B2B Robo-assessor
Un robo-assessor B2B és una plataforma digital de gestió de carteres automatitzada que fan servir els assessors financers. Més coneguda formalment com a "assessor de robo de negocis a negocis", aquestes plataformes d'inversió automatitzades són ofertes per corredors tradicionals i empreses d'assessorament d'inversions per millorar l'experiència del client en incloure els seus inversors en l'àmbit de la inversió digital.
0:39Robo-assessor
Breaking Down B2B Robo-Advisor
La revolució fintech ha introduït moltes innovacions pertorbadores a la indústria financera. Una d’aquestes revolucionàries tecnologies és el robo-assessor que pretén oferir productes financers de fàcil accés a uns costos mínims per als usuaris. La plataforma robo-assessors és un sistema algorítmic que crea automàticament una cartera per al seu usuari en funció de la tolerància al risc de l’usuari, els ingressos actuals, l’horitzó de temps i la majoria d’altres mètriques que normalment tindrien en compte els assessors tradicionals. Els assessors de roba gestionen els comptes imposables i els comptes de jubilació en carteres d’inversions limitades majoritàriament a fons borsats en borsa (ETF). A més de construir una cartera ETF, els assessors locals també reequilibren freqüentment la cartera, reinverteixen dividends i realitzen mesures de recollida de pèrdues fiscals per als seus clients. Si bé sembla que els assessors de robo tenen tot el necessari per arribar a les masses, el sector es veu afectat per uns elevats costos d'adquisició per a clients que podrien arribar a costar fins a uns 1.000 dòlars per client. Els elevats costos d’adquisició, sumats a les creixents oportunitats del sector, han provocat que diversos assessors d’inversió registrats (RIA) i corredors sincronitzessin els seus serveis amb plataformes d’assessors robo i viceversa. Aquesta col·laboració emergent ha transformat la innovació en assessors de robo B2C inicial en un nou grup en creixement d’assessors de robo B2B.
B2B Robo-assessor en pràctiques
Els assessors de robo B2B consisteixen en una xarxa de RIAs i corredors que pretenen aprofitar les plataformes d’assessorament robo de baix cost i transmetre aquests costos als seus clients. A més, mitjançant la incorporació de consellers locals, els assessors financers són capaços d’incloure els seus clients consolidats al món dominant de la tecnologia financera. Les plataformes d’assessorament robo B2B operen de diverses maneres, incloent una plataforma personalitzada que s’ajusta a les operacions i necessitats de l’entitat financera que s’adapta, construïda específicament per a una plataforma existent no discrecional i col·laborant amb assessors financers que puguin integrar la Robo-assessor B2B en les seves operacions diàries.
L’assessor en robo B2B d’Envestnet, Upside Advisor, opera com a RIA i fiduciari, i actua com a assessor d’altres RIA. Com a fiduciari, poden executar operacions discrecionals per a assessors financers que desitgen un enfocament senzill en la gestió de les carteres dels seus clients. La plataforma B2B ofereix un sistema automatitzat de negociació que es pot personalitzar per als clients d’Upside que l’integren al seu portal web existent. Assessors financers com TD Ameritrade i broker-concessionaris com Actionaries Service Group (SSG) que volen oferir alguns serveis d'inversió automatitzats d'ús propi la plataforma d'assessorament B2B creada per Upside per reequilibrar automàticament carteres, obrir comptes sense paper i seleccionar carteres per a clients. Els clients d'Upside també poden crear les seves pròpies carteres per incloure inversions diferents de ETFs com fons mutuals i accions. No tots els assessors en robo B2B són RIA, cosa que significa que els corredors o assessors que utilitzin aquestes plataformes hauran d’executar les operacions que genera el sistema robo-assessor.
Exemples de Robo-Assessor B2B
Algunes institucions financeres que reconeixen l’enorme potencial dels assessors de robo construeixen les seves pròpies plataformes de robo-assessors B2B en lloc d’adquirir-les. La firma nord-americana de corretatge i banca, Charles Schwab va construir un sistema automatitzat propi, anomenat Portafolis Intel·ligents Institucionals, a través del qual ofereix plans d’inversió gratuïts escollits pels algorismes informàtics del seu conseller de robo. El robo assessor B2B de Charles Schwab permet als RIA crear una àmplia gamma de conjunts de cartera que reflecteixen les seves estratègies d’inversió. La plataforma també automatitza la recol·lecció de pèrdues fiscals i el reequilibri de la cartera que es poden dur a terme diàriament, tasques que els assessors tradicionals fan anualment a causa del procés que es consumeix en el temps d’aquestes activitats. Els RIA que utilitzin aquest robo-assessor B2B no tenen cap comissió de servei de compte, comissions de negociació ni càrrecs de custòdia.
Alguns assessors en línia de B2B es col·laboren amb les grans institucions financeres en lloc de competir amb elles per millorar l'experiència del client en la inversió i la gestió de carteres. Mentre que algunes entitats financeres adquireixen el conseller de robo per a l'ús específic de la firma, d'altres adquireixen el conseller de robo per cedir-lo a corporacions i empreses d'assessorament. Blackrock va adquirir l’assessor de roba FutureShare el 2015 per exercir d’assessor als seus assessors i també per arrendar la plataforma d’assessors a una àmplia gamma de bancs, corredors, companyies d’assegurances i altres empreses d’assessorament. El sistema FutureShare permet als assessors rebutjar algunes recomanacions d’inversió generades pels seus algorismes. D’aquesta manera, l’assessor encara té control sobre la seva estratègia d’inversió i el sistema haurà de tornar a avaluar les seves recomanacions si es rebutja alguna. Bambu, assessor B2B a Àsia, està en col·laboració amb Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix i Eigencat per crear una plataforma d'assessorament que serà llogada a empreses que necessiten eines d'assessorament automatitzades.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
No hi ha cap regla per a les operacions d’un assessor de serveis B2B. Algunes empreses com Charles Schwab i Betterment tenen aplicacions de robo assessors B2C i B2B. Alguns consellers Robo comencen com a B2C i passen a B2B a causa dels elevats costos d'adquisició i màrqueting de clients que prevalen en el mercat B2C. FutureShare va ser un robo-assessor B2C fins que va ser adquirit per Blackrock i es va convertir en un assessor B2B. Alguns assessors financers que implementen robo-assessors B2B programen el sistema de tal manera que només recomanen ETF que ofereix l’entitat financera. Per tot el seu valor, els clients de B2B gaudeixen d’uns honoraris baixos en utilitzar aquests serveis ja que el cost de l’automatització de productes i serveis d’inversió oscil·la entre el 0% i el 0, 5% del valor del compte.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.