Com Klarna et permet pagar després sense cap interès

Klarna, una empresa de tecnologia financera amb seu a Estocolm, Suècia, està canviant la forma en què els consumidors paguen els productes en línia. L’empresa ofereix una opció única “compra ara, paga més endavant”, que permet als compradors encarregar productes en línia en només uns clics, sense haver de pagar ni un import anticipat.

Quan els consumidors visiten un lloc web alimentat per Klarna, simplement introdueixen el seu correu electrònic i l’adreça d’enviament per comprar productes. Si els compradors decideixen que volen conservar els productes quan els reben per correu, tenen 14 dies per tornar a Klarna mitjançant qualsevol mètode de pagament que escollís. En cas contrari, poden tornar els productes.

Klarna arriba als EUA

Fundada el 2005, actualment Klarna té un valor de 2.25 milions de dòlars. L’exitosa companyia fintech domina les transaccions d’internet a Suècia, el seu país d’origen, on ara processa un 30% sense precedents de les vendes en línia. Klarna continua expandint-se per Europa, on està disponible a 17 països, i ara el fintech unicorn està conquerint els Estats Units

L’any passat, Klarna va obrir oficines a Nova York, San Francisco i la seva seu d’Amèrica del Nord a Columbus, Ohio, que ràpidament va passar d’uns pocs empleats a 85 treballadors. Durant els propers tres anys, la companyia preveu tenir fins a 500 empleats a la seva ubicació de Columbus. El 2015, Klarna també va anotar els seus primers clients nord-americans (Overstock.com i Shoes.com) i la companyia fintech continua recollint nous socis.

Compreu ara, pagueu més tard ... amb zero interès

El model "provar abans de comprar" de Klarna ha resultat ser popular entre els compradors en línia. Amb els llocs web amb Klarna, els consumidors només han de proporcionar una adreça de correu electrònic i d’enviament, res més. No cal configurar un compte ni escriure informació sobre targeta de crèdit, cosa que fa que la transacció sigui increïblement ràpida i senzilla.

Klarna també fa una crida als minoristes en línia, que solen incitar als compradors a comprar un producte després d’afegir-lo al seu carretó. De fet, gairebé el 74% de les comandes es van deixar “abandonades” en els carretons de la compra en línia el tercer trimestre del 2016, segons Statista. Alguns experts creuen que molts d'aquests compradors en línia tenen un procés de check-out llarg que requereix omplir una sèrie de camps i introduir el número de la seva targeta de crèdit.

Encara millor per als minoristes, Klarna assumeix tot el risc financer d’animar els compradors a tancar l’acord sense pagament. Quan el minorista en línia envia el producte, Klarna paga directament al comerciant, després envia un missatge al consumidor permetent 14 dies pagar o retornar l’article. Durant tot el procés, el nom Klarna roman invisible per al comprador.

Però, com funciona exactament entre reixes? Klarna utilitza una programació informàtica d’avantguarda que determina ràpidament si un comprador és una persona legítima i té un bon crèdit basat en el seu correu electrònic i la seva adreça d’enviament. Si un comprador no tosseix els diners en efectiu després de diverses sol·licituds de pagament, Klarna treballa amb una agència de col·leccions. Tot i així, el director general nord-americà de Klarna, Brian Billingsley, assegura que el percentatge de pèrdues generals de la fintech és inferior al de les principals empreses de targetes de crèdit.

Expansió en curs

A principis d’aquest any, Klarna va anunciar el llançament del seu propi producte de crèdit, cosa que significa que la companyia ara pot estendre una línia de crèdit en línia. D’aquesta manera, els compradors en línia als Estats Units i Europa (en un total de 18 països) poden contractar préstecs de la companyia per pagar els productes. Alguns dels principals comerciants en línia, com Bigcommerce, Shopify, OpenCart i Cybersource, oferiran línies de crèdit a través de Klarna.

Si bé Klarna ja té una llicència bancària a Europa, la companyia treballa amb un prestador anomenat WebBank per fer préstecs als Estats Units. Tanmateix, Klarna té plans futurs per adquirir el seu propi banc als EUA.

La línia de fons

Klarna fa una bruscada a Europa i EUA amb el seu popular model “compra ara, paga després”. És una victòria tant per als compradors com pels minoristes. Els compradors gaudeixen del procés de comanda ràpid i senzill i la possibilitat de provar abans de comprar un producte. Els minoristes agraeixen el fet que Klarna assumeixi tot el risc financer alhora que encoratja els compradors a realitzar una compra.

Com que Klarna continua formant col·laboracions amb més minoristes en línia als Estats Units i afegeix més ofertes, el cel és el límit per a aquesta empresa fintech. (Per obtenir més informació sobre això, consulteu Aquí el perquè de Fintech continuarà veient el creixement ràpid (GS, BBVA) i els 5 llibres més importants per obtenir informació sobre la indústria de Fintech .)