Límit de crèdit
El terme límit de crèdit fa referència a la quantitat màxima de crèdit que una entitat financera estén a un client. Una institució prestadora estén un límit de crèdit en una targeta de crèdit o una línia de crèdit. Els prestadors generalment estableixen límits de crèdit en funció de la informació de l’aplicació de la persona que sol·licita crèdit.
Un límit de crèdit és un dels factors que afecten les puntuacions de crèdit dels consumidors i pot afectar la seva capacitat per obtenir crèdit en el futur.
Compres per emportar
- El terme límit de crèdit fa referència a la quantitat màxima de crèdit que una entitat financera estén a un client.
- Els prestadors generalment estableixen límits de crèdit basats en un informe de crèdit del consumidor.
- Un prestador generalment concedeix a uns prestataris d’alt risc uns límits de crèdit més baixos perquè poden no poder pagar l’endeutament. Els deutors de baix risc solen obtenir límits de crèdit més elevats, donant-los una major flexibilitat quan gasten.
6 avantatges d’augmentar el límit de crèdit
Comprensió dels límits de crèdit
Els límits de crèdit són la quantitat màxima de diners que un prestador permetrà al consumidor gastar utilitzant una targeta de crèdit o una línia de crèdit giratòria. Els límits els determinen els bancs, els prestadors alternatius i les empreses de targetes de crèdit en funció de diverses dades relacionades amb el prestatari. Examinen la qualificació creditícia del prestatari, els ingressos personals, l’historial d’amortització de préstecs i altres factors.
Conseller Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Quan sol·liciteu un crèdit, considereu la llista de comprovació següent com la més preparada:
- Assegureu-vos que el prestador sap per què necessiteu els diners. Per què demaneu crèdit? Tenir un motiu clar els farà sentir més còmodes.
- Ja teniu completat un estat financer personal. El banc ho demanarà, així que prepareu-vos.
- Feu les declaracions d’impostos dels darrers dos o tres anys: el banc també ho sol·licitarà.
- Estigueu disposats a llistar un actiu vostre com a garantia per garantir una part o la totalitat del crèdit. Això podria ser coses com una propietat immobiliària, una assegurança de vida en valor en efectiu o un actiu empresarial. No oferiu això de seguida, però utilitzeu-lo com a xip de negociació.
- No tingueu por de negociar el tipus d’interès del crèdit.
- Estar preparat, mostrarà a un prestador que esteu organitzats, seriosos i, per tant, els fareu sentir que sou un prestatari de menor risc.
Es poden establir límits tant per a crèdits sense garantia com per a crèdit assegurat. El crèdit no segur amb límits sol comportar targetes de crèdit i línies de crèdit no garantides. Si la línia de crèdit està garantida (avalada per garantia), el prestador té en compte el valor de la garantia. Per exemple, si algú contracta una línia de crèdit per a un patrimoni net, el límit de crèdit varia en funció del patrimoni net de la casa del prestatari.
Els prestadors no volen emetre un límit de crèdit elevat per a algú que no pugui pagar-lo. Si un consumidor té un límit de crèdit elevat, significa que un creditor veu el prestatari com un prestatari de baix risc. Aquest prestatari també té més flexibilitat per gastar com i quan necessita amb un límit superior.
Important
Els límits elevats de crèdit poden resultar problemàtics, ja que la despesa excessiva pot dificultar la realització de pagaments.
Com funcionen els límits de crèdit?
Un límit de crèdit funciona de la mateixa manera independentment de si el prestatari té una targeta de crèdit o una línia de crèdit. Un prestatari pot gastar fins al límit del crèdit, però, si supera aquesta quantitat, generalment afronta multes o penalitzacions per sobre del seu pagament normal. Si el prestatari gasta menys del límit, pot continuar utilitzant la targeta o la línia de crèdit fins arribar al límit.
Límit de crèdit versus crèdit disponible
El límit de crèdit i el crèdit disponible no són el mateix. Si un prestatari té una targeta de crèdit amb un límit de crèdit de 1.000 dòlars i hi gasta 600 dòlars, tindrà 400 euros addicionals per gastar. Si el prestatari fa un pagament de 40 dòlars i incorre en un càrrec financer de 6 dòlars, el seu saldo cau a 566 dòlars, i ara té 434 dòlars en crèdit disponible.
Els prestadors poden canviar els límits de crèdit?
En la majoria dels casos, els prestadors es reserven el dret a canviar els límits de crèdit. Si un prestatari paga les seves factures puntualment cada mes i no destaca la targeta de crèdit o la línia de crèdit, un prestador pot augmentar la línia de crèdit, que té diversos avantatges. Aquests inclouen augmentar la puntuació general de crèdit i accedir a un crèdit més barat i més barat.
En canvi, si el prestatari no realitza reemborsaments o si hi ha altres signes de risc, el prestador pot optar per reduir el límit de crèdit. Una reducció del límit de crèdit del prestatari augmenta el límit al balanç. Si el prestatari utilitza gran part del seu crèdit, esdevé un risc més elevat per als prestadors actuals i futurs.
Límits de crèdit i nivells de crèdit
L’informe de crèdit d’una persona mostra els seus vehicles de crèdit, juntament amb el límit de crèdit del compte, el saldo elevat i el saldo actual. Els límits de crèdit elevats i diverses línies de crèdit poden afectar la qualificació creditícia general d’una persona.
Els prestadors nous poden veure que el sol·licitant té accés a una gran quantitat de crèdit obert. Això envia una bandera vermella al prestador simplement perquè el prestatari pot optar per extreure el màxim de les seves línies de crèdit i targetes de crèdit, sobreestendre els seus deutes i no poder pagar-los. Com que els límits elevats de crèdit tenen aquest efecte potencial en les puntuacions de crèdit, alguns prestataris sol • liciten a creditors que baixin els seus límits de crèdit.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.