Classe de risc d’assegurança
Una classe de risc d’assegurança és un grup d’individus o empreses que tenen característiques similars, que s’utilitzen per determinar el risc associat a la subscripció d’una nova pòlissa i la prima que s’hauria de cobrar per cobertura. La determinació de la classe de risc d’assegurança és un component primordial del procés de subscripció d’una companyia d’assegurances.
Compres per emportar
- Una classe de risc d’assegurances és una manera que les asseguradores subscriguin les pòlisses en funció de la pertinença a un grup de risc particular.
- Les persones de cada grup de risc generalment compartiran característiques similars que ajuden a les asseguradores a estimar millor les possibilitats que el prenedor de reclamacions presenti una reclamació.
- Els grups de risc més arriscats pagaran primes més elevades, per exemple les persones malaltes, majors o amb un historial de conducció deficient.
Classes de risc d’assegurança explicades
Si bé no hi ha dos individus exactament iguals, moltes persones presenten semblances que els permeten classificar-les. Les companyies d'assegurances han de conèixer la probabilitat que la subscripció d'una nova pòlissa per a un nou client o negoci sigui un esforç rendible. Al cap i a la fi, l’adopció d’una nova política per diversos centenars de dòlars a l’any no serà una bona idea si el prenedor s’acaba creant milers de dòlars en reclamacions.
En el cas de l’assegurança d’automòbils, l’asseguradora pot examinar l’edat del vehicle, l’edat del conductor, l’historial del conductor, la quantitat de cobertura sol·licitada i l’àmbit en què s’opera el vehicle. Aquests factors, quan s'uneixen junts, creen un perfil d'un tipus específic de controlador, que poden ser utilitzats pels actuaris per determinar com actuen els conductors d'aquest perfil particular.
La classe de risc d’assegurances permet a les companyies d’assegurances determinar la quantitat de cobertura necessària, així com quant hauria de costar aquesta cobertura.
Classes de risc d’assegurança de vida
Per a l’assegurança de vida, les mètriques com l’estat del tabaquisme, l’alçada, el pes, el sexe, la història familiar i l’edat determinen la vostra classe de risc. Un cop sol·licitada, el vostre agent tindrà en compte les respostes que proporcioneu a les preguntes de salut i estil de vida i un equip intern de subscripció proporcionarà la classe de risc i la cotització més exacta possible.
"Substandard" és la categoria més àmplia i inclou qualsevol que no entri a cap altra classe. Algunes companyies d’assegurances tindran categories exclusives per a aquells que s’identifiquen com a fumadors.
Preferred Plus / Elite: la categoria de menor risc. Les persones d’aquesta classe de risc tenen una salut excel·lent, solen ser més joves i no tenen cap altra causa immediata de preocupació.
Preferits: una petita reducció del benefici preferent, els asseguradors de classe preferents gaudeixen de primes més baixes a causa d’una excel·lent salut, però poden tenir banderes vermelles subtils com el colesterol més alt.
Standard Plus: per sobre de la mitjana de salut, però, com ara la pressió arterial o l’índex de massa corporal (IMC) poden estar fora del rang ideal.
Estàndard: això significa un risc típic, i per a les asseguradores de vida significa una esperança de vida mitjana. Pot ser que tingueu problemes de salut a la vostra família o al vostre passat, cosa que us manté fora dels grups de risc més preferits.
Valoració subestàndard / Qualificada: Si se us classifica com un risc més elevat que l'estàndard, esteu sotmesos a diversos graus o qualificacions de "nivell inferior", que cada assegurador apropa una mica diferent. Això pot ser per problemes de salut o per un passat arriscat. Les seves primes també seran més elevades, normalment al preu estàndard, a més d’un 25 per cent addicional a cada pas de la qualificació.
Fumador: Els fumadors pagaran molt més degut a l’augment del risc per a la salut. Les companyies d’assegurança us preguntaran si fumeu o en feu durant els últims anys i podran comprovar la presència de nicotina en els treballs rutinaris de sang.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.