Com puc saber que puc confiar en el meu assessor financer?

La confiança significa tot en les relacions, tant si ens centrem en les relacions de romança, familiar o financeres.

Fes-ho, sobretot en qüestions financeres, que poden ser tan drenants emocionalment, destructives i costoses com qualsevol cosa que experimentem a la nostra vida. Un assessor financer sense escrúpols pot fer que un inversor que no tingui expectació pugui resultar greument ferit o, fins i tot, esborrar-se tràgicament de tota la vida de treballs i estalvis.

Avui en dia, la qüestió de la fiabilitat d’un assessor financer ha adquirit una gran importància. La memòria de com l'assessor d'inversions de Nova York, Bernard Madoff, va fugir a tantes persones sofisticades i molt assolides, encara brilla. A més, hi ha moltes maneres en què els inversors poden guanyar diners i perdre diners. Wall Street sembla inventar nous productes financers gairebé cada dia, cada vegada més atractiu (i alhora potencialment confús) que el següent. Per això, el públic necessita que la gent els assessori. Però aquestes inversions també comporten grans riscos. Els inversors individuals depenen naturalment de l’experiència i la participació dels assessors financers.

Complicant encara més la imatge, no tots els inversors tenen les mateixes necessitats al mateix temps. Un jove pot evitar la noció altament conservadora de la preservació del capital perquè treballarà i guanyarà diners durant les pròximes dècades. Aquesta persona podria estar molt més disposada a entrar en instruments financers especulatius que, per exemple, algú que arriba a l'edat de jubilació que hagi amassat perjudicialment un ou niu saludable i que vulgui preservar-lo sense agreujament ni risc innecessari.

Per augmentar el nivell de confort personal amb un assessor d’inversions, els experts suggereixen consultar els antecedents d’un assessor amb el lloc web de l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA). Si un assessor té un historial d’incompliment de normatives com ara la Llei de seguretat de la renda de la jubilació dels empleats (ERISA), seria difícil confiar que l’assessor faci que les seves finances siguin les seves prioritats.

Els inversors experimentats fan preguntes a un assessor sobre aquests cinc temes essencials:

1. Valors bàsics
Informeu-vos dels valors principals del vostre assessor. Una persona d’integritat ha de ser capaç de recitar els seus valors. Si un assessor intenta vendre’t un servei financer que generi una comissió, independentment del bé que s’adapti a tu, probablement els valors d’aquesta persona no s’ajusten als teus. Es pot considerar de confiança un assessor que cregui mantenir una relació a llarg termini amb tu, i no només una sèrie de transaccions que generen comissions.

2. Pla de pagament
Assegureu-vos que entengueu com es recompensa a l'assessor per consells o transaccions per a la inversió, de manera que no perdeu automàticament un tros de l'ou niu a algú que no tingui els vostres interessos. "Tingueu clar la quantitat de diners que pagueu pels seus serveis", va dir Joe De Sena, assessor de riquesa privada de J. De Sena i Associats a Long Island. “Hi ha una quota anual? Estàs pagant per xec cada cop els seus serveis? O bé, l'assessor es descomptarà automàticament per l'assessor del seu patrimoni? Estàs pagant aquesta persona en funció del nivell del seu rendiment? A més, els clients haurien de rebre, a efectes fiscals, una comptabilitat sobre quant han pagat a l’assessor.

3. Nivell d'expertesa
Dan Masiello, assessor financer a Staten Island, Nova York, destaca la importància de la competència, formació i educació d’un assessor. "Per al vostre nivell de confort com a client, voldreu mirar l'educació d'algú, les certificacions en el negoci i el nombre de graus avançats", va dir. També és important que us assegureu que el vostre assessor potencial no ha tingut rascades amb autoritats reguladores ni referències negatives als mitjans empresarials ni ha viscut antecedents d’investigacions per conductes incorrectes. "Una derivació proporciona al client un cert grau de confort en permetre parlar amb els seus clients", va dir Masiello. "La paraula clau aquí és transparència, que contribueix a poder confiar en algú. Preferiria veure un nivell d’estabilitat. El vostre assessor s’ha compromès amb la mateixa organització des de fa temps i ha estat en la professió des de fa temps? ”Entre les certificacions financeres destacables que cal cercar inclouen Planificador financer certificat ® (CFP), especialista en fons certificat (CFS) i conseller d’inversions agrupades.

4. Servei
En sabeu d’ells regularment? ”, Va dir Derek Finley, assessor financer de WJ Interessos a Sugar Land, Texas, que gestiona 165 clients i 190 milions de dòlars. Una pregunta senzilla i excel·lent. Aquest punt pot suposar un gran desglossament, en definitiva, com qualsevol cosa sòrdida o fins i tot criminal. Què tan molest i frustrant és que un inversor no es mantingui en coneixement d’un desenvolupament de notícies que pugui afectar la seva cartera, com ara un canvi de preu d’una acció, una sacsejada en una empresa destacada o una adquisició en una indústria que té incidències en les existències a la cartera de clients? L’assessor podria costar diners al client en no mantenir-lo presumit d’importants esdeveniments. Per descomptat, això no significa que totes les trucades de telèfon del seu agent són un signe positiu. Sigueu lleugers dels corredors que us indegueu amb trucades que només es fan per vendre productes i augmentar les comissions.

5. Paciència
El seu assessor necessitarà el temps necessari per explicar, amb mètode i paciència, les seves recomanacions? Notes Trent Porter de Planificació financera prioritària a Denver, que gestiona 27 clients: “Un dels banderes vermelles més grans és si no enteneu les vostres inversions, especialment si el vostre assessor no és capaç o està disposat a explicar-les quan us ho demanin. Cal que els inversors tinguin molt consciència dels assessors que tinguin la custòdia dels seus actius, a la Madoff. "

També podeu prendre mesures per ajudar-vos més enllà d’aquests punts importants.

"Tenir un tercer custodi directament en propietat i informació sobre els seus actius ajuda a protegir-se del frau", va dir Porter. “A més, tingueu en compte que siguin o no fidels, cosa que legalment requereix que posin el vostre interès per davant seu. De forma impactant, no tots els assessors han de fer-ho. El simple fet de ser un fiduciari no vol dir que no se't trepitjarà. Però és un bon començament. ”Per obtenir un tercer custodi, poseu-vos en contacte amb un proveïdor de serveis de custòdia, com ara Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.