Necessiteu una garantia per a la llar?

Quan compreu una casa, fins i tot una casa que no és nova, hi ha molt bones possibilitats que se us ofereixi una garantia. El venedor pot oferir-se a comprar-ne un per compte per proporcionar tranquil·litat que qualsevol component de la llar que falla es pot arreglar de manera accessible. Si no és així, és probable que rebeu nombroses sol·licituds de correu per adquirir una garantia domèstica un cop tanqui la venda.

Una garantia per a la llar pot semblar una gran forma de protecció financera contra reparacions costoses i imprevistes a casa. Però, realment, esperen els propietaris de la llar de seguretat?

Què és una garantia d’habitatge?

Una garantia per a la llar no és el mateix que l’assegurança del propietari, que cobreix importants riscos com ara incendis, calamarsa, delictes contra la propietat i determinats tipus de danys d’aigua que podrien afectar tota l’estructura i / o les possessions personals del propietari. Una garantia per a la llar és un contracte entre el propietari d'una casa i una empresa de garantia de la llar que proporciona un servei de reparació i substitució rebaixat dels components principals de la casa, com ara el forn, la climatització, la fontaneria i els sistemes elèctrics. Una garantia domèstica també pot incloure electrodomèstics principals, com rentadores i assecadores, frigorífics i piscines.

La majoria dels plans tenen un component bàsic que proporciona a tots els propietaris que compren una pòlissa amb certes cobertures. Els propietaris també poden adquirir un o més components opcionals que proporcionen cobertura addicional a un cost addicional.

Una garantia domèstica no és una assegurança; és un contracte entre propietari i empresa de garantia d’habitatges que ofereix un servei de reparació i substitució amb descompte en components importants com el forn, la climatització, la fontaneria i els sistemes elèctrics.

Les empreses de garantia domèstica tenen acords amb proveïdors de serveis homologats. Quan es descompon alguna cosa que cobreix una garantia d’habitatge, el propietari truca a la companyia de garanties domèstiques, que envia un dels seus proveïdors de serveis per examinar el problema. Si el proveïdor determina que la reparació o el reemplaçament necessaris estan inclosos en la garantia, finalitzaran els treballs. El propietari només paga una petita quota de servei, a més dels diners que ja s'ha gastat per adquirir la garantia.

Què costa?

Una garantia domèstica costa uns quants centenars de dòlars a l’any, pagada anticipadament (o en quotes, si la companyia de garanties ofereix un pla de pagament). El cost del pla varia en funció del tipus d’immoble (unifamiliar independent, condominio, casa adossada o dúplex) i si el propietari compra un pla bàsic o un pla ampliat.

El cost normalment no varia amb l'edat de la propietat, tret que la casa sigui nova, cosa que augmenta el cost de la cobertura. El metge quadrat de la casa tampoc afecta el preu en la majoria dels casos, tret que la propietat sigui de més de 5.000 peus quadrats. Les estructures separades, com les cases d'hostes, no solen estar incloses en la política bàsica, però es poden cobrar per un suplement. No obstant això, els garatges haurien de cobrir-se per la política bàsica.

A més d’una prima anual, les garanties d’habitatge cobren una tarifa de trucada de servei (també anomenada comissió de trucada) d’uns 75 a 125 dòlars cada vegada que el titular de la garantia sol·licita que un proveïdor de serveis surti a casa per examinar un problema. Si el problema requereix visitar més d’un tipus de contractista (per exemple, un lampista i un electricista), el propietari pot haver de pagar la taxa de servei per a cada contractista.

Compres per emportar

• Una garantia domèstica tranquil·litza el comprador i proporciona al venedor una mesura de protecció contra les queixes sobre defectes domèstics que es produeixen un cop es tanca la venda.
• La clàusula de manteniment impropi pot significar que el nou propietari no està protegit realment si alguna cosa va malament i el propietari anterior no havia mantingut el sistema correctament.
• És possible que tingui més sentit posar els pagaments de la prima en un fons d’emergència per utilitzar-los per a les reparacions que s’aconsegueixin.
• El propietari pot tenir poca cosa o no en el model o la marca d’un component de substitució.

Tenir una garantia de la llar no significa que el propietari mai haurà de gastar un cèntim en reparacions de la llar. Alguns problemes no seran coberts per la garantia, ja sigui perquè el propietari no va comprar cobertura per a aquest article o perquè la companyia de garanties no ofereix cobertura per a aquest article. Normalment, les garanties domèstiques no cobreixen components que no s’han mantingut correctament. A més, si l'empresa de garantia denega una reclamació, el propietari haurà de pagar els honoraris del servei i també serà responsable dels costos de reparació.

Els avantatges d’una garantia d’habitatge

Com totes les garanties, se suposa que la garantia d’habitatge protegeix contra les factures de reparació cares i imprevistes i proporciona tranquil·litat. Per a un propietari que no tingui cap fons d’emergència o en vulgui protegir-ne, la garantia d’habitatge pot actuar com a amortidor. Les garanties domèstiques també tenen sentit per a persones que no són útils o no volen preocupar-se de fer el seguiment d’un contractista quan tenen un problema. Les garanties també poden tenir sentit per a les persones amb gust car en els electrodomèstics.

El tema de les garanties d’habitatge apareix sovint durant la venda i la compra d’una casa. Una garantia d’habitatge pot proporcionar tranquil·litat a un comprador d’habitatge que té informació limitada sobre el bé que s’han mantingut els components de l’habitatge o, en el cas de les noves construccions, de com de bé s’ha construït la casa. Una garantia també pot ser útil per a les persones que acaben d’esgotar els seus estalvis per comprar una casa i volen evitar despeses importants addicionals.

Per als venedors d’habitatges, oferint al comprador una garantia domiciliaria d’un any amb la compra de la llar pot proporcionar una mesura de protecció contra les queixes del comprador sobre qualsevol defecte domèstic que es produeixi després de la venda tancada. Tanmateix, proporcionar una garantia domèstica no eximeix al venedor del requisit legal de revelar qualsevol problema conegut amb la llar.

Garanties per a la llar tenen inconvenients

Si les garanties de casa fossin perfectes, tothom en tindria. Per què no?

Un dels principals problemes amb la garantia de la llar és que no cobrirà articles que no s’han mantingut correctament. El que es considera un manteniment adequat pot ser una zona grisa important i és la font de molts desacords entre les empreses de garanties domèstiques i els titulars de la garantia. En el pitjor dels casos, les empreses de garantia sense escrúpols poden utilitzar la clàusula de manteniment inadequada com a excusa per denegar reclamacions vàlides. En un altre escenari, el propietari i el contractista que fa la trucada de la casa poden simplement estar en desacord sobre el que constitueix un manteniment adequat.

Un altre problema freqüent és que quan el propietari compra una casa usada, podria venir amb un forn de deu anys que l'anterior propietari no mantenia. En aquest moment, per molt que el nou propietari tracti de tenir cura del forn, no es pot corregir la falta de manteniment prèvia. A més, les garanties tenen nombroses exclusions, així com límits de dòlars per reparació i per any.

Les garanties d’habitatge no són costoses en comparació amb el cost de reparar o substituir la majoria dels components importants d’un habitatge, i aquest fet és un dels principals punts de venda de la garantia. Tanmateix, poden haver-hi molts anys en què res es descompon o es desgasta a la llar. En aquests anys, el propietari no obté res (excepte, potser, tranquil·litat) a canvi de la seva prima. Aquests diners podrien ingressar en un fons d'emergència per realitzar les mateixes reparacions i substitucions que cobriria la garantia de la llar. A més, si el propietari intenta fer servir la garantia i se li denega la reclamació, probablement es sentirà com es va malgastar els diners gastats en la prima i la taxa de trucada de servei.

Les garanties domèstiques eliminen la necessitat de trobar un contractista quan es trenca alguna cosa. Tanmateix, també eliminen la llibertat d’escollir el vostre propi contractista independent si voleu que la garantia pagui la reparació o el reemplaçament. Si no us agrada el contractista o la feina feta, us quedeu enganxats. A més, les reparacions poden ser més complicades amb un tercer (l'empresa de garantia d'habitatge) implicada en el procés que en una negociació directa entre el propietari i el contractista. A més, el propietari pot tenir poca cosa o no en el model o la marca d’un component de substitució, tot i que el contracte de garantia hauria de preveure una substitució de qualitat similar o equivalent.

La línia de fons

Una garantia per a la llar no és la solució perfecta als riscos que tenen els propietaris. Abans d’adquirir-ne una, llegiu la lletra petita del contracte de garantia domèstica i considereu detingudament si és probable que la garantia pagui. Els venedors d’habitatges que vulguin oferir una garantia al comprador –i els propietaris / compradors que es sentirien més còmodes amb tenir una garantia per a la llar– també haurien de fer una investigació minuciosa per trobar una empresa de garantia d’habitatges respectable que realment pagui les reparacions legítimes quan siguin necessàries.