Planificador financer davant assessor financer: quina diferència hi ha?

Els consumidors tenen un ampli ventall de professionals financers, tots els quals poden apostar per la seva empresa. L'assessor financer i el planificador financer són títols populars per a persones que ajuden al consumidor a gestionar els seus diners.

Cada planificador financer també és un tipus d'assessor financer, però cada assessor financer no és necessàriament un planificador financer. NAPFA, l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals, afirma que hi ha més de 100 certificacions disponibles que pot obtenir un assessor financer.

Compres per emportar

• Un planificador financer és un professional que ajuda a empreses i persones a crear un programa per assolir els objectius financers a llarg termini.
• L’assessor financer és un terme més ampli per a aquells que ajuden a gestionar els vostres diners, incloses les inversions i altres comptes.
• Tenint en compte la proliferació de la indústria financera actual, molts planificadors i assessors poden realment fer el mateix; també heu de fer les tasques abans de contractar algú per guiar-vos.

Planificador financer davant assessor financer: una visió general

En la majoria dels casos, un consumidor que sol·liciti ajuda per gestionar els seus diners rebrà aquesta ajuda d’un assessor financer d’alguna mena.

A l’hora d’escollir un planificador financer, és important comprendre el panorama de la planificació financera. Segons l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA), gairebé qualsevol pot afirmar ser un planificador financer i pot provenir de diferents contextos. Els planificadors financers podrien ser agents intermediaris o assessors d’inversions, agents d’assegurances, comptables professionals o persones sense cap credencial. Per això, el consumidor ha d'executar la seva diligència deguda abans de lliurar els seus diners a qualsevol tipus d'assessor financer. A continuació, es detallen algunes diferències entre els dos termes.

Planificador financer

El planificador financer és un tipus d'assessor financer que ajuda a empreses i persones a crear un programa per assolir els objectius financers a llarg termini.

El planificador podria tenir una especialitat en inversions, impostos, jubilació i / o planificació patrimonial. A més, el planificador financer pot contenir diverses llicències o designacions, com ara Planificador financer certificat (CFP), Analista financer certificat (CFA), Consultor financer autoritzat (ChFC) o Analista de gestió d’inversions certificat (CIMA), entre d’altres. Per obtenir cadascuna d’aquestes llicències, el planificador financer ha de completar un conjunt diferent de requisits d’educació, examen i antecedents laborals.

Segons FINRA, gairebé qualsevol persona pot trucar-li com a planificador financer i pot provenir de molts tipus de procedència.

Assessor financer

Aquest és un terme ampli per a un professional que ajuda a gestionar els vostres diners. Pagueu a l’assessor i, a canvi, us ajuden en qualsevol tasca relacionada amb els diners. Un assessor financer pot ajudar a gestionar les inversions, fer a la venda i la compra d’accions i fons, a crear un pla integral immobiliari i fiscal. Si l’assessor col·labora amb el públic, ha de tenir una llicència Sèrie 65. A més d’aquesta llicència, hi ha moltes altres credencials d’assessor financer que pot tenir l’assessor depenent dels serveis que s’ofereixen.

L’assessor financer com a terme general inclou subconjunts del grup d’assessors financers, com ara borsistes, agents d’assegurances, gestors de diners, planificadors immobiliaris, banquers i molt més.

Penseu en la comparació entre un assessor financer versus un planificador financer com un embut amb l’assessor financer a la part superior. Continuant amb aquesta analogia de l’embut i baixant més avall, un planificador financer és un tipus d’assessor financer.

La línia de fons

La majoria de les persones que necessiten ajuda monetària s’enrolaran a un planificador financer, que és un tipus d’assessor financer més específic. Però, la decisió sobre el "tipus" de planificador financer requereix una investigació.

Abans de contractar un planificador per ajudar-vos amb les vostres finances, assegureu-vos d’entendre per què pagueu. Pregunta al planificador sobre la seva formació i qualificacions específiques, l'estructura de tarifes i els serveis que el professional prestarà. Penseu a desenvolupar una llista de preguntes quan feu una consulta d'un planificador financer. Finalment, comproveu el registre i les referències disciplinàries del planificador per assegurar-vos que rebeu una guia financera de la millor qualitat.

És important tenir en compte que, sota la nova regla de confiança del Departament de Treball, tots els professionals que donen consells sobre planificació de jubilacions o que creen plans de jubilació tenen un cert nivell legal i ètic.