Beneficiari designat
Un beneficiari designat hereta un actiu com un pagament d’assegurança de vida o el saldo d’un compte individual de jubilació després de la mort del propietari de l’actiu. El beneficiari sol ser un cònjuge o un altre membre de la família, però també pot ser un patrimoni, un fideïcomís o una entitat benèfica.
Qualsevol persona que ha obert un compte de pla de jubilació qualificat o ha comprat una pòlissa d’assegurança de vida ha nomenat un beneficiari designat. La persona nomenada rebrà el saldo del compte en cas de defunció del titular del compte.
Comprensió del beneficiari designat
Un beneficiari designat hereta el saldo d’un compte, una anualitat o una pòlissa d’assegurança de vida en cas que falti l’atorgant. No cal dir que qualsevol que tingui una pòlissa d’assegurança de vida o un altre actiu hauria de revisar els documents regularment i fer qualsevol canvi que requereixin noves circumstàncies com un matrimoni, naixement, mort o divorci.
Compres per emportar
- Un beneficiari designat s’anomena en una pòlissa d’assegurança de vida o en un compte financer com a destinatari d’aquests actius en cas de defunció del titular del compte.
- La designació del beneficiari no substitueix una voluntat signada. En absència de testament, el beneficiari pot afrontar un retard llarg per actuar en judici de prova.
- El beneficiari designat generalment ha de presentar una reclamació amb una còpia del certificat de defunció per tal de rebre els béns.
Es poden nomenar múltiples beneficiaris. Els actius es poden dividir en més d’un beneficiari principal. També hi pot haver més d’un beneficiari secundari. El beneficiari principal o beneficiaris són els primers en línia a rebre l’actiu. El beneficiari secundari o contingent es troba a la línia següent en el cas que el beneficiari principal desaparegui el propietari de l'actiu, no es pugui localitzar o es negui a acceptar l'actiu.
Els beneficiaris designats poden ser revocables o irrevocables. Si es pot revocar, el propietari de l’actiu pot fer canvis. Un beneficiari irrevocable té certs drets garantits que no es poden negar ni modificar.
Com recollir
El beneficiari designat ha de presentar una reclamació per rebre els béns que li quedin com a beneficiari designat d’una altra persona. El formulari de reclamació serà subministrat per l’empresa que gestiona l’actiu. El formulari s’ha de retornar amb una còpia del certificat de defunció del titular del compte. Aquesta es troba disponible al comtat o a l'estat en què vivia la persona.
Tenir una voluntat signada és important. En cas contrari, el beneficiari designat podria afrontar un retard llarg en obtenir una assegurança de vida o altres actius.
Les lleis estatals varien una mica, però l’empresa generalment té fins a 30 dies per revisar la documentació i respondre, ja sigui amb una aprovació o amb una sol·licitud d’informació addicional. Els pagaments d’assegurança de vida normalment es paguen dins dels 60 dies posteriors a la presentació de la reclamació.
Si una persona mor sense testament, el beneficiari designat pot haver de passar per un tribunal de prova per obtenir el pagament. Si la persona ha estat nomenada com a beneficiària designada en una pòlissa d’assegurança o en un compte d’inversions, el tribunal de prova ha de designar un executor de la finca per afirmar aquesta decisió. Tot i això, el procés judicial pot retardar la transferència de béns per mesos o fins i tot anys.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.