Motius de les garanties bancàries i com obtenir-ne una

Una garantia bancària serveix com a promesa d’un banc comercial que assumirà la responsabilitat d’un determinat deutor si no es compleixen les seves obligacions contractuals. Dit d'una altra manera, el banc ofereix la condició de garant en nom d'un client empresarial en una transacció. La majoria de les garanties bancàries tenen una comissió igual a un petit percentatge de la totalitat del contracte, normalment del 0, 5 al 1, 5 per cent de l’import garantit.

Sol·licitud de garantia bancària

Les garanties bancàries no es limiten als clients empresarials; les persones també poden sol·licitar-les. Tot i això, les empreses reben la gran majoria de garanties. En la majoria dels casos, les garanties bancàries no són especialment difícils d’obtenir.

Per sol·licitar una garantia, el titular del compte es posa en contacte amb el banc i emplena una sol·licitud que identifica la quantitat i els motius de la garantia. Les aplicacions típiques estableixen un període de temps específic per al qual ha de ser vàlida la garantia, les condicions especials de pagament i els detalls sobre el beneficiari.

De vegades el banc requereix garantia. Es pot donar forma a un acord de promesa d’actius, com ara accions, bons o comptes de caixa. Els actius il·líquids generalment no són acceptables com a garantia.

Com funcionen les garanties bancàries i qui les utilitza

Hi ha diversos tipus de garanties bancàries diferents, incloent:

• Garanties de rendiment
• Garanties de fiances
• Garanties financeres
• Garanties anticipades o de pagament diferit

Les garanties bancàries sovint formen part d’acords entre una petita empresa i una gran organització, pública o privada. L’organització més gran vol protecció contra el risc de contrapartida, per la qual cosa requereix que la part més petita rebi una garantia bancària abans del treball. Una varietat de parts poden utilitzar garanties bancàries per diverses raons:

• Assegureu-vos al venedor que es pagarà un preu de compra en una data determinada.
• Funciona com a garantia per reemborsar el pagament anticipat d’un comprador si el venedor no subministra les mercaderies especificades pel contracte.
• Una fiança de seguretat de crèdit que serveix de garantia per a pagar un préstec.
• Garantia de lloguer que serveix de garantia per als pagaments d’un contracte de lloguer.
• Una comanda de pagament confirmada és una obligació irrevocable, en la qual un banc paga al beneficiari un import fixat en una data determinada per compte del client.
• Fiança de rendiment que serveix de garantia per als costos del comprador ocasionats si no es presten serveis o béns tal com es pacta contractualment.
• Bonificació de garantia que funciona com a garantia, garantint que es lliuren les mercaderies ordenades, segons s’acordi.

Diferències entre garanties bancàries i cartes de crèdit

Les cartes de crèdit s’utilitzen generalment en acords comercials internacionals, mentre que les garanties bancàries s’utilitzen sovint en contractes immobiliaris i en projectes d’infraestructura.

Les garanties bancàries representen un compromís molt més important per als bancs que les cartes de crèdit. Una garantia bancària, com una carta de crèdit, garanteix una quantitat de diners a un beneficiari; tanmateix, a diferència d’una carta de crèdit, la suma només es paga si l’oponent no compleix les obligacions estipulades en el contracte. Es pot utilitzar per assegurar essencialment un comprador o venedor de pèrdues o danys per culpa de l'altra part en un contracte.