Com diversificar-se amb fons de índex

Els fons de l'índex són atractius per diverses raons, incloses la diversificació i els índexs de baixa despesa. Pel que fa als primers, quan compreu accions d’un fons d’índex, esteu exposats a totes les accions d’un índex. La idea és que les accions que s’estan agraint compensaran les accions que s’estan depreciant.

Per què escollir un fons en comptes d’accions individuals

Es pot constituir un índex de centenars a milers d’accions. L'inversor mitjà no es podia permetre el luxe de comprar totes aquestes accions. Els fons negociats amb borsa (ETFs) i els fons mutus que segueixen un índex poden comprar totes aquelles accions perquè tenen un conjunt de diners més gran compost per dòlars de milers d’inversors. Quan compreu fins i tot una part d’un fons d’índex, teniu totes les accions de l’índex.

A més, els fons “pesen” les seves compres. Això significa que compren més d’algunes existències que d’altres. Això es deu al fet que l'índex compta algunes accions com a més probables que afectin l'índex que d'altres. Un bon fons d'índex ponderarà les seves compres en el mateix grau que ho fa l'índex.

Un índex és molt més probable recuperar-se d’una crisi que qualsevol estoc individual. Per exemple, un fons d'índex de seguiment de S&P 500 el 2008 hauria perdut aproximadament un 37%. Tot i això, aquest mateix índex va augmentar un 350% a principis del 2018.

Vol dir que algú pot garantir que el mercat de valors sempre es recuperarà? Mai ningú fa aquesta afirmació. Aquí és el que podem dir: Sempre s’ha recuperat. Això no vol dir que sempre ho sigui, però saber-ho sempre té certa tranquil·litat. Tanmateix, una persona amb un horitzó de temps curt de, per exemple, cinc anys o menys, podria perdre diners en aquest temps si l’índex baixa. Això es deu al fet que aquesta persona no es pot permetre esperar més anys perquè es recuperi. És per això que els fons d'índex són els millors per als inversors a llarg termini, els que pretenen romandre en el fons durant 6-10 anys o més.

Índexs de sectors

Índexs com el Dow Jones Industrial Average i el S&P 500 estan dissenyats per fer un seguiment general del mercat de valors. Però, també podeu invertir en fons que facin un seguiment d’un sector, com ara el petroli, la tecnologia, les finances, els béns de consum, etc. Sigui quin sigui el sector que penseu, algú ha fet un índex i algú altre ha creat un fons que segueix aquest índex. Un inversor que pensi que un sector determinat probablement superi el mercat general pot comprar un fons que realitzi un seguiment d'aquest sector i continuï diversificant-lo.

Això porta a una altra manera de diversificar-se amb fons índexs. Quan invertiu en diversos fons del sector, també podreu diversificar-vos. En altres paraules, si el fons del vostre petroli no va bé, és probable que hi hagi un altre fons d'índex. Així, no només us diversifiqueu dins de cada sector, sinó que també us diversifiqueu tenint diners en diferents sectors.

Assegureu-vos de saber en què inverteix cada fons per no duplicar participacions. Per exemple, invertir en un fons petrolier duplicaria algunes de les accions en un fons energètic.

La línia de fons

Els gestors professionals de diners que administren fons mutuals estudien diàriament els mercats i apliquen coneixements i coneixements avançats als seus oficis. Tanmateix, amb tot el que funciona, el 80% no ho fa tan bé com el mercat. Si molts professionals s’equivoquen, és probable que un inversor amb menys coneixement i temps no vingui al mercat. Un fons d'índex us permetrà igualar els rendiments del mercat sense negociar i estudiar constantment. Aquest és el poder de la inversió diversificada mitjançant fons índex.