Objectiu d’inversió
Un objectiu d’inversió és un formulari d’informació del client que fan servir els assessors d’inversió registrats (RIA), els assessors de robo i altres gestors d’actius que ajuden a determinar la combinació òptima de cartera per a un client. Una persona que gestiona la seva pròpia cartera també pot complir un objectiu d’inversió.
Bàsicament, la informació recuperada del formulari omplert per part de l’individu o client estableix l’objectiu o l’objectiu per a la cartera del client en termes de tipus de seguretat a incloure en la cartera.
Objectiu d’inversió
Un objectiu d’inversió sol tenir forma de qüestionari i les respostes a les preguntes que es plantegen determinen l’aversió del client al risc (tolerància al risc) i quant de temps inverteixen els diners (horitzó de temps). Algunes de les preguntes que s'inclouen en el formulari per esbrinar aquest objectiu són:
- Quin és el vostre valor net i financer anual estimat?
- Quina és la vostra despesa mitjana anual?
- Quin és el vostre propòsit d’invertir aquests diners?
- Quan voleu retirar els vostres diners?
- Voleu que els diners aconsegueixin un creixement important del capital en el moment de retirar-lo o esteu més interessats en mantenir el valor principal?
- Quina és la disminució màxima del valor de la vostra cartera amb la qual estaria a gust?
- Quin és el vostre nivell de coneixement amb productes d'inversió com capital, ingressos fixos, fons mutus, derivats, etc.?
Un individu o client tindria la seva cartera o la seva mida segons les respostes proporcionades a aquestes preguntes. Per exemple, un client amb una tolerància d’alt risc que tingui com a objectiu comprar una casa en cinc anys i estigui interessat en el creixement de capital tindrà una cartera agressiva a curt termini per a ell o ella. Aquesta cartera agressiva tindria probablement més accions i instruments derivats assignats a la cartera que valors de renda fixa i valors del mercat monetari.
D’altra banda, un guanyador de 40 anys d’ingressos alts que inverteixi per retirar-se d’aquí a vint anys i que només estigui interessat a preservar el capital pot construir una cartera a llarg termini amb títols de baix risc que estiguin fortament formats per ingressos fixos, mercat monetari i qualsevol inversió que protegís el seu capital contra la inflació.
Altres factors a considerar
A més de l’horitzó de temps i el perfil de risc d’un individu, altres factors que influeixen en la decisió d’inversió d’un individu inclouen: ingressos posteriors als impostos; impostos a les inversions com l’impost sobre les plusvàlues i els dividends; comissions i taxes en funció de si la cartera serà gestionada activament o passivament; liquiditat de cartera, que determina la facilitat de convertir títols en efectiu en cas d’emergència; riquesa total, que inclou actius no inclosos a la cartera com ara prestacions de la Seguretat Social, herència prevista i valor de pensions; etc.
Un objectiu d’inversió normalment no l’aconseguirà un client fins que ell o ella hagi decidit utilitzar els serveis del planificador o assessor financer, ja que la informació que es proporcionarà és altament sensible. A mesura que els objectius del client canvien al llarg dels anys a causa d’un canvi vital important com el matrimoni, la jubilació, la compra d’habitatges, el canvi d’ingressos, etc., el gestor de cartera reavaluarà els objectius d’inversió del client i, si cal, reequilibrarà la cartera d’inversions. d'acord amb.
Impacte dels assessors de robo
Amb l’augment de la tecnologia financera en l’era digital, els assessors robo estan disposats a assumir els papers dels assessors financers humans, els planificadors i els gestors de diners. Amb un assessor de robo, un client pot emplenar el formulari d’objectiu d’inversió proporcionat a través de l’aplicació robo o la plataforma web. A partir del qüestionari emplenat, el conseller d’assessorament recomana una cartera òptima per al client amb una quota mínima, en comparació amb les taxes més elevades que cobren els assessors tradicionals. El formulari d’objectiu d’inversió proporcionat per un assessor de roba és molt similar al que es proporciona en l’entorn tradicional. Tanmateix, l’opció d’adreçar-se a un assessor automatitzat o humà depèn de la discreció del client i de la comoditat que tenen amb els productes d’inversió.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.