida és normalment més gran que l’entrada, almenys fins que l’empresa no comenci a atraure clients. Els préstecs C&I també s’utilitzen per ajudar les petites empreses a finançar el creixement i l’expansió.

Aquest tipus de préstecs també són útils per ajudar les petites empreses a divertir-se en la compra de béns de capital, com ara maquinària i equipament. Es poden utilitzar per adquirir i renovar noves instal·lacions, comprar inventaris, proporcionar una botiga al detall o altres locals, o configurar la producció. També es poden utilitzar per unir-se amb un competidor o proveïdor en una empresa conjunta.

Seguiment dels préstecs agregats de C i I

El Consell de Governadors de la Reserva Federal fa un seguiment de tots els préstecs en C i I del país. El creixement del préstec en C i I està correlacionat positivament amb el creixement del PIB, i hi ha evidències de que les caigudes de l'activitat de préstecs de C i I coincideixen gairebé amb les recessions econòmiques. Tanmateix, aquesta relació, si és vàlida, es pot debilitar a mesura que l’economia domèstica continuï migrant cap als serveis i allunyada de la producció de béns.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Funcionament dels préstecs a termini Un préstec a termini és un préstec d'un banc per un import específic que té un calendari de reemborsament especificat i un tipus d'interès fix o variable. més Préstec immobiliari comercial Un préstec immobiliari comercial és una hipoteca garantida per un préstec en un immoble comercial, més que no pas residencial, que es defineix com a qualsevol propietat immobiliària que produeix ingressos que només s’utilitza amb finalitats comercials. més Préstec bancari sènior Un préstec bancari sènior és un préstec emès a una empresa o una persona que posseeix una reclamació legal sobre els béns del prestatari que arriba davant de la resta de deutes. més Què heu de saber sobre els acords de seguretat Un acord de seguretat és un document que proporciona als prestadors un interès de seguretat en un actiu o propietat que serveix de garantia. més Préstec apalancat Definició Un préstec apalancat és un tipus de préstec que s’estén a empreses o individus que ja tenen quantitats considerables de deute i / o un historial de crèdit deficient. més Què és un préstec pont? Obteniu més informació sobre els préstecs pont, que són préstecs a curt termini fins que es garanteix el finançament permanent o es suprimeix una obligació existent. més Enllaços de socis