Té en compte un compte SEP IRA Vanguard?

La pensió simplificada d’empleats IRA (SEP IRA) que ofereix el grup Vanguard es considera un dels millors productes de compte de jubilació (IRA) disponibles. Tot i que els SEP IRAs són un popular vehicle d’estalvi per a la jubilació i que ofereixen moltes institucions financeres diferents, Vanguard SEP IRA ofereix una combinació única d’accessibilitat, opcions d’inversió diverses, servei al client d’alta qualitat i facilitat d’ús.

Si la vostra empresa no ofereix actualment un pla d’estalvi de jubilació i voldria una opció barata que et permeti contribuir a l’estalvi de jubilació de tots els teus empleats a la teva discreció, pot ser que una Vanguard SEP IRA sigui adequada per a tu.

Què és un SEP IRA?

Un SEP IRA és un pla d’estalvi de jubilació que ofereixen les empreses per ajudar els seus empleats a estalviar per a la seva jubilació o establir per ells mateixos per compte propi. En lloc de ser finançat per ajornaments salarials dels empleats, com un 401 (k), un SEP IRA es finança exclusivament per aportacions de l'empresari realitzades directament als comptes de l'IRA individuals dels empleats. Els empleats mantenen la propietat total dels seus IRA i poden fer aportacions posteriors a l'impost si ho permet el seu pla específic, però l'empresari és el principal responsable de contribuir en nom de cada empleat. Les contribucions dels empresaris es limiten a 56.000 dòlars cada any a partir del 2019 (fins als 55.000 dòlars el 2018), o el 25% de les retribucions dels empleats, menys. Si es permet que els empleats facin contribucions, el límit és de 6.000 dòlars anuals el 2019 (superior a 5.500 dòlars el 2018), o 7.000 dòlars per a majors de 50 anys a causa de les contribucions permeses de captació. Aquesta és la contribució estàndard de l'IRA.

Les contribucions dels treballadors autònoms estan limitades al 20% dels ingressos nets. La compensació neta per als treballadors autònoms és generalment el benefici net de la planificació C de l’IRS reduït amb l’impost deduïble de treball independent. El límit de compensació elegible del 2019 és de 280.000 dòlars (superior als 275.000 dòlars el 2018).

Els empleats han de tenir la possibilitat de participar si tenen 21 o més anys, guanyen almenys 600 dòlars i han treballat per a tu en almenys tres dels últims cinc anys, tot i que els empresaris poden establir unes regles d’elegibilitat menys restrictives. Les contribucions a un SEP IRA hauran d’efectuar-se fins al termini d’impostos de l’empresari (més extensions).

Asequibilitat

En general, els SEI IRA són una de les opcions de beneficis de jubilació més assequibles per als empresaris. Com que els IRA són propietat dels empleats individualment, l’institució administradora no ha de gestionar els actius del pla, cosa que redueix considerablement les despeses d’explotació. Això fa que els SEI IRA siguin especialment atractius per als propietaris de petites empreses que potser no tenen el capital en excés per mantenir plans més intensos administrativament.

L’avantatge principal del SEP IRA que ofereix Vanguard és que és relativament barat en comparació amb altres productes SEP. Vanguard és propietat dels accionistes dels seus fons mutus, de manera que no beneficia a la companyia que cobri més comissions del que és realment necessari. Quan l’empresa guanya diners, els seus accionistes guanyen diners, ja siguin amb inversions en SEP IRA o en comptes de corretatge individual.

Opcions d’inversió

Com altres productes IRA, el SEP IRA de Vanguard permet als participants invertir en diferents fons mutuos, fons borsats en borsa (ETF) i accions individuals. Els fons mutus d'avantguarda són, de mitjana, un 82% més barats que els fons comparables que s'ofereixen en altres llocs. No cobren cap comissió de càrrega, ni tarifes de màrqueting 12b-1 ni comissions.

Un Vanguard SEP IRA d'una sola persona pot invertir en fons mutus i ETFs que ofereix Vanguard, així com en fons mutuos i ETF d'altres empreses, accions individuals, CD (certificats de dipòsit) i bons. No hi ha cap inversió mínima. Un IRA I d’avantguarda SEP per a més d’una persona pot incloure només fons d’investigació d’avantguarda, incloses les accions Admiral - índex de fons de baix cost i fons gestionats activament que es limiten a saldes de comptes més grans (3.000 dòlars per a fons d’índex; 50.000 dòlars per a fons més gestionats activament; o 100.000 dòlars). per a determinats fons índexs específics del sector).

A través d’un compte individual de corretatge dins d’un SEP IRA, un titular del compte pot comprar accions, bons, ETF i contractes d’opcions fora de la cartera d’avantguarda. Mentre que aquestes operacions comporten despeses de comissions, l’import del càrrec disminueix a mesura que la mida del compte creix.

Els comptes amb menys de 10.000 dòlars poden incorporar un càrrec anual de servei de 20 dòlars per fons de mutualitat Vanguard al compte. Els titulars del compte poden evitar aquesta càrrega inscrivint-se als estats electrònics. Els serveis d'assessorament personal d'avantguarda estan disponibles per als titulars d'una SEP IRA, tot i que requereixen una inversió mínima de 50.000 dòlars.

Atenció al client i plataforma en línia

La qualitat del servei prestat i la plataforma en línia fàcil d’utilitzar són dues raons més per les quals el SEP IRA de Vanguard i els seus altres productes d’estalvi de jubilació destaquen entre la multitud. Moltes persones saben que necessiten estalviar per a la jubilació, però no estan segurs de com fer-ho ni com invertir aquests estalvis. Tot i que cap sistema d’atenció al client no té problemes, Vanguard sembla tenir un maneig prou bo sobre el que necessiten els inversors.

Els representants d’atenció al client estan disponibles per telèfon i correu electrònic. El lloc web d'avantguarda també compta amb un ampli centre d'assistència dissenyat per ajudar els inversors a resoldre els seus propis problemes. El lloc web fàcil d'utilitzar de Vanguard és un altre dels avantatges del producte SEP IRA. A més d'informació sobre els seus productes i les diverses inversions disponibles, el lloc Vanguard proporciona als membres recursos per planificar les seves jubilacions i assolir els seus objectius d'inversió, incloses calculadores d'ingressos, fulls de càlcul de despeses i informació sobre la presentació d'impostos. El lloc ofereix una plataforma senzilla per als empresaris patrocinadors de plans per gestionar les contribucions i perquè els empleats puguin fer un seguiment del progrés de les seves inversions.