Préstec transversal: com funciona?

Imagineu-vos un escenari en què estigueu preparats per vendre el vostre cotxe, que ara disposeu de forma gratuïta i gratuïta, només que el prestador li ha de dir que no el podreu vendre fins que no pagueu un altre préstec no garantit que tingueu amb el mateix prestador. En essència, el prestador li ha dit que no pagueu el cotxe i que el títol encara pertany al prestador. Aquest és el resultat d’una clàusula obscura anomenada garantia creuada, que és utilitzada pels prestadors en determinades situacions de préstec. És possible que no en tingueu coneixement, tret que hagueu dissecat amb cura el vostre contracte per trobar-lo enterrat a la lletra petita. Fins i tot si el prestador t’ho explicava, és probable que l’oblidessis en el moment en què vas estar tres o quatre anys al préstec, és per això que la majoria dels prestataris queden fora de protecció.

Què és un préstec transversal?

La garantia creuada és un mètode que utilitzen els prestadors per utilitzar la garantia d’un préstec, com un cotxe, per assegurar un altre préstec que teniu amb el prestador. Si bé això pot semblar una precaució raonable presa pel prestador, els prestataris sovint no s’adonen de la quantitat de control que el prestador té sobre les seves finances quan s’exerceix. Pot evitar que pugui vendre el cotxe si el prestador vol que el mantingui com a garantia. Pitjor, si no en recau en un altre préstec no garantit, com ara una targeta de crèdit, el prestador pot tornar a disposar del vostre cotxe. Si sol·liciteu la fallida del capítol 7, podríeu estar obligats a renunciar al vostre cotxe al prestador fins que no s’hagin satisfet els deutes pendents.

Pràctiques de la Unió de Crèdit

Si bé els préstecs col·laterals són freqüentment utilitzats en préstecs per a automòbils, aquests préstecs són molt més importants en les cooperatives de crèdit. Les cooperatives de crèdit operen de manera diferent a les entitats bancàries, ja que són propietat dels seus membres, de manera que la clàusula és una protecció afegida contra les pèrdues de préstecs que compartirien els membres. L’atractiu de les cooperatives de crèdit sempre ha estat la voluntat d’estendre els termes de préstec més favorables, sobretot quan teniu una relació existent amb ells. Si finances un cotxe mitjançant una cooperativa de crèdit o tens un compte d’estalvi, és probable que rebeu ofertes de préstecs no garantits de baixa taxa. Això passa perquè les cooperatives de crèdit poden assegurar aquests préstecs amb la garantia del vostre préstec o estalvi automàtic.

Les cooperatives de crèdit són una alternativa de crèdit i préstecs atractiu per diverses raons, incloses les despeses bancàries i els préstecs inferiors. La pràctica de les garanties creuades pot ser un desavantatge si no coneixeu els possibles impactes en les vostres finances. Si teniu en compte un préstec d’una cooperativa de crèdit, és important prendre algunes precaucions. Primer, no traieu més d’un préstec alhora d’una cooperativa de crèdit. En segon lloc, no establiu un compte de targeta de crèdit ni una línia de crèdit on tingueu un préstec automàtic. En tercer lloc, no banqueu on teniu en préstec; mantenir el compte corrent a una institució diferent. Finalment, sempre llegiu la lletra petita en qualsevol document de préstec.

Préstecs transversals en préstecs hipotecaris

Els préstecs col·laterals també s’utilitzen en préstecs hipotecaris, principalment amb préstecs per a la construcció quan un prestatari té propietats múltiples. Per exemple, si un constructor que posseeix més de dues propietats busca finançament per a un nou projecte, el prestador pot voler assegurar el nou préstec posant un préstec contra una o més de les altres propietats. El prestador es converteix en el propietari principal de totes les propietats, cosa que els fa difícils de vendre.

Com en qualsevol forma de préstec, ja sigui amb targetes de crèdit, préstecs per quotes, línies de crèdit o hipoteques, el prestatari sempre té la responsabilitat d’entendre tots els aspectes dels termes de crèdit, que s’escriuen principalment per maximitzar els ingressos del prestador i protegir-lo. contra pèrdues.