Ara podeu congelar gratuïtament el fitxer de crèdit

Els incompliments de dades i el robatori d’identitat no són cap mena de riure. El frau d’identitat va assolir un màxim històric el 2017, amb 16, 7 milions de víctimes als Estats Units, segons la estrategia i la investigació de Javelin. Les infraccions de dades també han assolit un nou màxim, amb 1.579 incompliments reportats que afecten prop de 179 milions de registres personals i financers. (Vegeu també: Vaig ser piratejat? Esbrineu si la ruptura de Equifax us afecta. )

Congelar el vostre informe de crèdit és una forma de evitar que els lladres d’identitat robin la vostra informació. Una congelació de crèdit restringeix l’accés al vostre crèdit als vostres creditors existents i només es pot elevar a petició, cosa que dificulta que algú obtingui crèdit al vostre nom de forma fraudulenta.

Ara, gràcies a la nova legislació federal que entra en vigor el 21 de setembre, podreu congelar el vostre crèdit, protegint la vostra informació personal i financera de forma gratuïta.

La nova llei també amplia el temps que roman una alerta de frau en el vostre fitxer de 90 dies a un any.

Congelació de crèdit i seguiment

“Penseu en la congelació de crèdits com un sistema de seguretat domèstic d’última generació que ajudi a deixar fora els nois, versus monitoratges de crèdit, que s’assembla més al missatge de text que vau rebre d’un veí després que algú ja entrés a la vostra sala d’estar. "va dir l'analista Ted Rossman, analista de la indústria de CreditCards.com. "En aquest darrer cas, el dany ja s'ha fet, de manera que l'alerta no és útil".

Després de l’incompliment de les dades d’Equifax (EFX) al setembre del 2017, un de cada cinc nord-americans va optar per congelar el crèdit, per valor de 1.400 milions de dòlars en comissions de congelació de crèdits.

"En el passat, la congelació de crèdit o la seguretat es va costar entre 3 i 10 dòlars per oficina de crèdit", explica Ashley Dull, cap de cap de CardRates.com. "Congelar el crèdit amb les tres oficines podria costar fins a 30 dòlars, amb despeses addicionals per descongelar el vostre crèdit".

Anteriorment, es van determinar les taxes per congelació o no congelació d’informes de crèdit a nivell estatal. La nova llei, anomenada Llei de creixement econòmic, alleujament regulatori i protecció del consumidor, elimina el requisit de les taxes nacionals a les tres grans oficines de crèdit: Equifax, Experian i TransUnion. Els consumidors també poden "descongelar" els seus fitxers, de manera temporal o permanent, sense cap tipus de quota.

Què canvia per congelar crèdit

"Aquesta legislació és un pas en la direcció correcta per protegir la identitat dels consumidors", afirma Dale Dabbs, president i conseller delegat d'EZShield + IdentityForce. "És fonamental tenir un accés obert als vostres informes de crèdit, al mateix temps que heu de designar qui voleu veure la informació del vostre crèdit."

La llei també inclou una disposició per permetre als pares congelar els informes de crèdit dels seus fills de forma gratuïta per a nens de 16 o menys anys. El robatori d’identitat dels nens es pot obviar fàcilment si els pares no vigilen els signes d’avís.

"Si no esteu vigilants pel que fa al vostre propi crèdit, el que és probable és que no esteu pensant a algú que us robi la identitat del vostre nen i que engreixi càrregues fraudulentes", diu Rossman. "Això podria ser desapercebut durant molts anys fins que creixi i comenci a sol·licitar crèdit, només per trobar un gran desastre".

Més d’un milió d’infants van ser víctimes de robatoris d’identitat el 2017, i es van produir 540 milions de dòlars en despeses de butxaca a les seves famílies. El seixanta per cent de les víctimes de robatoris d'identitat infantil van ser dirigits per algú que conegués.

"Aquests escenaris són una bona raó per congelar el fitxer de crèdit dels vostres fills, mantenint la seva informació segura sense cap cost per desbloquejar-la quan tinguin l'edat prou gran per començar a utilitzar crèdit", diu Dull. (Vegeu: Protegiu els vostres fills contra el robatori d’identitat .)

Com congelar el crèdit de forma gratuïta

La congelació gratuïta del vostre fitxer de crèdit només és posar-se en contacte amb cadascuna de les tres oficines de crèdit i sol·licitar la congelació. Les tres oficines us permeten congelar el crèdit en línia:

• Equifax: visiteu www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Visiteu www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Visiteu www.TransUnion.com/credit-freeze

També podeu iniciar la congelació per telèfon.

Quan decidiu congelar el vostre crèdit, haureu d’indicar el vostre nom, número de Seguretat Social, data de naixement, adreça i número de telèfon. Si congeleu l'informe en línia, se us demanarà que creeu un compte mitjançant la vostra adreça de correu electrònic i una contrasenya única. A partir d’aquí, només heu de verificar la vostra identitat i ja heu definit.

Un cop el vostre crèdit estigui gelat, haureu de fer una altra sol·licitud per descongelar-lo, però de nou, no us costarà res. Si us plau, assegureu-vos de tenir en compte la data en què no es descongela el vostre fitxer de crèdit.

Rossman assegura que la nova llei exigeix ​​que les congelacions de crèdit es puguin reduir en menys d’una hora, però recomana donar-se una finestra més llarga si teniu previst sol·licitar el crèdit poc després. Si busqueu cotxes, per exemple, suggereix aixecar la congelació tres dies hàbils abans de sol·licitar un préstec per evitar les probabilitats de quedar atrapats al limbo esperant que s'aprovi el finançament perquè el fitxer de crèdit és inaccessible.

Una altra cosa a destacar: la nova llei estén les alertes de frau a curt termini a un any enfront de l’antic límit de 90 dies. Si poseu una alerta de frau al fitxer de crèdit, els prestadors es posaran en contacte amb vosaltres per verificar la vostra identitat quan rebin una sol·licitud de crèdit al vostre nom.

La línia de fons

Si bé les congelacions de crèdit gratuïtes no són una barrera aïllada contra el robatori d’identitat, poden ajudar a mantenir la informació fora de les mans equivocades. També pot reforçar les seves defenses revisant el seu crèdit regularment, revisant estats bancaris i de la targeta de crèdit per a activitats sospitoses i configurant alertes bancàries i de targetes de crèdit per notificar-li les noves transaccions. Com més proactius estigueu protegint la vostra informació, més possibilitats d’evitar el robatori d’identitat. (Per a més informació, vegeu: Com llegir un informe de crèdit al consumidor. )