Taxa de conveniència
Una tarifa de conveniència és una tarifa que calcula un beneficiari quan un consumidor paga amb una targeta de pagament electrònic en lloc de diners en efectiu, xec o transferència automatitzada de la casa de compensació (ACH). Els honoraris de conveniència poden ser un import fix en dòlar o un percentatge de l’import de la transacció (generalment del 2% al 3%) i s’han de comunicar al consumidor amb antelació. Els tipus de pagaments on el beneficiari cobra habitualment una taxa de conveniència inclouen pagaments hipotecaris, pagaments d’impostos sobre propietat, matrícula universitària i impostos.
Costos de conveniència explicats
Els honoraris de conveniència poden ajudar el beneficiari a cobrir alguns dels costos imposats mitjançant el processament de pagament electrònic. Els comerciants generalment inclouen com a despeses els processos de processament i els consideren un cost de màrqueting que ajuda a portar més clients a la seva botiga. Per tant, la majoria de comerciants no requereixen despeses de conveniència. Les tarifes de conveniència estan regulades per les lleis estatals i també pels processadors de xarxa, que limiten encara més el seu ús ja que poden ser il·legals en alguns estats o sota determinats acords contractuals.
Despeses de conveniència
Generalment, un pagador incorre en comissions de conveniència en els pagaments per fraccionament o en les que es poden considerar transaccions no estàndard com ara pagaments hipotecaris, pagaments d’impostos sobre propietat, matrícula universitària i impostos.
Per exemple, suposem que voleu pagar l’IRS amb targeta de crèdit. L’IRS acceptarà els pagaments amb targeta de crèdit a través de diverses empreses de processament de pagaments diferents i cobren totes les taxes de conveniència. Un podria cobrar 1, 88% amb un mínim de 2, 75 dòlars, mentre que un altre podria cobrar 2, 35% amb un mínim de 3, 50 dòlars. Així, si heu d’enviar l’IRS 2.000 dòlars i voleu pagar amb targeta de crèdit, podríeu estar obligats a pagar una comissió de comoditat de 0, 0188 × 2 000 $ = 37, 60 dòlars.
Reglament de tarifes de conveniència
A algunes persones potser no li importa pagar una quota de conveniència per al benefici d’utilitzar una targeta de pagament electrònica per al pagament. Tanmateix, aquesta pràctica està regulada tant per les legislacions estatals com per les xarxes de targetes. Com a acte regulat, els beneficiaris han de ser prudents a l’hora d’establir comissions de conveniència per als clients i les vendes no solen cobrar els comerciants.
Les despeses de comoditat per a comerciants han estat prohibides a 10 estats, com ara Califòrnia, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nova York, Oklahoma i Texas. Els estats que els permeten donar als comerciants la possibilitat d’establir els seus nivells de tarifes de conveniència amb taps generalment aproximadament al 4%.
Cobrar una tarifa de conveniència és avantatjós per a un comerciant ja que ajuda a cobrir els costos associats a les comissions per transacció i al banc que adquireix el seu comerciant. Quan un comerciant permet fer pagaments electrònics, ha de col·laborar amb un comerciant que adquireixi un banc per facilitar els pagaments. Es tracta de taxes mensuals i taxes de transacció que cobra el comerciant que adquireix el banc, així com taxes de transacció que cobren els processadors de pagaments.
Cobrar una tarifa de conveniència pot ajudar a cobrir alguns dels costos de processament de pagaments electrònics. Tanmateix, els beneficiaris també han de tenir precaució dels termes de l'acord. Algunes xarxes de processament de targetes de marca no permeten cobrar taxes de conveniència. Si una xarxa de processament no permet els honoraris de conveniència, es divulgarà en l’acord del processador amb el comerciant que adquireix el banc, que passa per tant als comerciants a través dels acords de comptes detallats del compte.