Préstec Federal Perkins vs. Préstec Directe Federal

Hi ha molts tipus de préstecs per ajudar els estudiants a pagar els costos d’educació superior. Amb els seus tipus d’interès més baixos i termes més generosos, els préstecs estudiantils federals són el primer lloc que les famílies haurien de buscar finançament no cobert per beques i ajuts. Veure Préstecs universitaris: particulars contra. Federal .

Els préstecs federals Perkins i els préstecs directes federals són dos tipus de préstecs que s’ofereixen a través del govern federal.

Les seves semblances

Els préstecs Federal Direct i Perkins tenen algunes característiques en comú. Els dos tipus de préstecs:

• El Departament d’Educació dels Estats Units ofereix als prestataris que hagin demostrat una necessitat financera suficient (tingueu en compte que els préstecs directes no subvencionats no requereixen necessitat financera; els préstecs subvencionats directes sí).
• S'administren a través de les oficines d'ajuda financera de les institucions que participen en el programa de préstecs estudiantils federals.
• Cal que completeu la FAFSA (Sol·licitud gratuïta per a ajuts estudiantils federals) i envieu una nota a pagar que indiqui la vostra intenció de reemborsar el préstec.
• S'ha de sol·licitar i aprovar cada curs acadèmic, deixant els prestataris amb un préstec separat per a cada any educatiu.
• S'ha de destinar a despeses educatives qualificades, com ara matrícules i taxes, llibres, habitació i pensió i altres despeses necessàries relacionades amb l'educació superior.
• No es pot utilitzar per pagar l'escola secundària.
• Estan disponibles per a estudiants graduats qualificats (només préstecs federals Perkins i només préstecs no subvencionats directes).
• Són elegibles per a la consolidació de préstecs, sempre que el prestatari compleixi tots els criteris necessaris (llegiu Temps per consolidar els vostres préstecs estudiantils? ).
• En alguns casos, són elegibles per a perdó de préstecs (vegeu Perdó de deutes: Com treure el pagament dels vostres préstecs estudiantils ).
• Permetre als contribuents deduir els interessos pagats pels seus préstecs, independentment de si dedueixen les seves deduccions.

Com es diferencien

Qui es qualifica. Els préstecs Perkins només estan disponibles per als estudiants amb necessitats financeres importants, segons es determinen les respostes a la FAFSA i les directrius de la seva escola. Els préstecs directs subvencionats també requereixen necessitat demostrada, però es pot qualificar un ventall més ampli d’ingressos. Els tres tipus de préstecs estan oberts a titulats qualificats; Els estudiants graduats només poden obtenir préstecs Perkins o préstecs no subvencionats directes.

Subvencions de préstecs. Tots els préstecs federals de Perkins estan subvencionats pel govern, cosa que significa que el govern pagarà els interessos que es produeixen mentre l'estudiant estigui a l'escola com a mínim a mig temps. El govern també pagarà els interessos durant l'escola pels préstecs directes subvencionats, però no per la varietat no subvencionada. Llegiu els préstecs directes federals: subvencionats i no subvencionats per obtenir més informació.

Comissions. Els préstecs Perkins no cobren cap tipus de comissió per origen o impagament del préstec. Els préstecs directes federals solen cobrar una comissió d’origen de l’1, 68%, que es dedueix del desemborsament del préstec.

Tipus d’interès . Per al curs escolar 2015-2016, les taxes de préstecs directes federals van ser del 4, 29% tant per als préstecs de grau subvencionats com dels no subvencionats i del 5, 84% per als estudiants graduats i professionals. Ara els tipus d’interès estan lligats a la nota de tresoreria de deu anys més un marge fixat. Feu clic aquí per comprovar els tipus d’interès actuals per als préstecs de Stafford. Els préstecs de Perkins cobren una tarifa plana del 5% per a tots els prestataris.

Disponibilitat El conjunt de diners disponibles per a les institucions per a préstecs de Perkins és més limitat que el disponible per a préstecs federals directes. Tot i que els préstecs de Perkins tenen límits federals en la quantitat d’estudiants que es pot prestar, tant anualment com acumulativament, les institucions solen establir un límit molt inferior a aquests nivells per tal de preservar el fons de finançament.

Límits del préstec Els préstecs directes federals tenen límits diferents per als graduats davant els estudiants universitaris i els préstecs no subvencionats. Vegeu Límits del préstec directe federal . Els estudiants “independents”, els que presenten la seva declaració d’impost sobre la renda, que es reclamen, són elegibles per rebre préstecs no subvencionats més grans que els que es reclamen dependents de la declaració d’impost d’algú altre. Els préstecs Perkins tenen un límit anual per als estudiants universitaris i un altre més gran per als estudiants de postgrau. Perkins no es diferencia per la condició de pregrau o pel tipus d'escola.

Els límits en dòlars dels préstecs directes no subvencionats es desglossen de la manera següent:

Els estudiants graduats i professionals de l'escola tenen límits de préstecs més elevats. Els límits acumulats de préstecs per a estudiants universitaris graduats i professionals inclouen qualsevol deute de préstec d'estudiants de grau.

Els préstecs directes subvencionats només estan disponibles per als estudiants universitaris i tenen límits de préstecs inferiors als préstecs no subvencionats. L’estat fiscal no fa una diferència en el que poden prendre prestat:

A continuació, es detallen els límits del préstec de Perkins:

Devolució. El termini d’amortització dels préstecs Perkins és sempre de 10 anys. Tot i que sovint també és així per als préstecs de Stafford, els estudiants poden sol·licitar en alguns casos estirar els seus pagaments en un període més llarg, fins a un màxim de 25 anys.

La línia de fons

Si sou un estudiant universitari que els ingressos familiars us fa elegible per a un préstec de Perkins, és probable que també pugueu obtenir un préstec subvencionat directe. Quin heu de triar?

Per al període 2015-2016, el tipus d’interès fix del préstec de Perkins és un 5% superior al tipus d’interès del préstec directe del préstec directe per als estudiants universitaris (4, 29%), però els préstecs de Perkins no tenen una taxa d’origen. Si no voleu necessitar diners pels dos, feu les matemàtiques per determinar quin és el millor preu per a vosaltres. Com a estudiant de primer any i excel·lent, podeu agafar més préstec a Perkins; en els anys posteriors, els límits del préstec són els mateixos.

Per als estudiants de grau, si compleix els criteris de préstecs de Perkins, obtindràs un millor tipus d’interès que amb un préstec directe no subvencionat (5% enfront del 5, 84%). Amb un Perkins, no haureu de pagar interessos fins després de la graduació; amb un préstec directe no subvencionat (ja que no podeu obtenir un préstec subvencionat), ho fareu. D'altra banda, el préstec directe no subvencionat té límits de préstecs més elevats.

Si no compleixes els criteris financers per a un Perkins, l’única opció és un préstec directe no subvencionat. Segons el vostre ingrés, el préstec no subvencionat pot ser la vostra única opció.

Per obtenir més informació sobre cada tipus de préstec (i altres opcions de préstec estudiantil federal), visiteu el lloc web de préstec estudiantil federal a www.studentloans.gov o consulteu l’oficial d’ajuda financera del vostre col·legi. Feu clic aquí per obtenir un gràfic de comparació.