Autenticació de targeta de crèdit
L’autenticació de targeta de crèdit és el procés de confirmació de la targeta de crèdit d’un client amb l’entitat emissora. L’autenticació de targeta de crèdit es refereix generalment a la primera meitat del procés de comunicació de transacció, que implica transmetre la informació de la targeta a l’emissor a través del processador de pagaments per a l’autenticació.
Desglossar l'autenticació de la targeta de crèdit
L’autenticació de targeta de crèdit i l’autorització de targeta de crèdit són els dos processos principals que completen la comunicació de transacció d’una targeta de crèdit per al pagament. En una transacció de pagament electrònic, hi participen generalment quatre entitats: el comerciant, el comerciant que adquireix el banc, el processador de xarxa i l’emissor. L’emissor proporciona l’aprovació de la transacció amb targeta per a l’autenticació. Un cop autenticat, el banc mercant que adquireix rep la comunicació del processador de xarxa i autoritza la transacció per a l’acceptació de pagaments i el dipòsit del compte.
Comunicació d'autenticació
Quan es fa saltar una targeta o s’introdueixen els detalls de la transacció electrònicament s’envien a un comerciant que adquireixi bancs, cosa que facilita el processament de la transacció. Tots els comerciants que acceptin targetes de pagament electrònic han de treballar amb un comerciant que adquireixi un banc que facilita les comunicacions de transaccions i liquida els fons per a un dipòsit. El comerciant que adquireix el banc transmet primer els detalls de les transaccions a l'emissor a través del processador de xarxa per a l'autenticació.
L’emissor comprova diversos detalls de la targeta com ara el número de targeta, el tipus de targeta, el codi de seguretat de la targeta i l’adreça de facturació del titular de la targeta per assegurar-ne l’exactitud. Els emissors també tenen en marxa diversos procediments per assegurar-se que una transacció no és fraudulenta per protegir la seguretat del titular de la targeta. El procés d’autenticació també ajuda a prevenir les recàrregues i a protegir el comerciant de qualsevol problema de finançament.
Autorització Comunicació
La comunicació d'autorització és el pas final en el procés de transacció amb targeta de crèdit. Una vegada autenticada la targeta, l'emissor envia l'autenticació al comerciant que adquireix el banc mitjançant el processador de xarxa. El comerciant que adquireix un banc rep la comunicació i autoritza el pagament per al comerciant. Si no s’autentica el pagament, el banc mercant que adquireix denegarà la transacció. Tot i que es requereix una comunicació àmplia per a la realització d'una transacció, el processament de transaccions sol completar-se en qüestió de segons a causa de les capacitats de la tecnologia moderna.
El procés d'autorització final també permet al banc mercant iniciar un dipòsit de pagament al compte del comerciant. Així, els comerciants confien en els bancs que adquireixin bancs tant per a la tramitació de pagaments com per al servei de comptes. En una transacció amb targeta de crèdit, el banc adquirent del comerciant també és el banc de liquidació, que rep els fons de pagament i els diposita al compte del comerciant.
Els comerciants que adquireixen els bancs solen cobrar als comerciants tant comissions de transacció com taxes de compte mensuals. Les taxes de transacció compensen el banc mercant per facilitar la comunicació. Els bancs que adquireixin un comerciant també cobreixen els riscos de qualsevol incidència derivada de la no liquidació, recàrrecs i devolucions, la qual cosa genera la necessitat de comissions mensuals.