Quant de temps es triga a verificar-se?

L’ús de xecs és cada cop menys freqüent, sobretot perquè més gent adopta banca electrònica. Però hi ha gent que els agrada fer servir aquests fulls de paper per realitzar transaccions. Potser sou un propietari que l’inquilí escrigui un xec per al lloguer cada mes. O potser la teva estimada tia anciana encara t’envia un xec pel seu aniversari cada any. Sigui quina sigui la raó, heu de ser conscients que és possible que no tingueu accés a l'import íntegre quan el dipositeu al vostre compte bancari, encara que el vostre saldo indiqui el contrari.

Si intenteu utilitzar els fons de forma immediata, podeu tenir problemes, fins i tot rebutjar pagaments i cobrar el vostre banc. De manera que val la pena entendre els fonaments bàsics de les comprovacions i dels temps de retenció. Llegiu més informació per obtenir més informació sobre el temps que es triga a verificar els controls i com es poden evitar les tarifes costoses que puguin derivar de qualsevol malentès.

Compres per emportar

• Les institucions financeres sempre exposen les seves polítiques de retenció quan obre un compte bancari.
• La majoria de comprovacions triguen a passar dos dies laborables.
• Els xecs poden trigar més temps a esborrar-se en funció de l’import del xec, de la relació amb el banc o si no es tracta d’un dipòsit regular.
• Un rebut del caixer o del caixer automàtic us indica quan els fons estan disponibles.

Horaris generals

Quan obriu un compte bancari, les entitats financeres sempre exposen les seves polítiques sobre dipòsits, inclosos els temps de retenció dels dipòsits de xec. Els bancs posen aquests xecs en xecs per assegurar-se que els fons estiguin disponibles al compte del pagador abans de donar-vos accés als efectius. En fer-ho, us ajudaran a evitar que incorporeu càrrecs, sobretot si feu servir els fons de forma immediata.

Normalment es triga uns dos dies hàbils a deixar-se un xec dipositat, però pot trigar una estona més - uns cinc dies laborables - que el banc rebi els fons. El temps que triga un xec a liquidar depèn de l’import del xec, de la seva relació amb el banc i de la posició del compte del pagador. Espereu uns dies abans de posar-vos en contacte amb el vostre banc sobre les retencions dels xecs dipositats.

Per descomptat, el temps de retenció sovint depèn de la naturalesa del xec. Un banc pot optar per mantenir un xec més si es tracta d’un dipòsit inusual si mai no heu dipositat un xec d’aquest pagador abans, si el xec és per a una quantitat important o si el xec és d’un banc internacional. Aquest últim requereix molt més temps perquè no es pot verificar fàcilment. Els terminis de manteniment d’aquests xecs depenen de la vostra institució, per la qual cosa heu de consultar amb algú les polítiques.

Les polítiques de retenció de xec varien entre els bancs, així que comproveu amb la vostra institució quant de temps haureu d’esperar per accedir als fons.

Per què el seu control està en espera

Hi ha diverses raons per les quals els bancs celebren xecs. El banc pot celebrar un xec dipositat si no hi ha fons suficients al compte del pagador o si el compte del pagador està tancat o bloquejat per algun motiu. Els bancs solen reenviar xecs amb problemes a la institució pagadora, però això comporta un retard més llarg per al dipositant.

Alguns bancs també emeten retencions de dipòsits en comptes nous. Els comptes que no tinguin o pocs antecedents puguin qualificar-se automàticament per a retencions de tots els dipòsits de xec fins al moment en què el banc consideri que ha consolidat la relació amb aquest. Els comptes que tinguin antecedents negatius (és a dir, els comptes que reboten freqüentment pagaments o passin a sobretara) també poden tenir comprovacions.

El pagador també té molt a veure amb els temps de retenció. Si abans no havíeu dipositat un xec a aquesta persona –i és una quantitat important–, la vostra entitat bancària pot optar per retenir-la fins que es cancel·li.

Algunes institucions poden efectuar xecs que es dipositen mitjançant aplicacions de banca mòbil o a través del caixer automàtic (ATM). Aquests dipòsits s’han de verificar i comprovar de forma creuada abans que el banc pugui alliberar els fons. Sempre és una bona idea consultar amb el banc la seva política a l’hora de retenir els terminis d’aquest tipus de dipòsits.

El seu rebut de dipòsit

Quan dipositeu un xec, ja sigui en un caixer automàtic, en un taulell de caixa dins del banc o en una finestra de sortida, normalment rebeu un rebut que normalment diu quan els fons estaran disponibles. Mantingueu la recepció a la mà fins que es revisi el control. La data de disponibilitat de fons del rebut us permet saber quan pot ser el moment de contactar amb el banc sobre les consultes de retenció. Si no rebeu cap rebut, però, haureu de contactar amb el banc per comprovar-ho.

Hi ha vegades que el banc anul·larà la retenció. En cas d’emergència, si la retenció ha estat massa temps, si sou un client realment bo o si el banc decideix verificar el xec en el moment del dipòsit, potser no us haureu enganxat. Generalment requereix un viatge a la sucursal. Tot i que us costarà algun temps, potser val la pena si necessiteu els fons de forma immediata o si es tracta d’un xec important que només no podeu esperar.

Disponibilitat de fons

En funció de l’import del xec, podeu accedir a l’import complet en dos dies. Alguns bancs fan que una part del xec estigui disponible immediatament o en un dia laborable. Per exemple, el vostre banc pot posar a disposició un xec de 150 dòlars o 200 dòlars d’un xec de 500 dòlars immediatament o en un dia laborable del dipòsit i fer que el saldo del xec estigui disponible en dos dies.

Pot ser que el banc neteixi els xecs immediatament si teniu un historial coherent amb un determinat pagador. Diguem que ets independentista i reps xecs cada dos mesos per la feina que realitzes per a aquesta empresa. El banc pot celebrar el xec inicial per assegurar-se que esborri. Si els feu saber que espera xecs similars per part de la mateixa empresa de forma regular, el banc pot lliurar-vos els fons per a dipòsits posteriors un cop establert un patró.

Grans Dipòsits

Es torna a esmentar que els dipòsits grans poden venir amb un temps de retenció més llarg. Alguns bancs poden efectuar xecs de més de 1.500 dòlars o més durant fins a 10 dies. El nombre de dies que el banc realitza aquests xecs depèn de la relació que tingueu amb l'entitat. És més probable que obteniu diners immediatament –o en menys de deu dies– si teniu un saldo de compte saludable i no teniu antecedents de descàrregues. Una història de descàrregues i saldos de comptes baixos pot significar que haureu d’esperar els deu dies complets per rebre els diners.