Vida després de la fallida

Valerie va mirar la pila de bitllets al seu escriptori i va sospirar. Es va adonar que, en aquest moment, no hi havia cap possibilitat que pogués pagar els deutes acumulats durant els darrers anys. Entre els seus problemes mèdics i la seva pèrdua de feina, havia esgotat tots els seus estalvis i va extingir totes les seves targetes de crèdit i no podia ni tan sols pagar els mínims mensuals. El seu lloguer i el seu préstec de cotxe eren vençuts i la feina temporal que treballava gairebé no cobriria les seves despeses actuals. Empeny les factures al costat i decideix parlar amb un advocat en fallida sobre la seva situació. Una setmana després, Valerie es troba omplint els tràmits del capítol 7.

Malauradament, la situació de Valerie és massa habitual, de fet, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump i Henry J. Heinz van presentar la seva fallida en algun moment de la seva vida. Si creieu que la bancarrota també us pot resultar important, seguiu la informació per descobrir què podeu esperar i què heu de vigilar després de presentar la vostra fallida personal.

Heu arxivat: ara què?
Per a les persones que han declarat fallida, el procés de recuperació és llarg i difícil. El primer pas es produeix quan vostè i el seu síndic de fallides es reuneixen amb els seus creditors per informar-los de la fallida, moment en què s’ha de liquidar qualsevol actiu no exent que teniu. (Per veure una llista completa d’exempcions d’actius, consulteu DaveRamsey.com.) Tindreu permès de mantenir els mobles, el cotxe i els objectes personals fins a un determinat valor, però qualsevol actiu líquid no exent, com ara efectiu o certificats. de dipòsit (CD) s’ha de lliurar a un fideïcomissari designat per un tribunal. Però liquidar els vostres actius és només el primer dels molts problemes que s’han de tractar a mesura que les conseqüències de la vostra fallida comencen a aparèixer. (Per obtenir més informació sobre els actius i el procés de fallida real, vegeu el que cal saber sobre la fallida .)

Obtenir un préstec de qualsevol tipus serà extremadament difícil per als propers dos anys, tot i que és possible recuperar una millor puntuació i fins i tot alguns tipus de préstecs al cap d'un any. Tot i això, els prestadors que us finançaran provindran probablement d’empreses financeres que cobren taxes d’interès desorbitants. En alguns casos, és possible que no es pugui obtenir crèdit per a compres importants, com ara un cotxe o una casa. Aquests problemes es mantindran durant els pròxims deu anys en fallida del capítol 7. En cas que presenteu una fallida del capítol 13, aquest tipus de fallida sovint desapareixerà del vostre informe de crèdit al cap de només set anys. Tanmateix, aquest tipus de fallida també requereix que es pagui tot el seu deute en el termini de tres a cinc anys, segons un pla de pagament establert. Com que hi ha sis tipus de denúncies en fallides, és important contactar amb el seu advocat per fer que presenti el que millor s’adapti a la seva situació financera.

Agafa el control
A continuació, es mostren alguns passos que podeu fer per ajudar a recuperar el control de la vostra situació:

• Mantenir una feina : és de vital importància obtenir una feina tan aviat com sigui possible, si encara no en teniu. Trobar un bon lloc per viure és un segon, si aquest és un problema. És necessària una història estable d’ocupació residencial i laboral perquè demostra que els creditors són fiables. Malauradament, un nombre creixent de propietaris comencen a revisar les referències de crèdit com a mitjà per detectar possibles inquilins poc fiables. Si no podeu llogar un apartament al vostre gust, potser haureu d’habitació amb un amic o parent fins que el vostre crèdit millori. A més, els empresaris també poden sol·licitar puntuacions de crèdit i historials dels seus possibles sol·licitants com a mesura de responsabilitat personal. Per tant, una mica de mala sort pot generar un cicle viciós que pot evitar que aconsegueixi una feina que pagui prou per pagar els deutes. (Per obtenir més informació sobre com es troba l'habitatge després de la presentació, consulteu RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Pagueu les vostres factures : és imprescindible que us mantingueu al dia de totes les vostres factures mensuals i altres pagaments perquè el vostre historial de crèdit després de la fallida es mantingui net.
  
• Mantenir un saldo bancari : també és necessari obrir i mantenir un compte de comprovació i / o estalvi. Però més bancs i companyies d’assegurances estan avaluant els registres de crèdit dels seus clients abans d’assumir el seu negoci. Després d’haver declarat fallida, pot ser que les companyies d’assegurança tinguin el risc de no poder pagar les seves primes, de la mateixa manera que tenir un historial de comptes bancaris amb càrrec que podria impedir la possibilitat d’obrir un nou compte corrent. Afortunadament, molts bancs ofereixen algun tipus de programa de segona oportunitat per a persones en aquesta situació. Si es manté un saldo positiu en tots els comptes, es demostrarà que els empresaris i creditors tenen ara un flux de caixa fiable.
  
• Comença a reconstruir el crèdit : durant la fallida, és important començar a acumular allò que tancades tan ràpidament. Per reconstruir el vostre crèdit, potser haureu d’obtenir una targeta de crèdit. Si apreneu a utilitzar-lo de manera sàvia, demostrarà als prestadors que podeu gestionar els vostres diners i que esteu decidits a reconstruir lentament el vostre historial de crèdits defectuós. Aquesta és només una opció viable si podeu controlar el crèdit i no deixar-lo controlar. Si us sembla tornar a acumular deutes, haureu de cancel·lar la targeta immediatament i començar un pla de reemborsament. Fixar la qualificació de crèdit només és bo quan puguis gestionar el propi crèdit. Tingueu en compte que el tipus d’interès de qualsevol targeta a la qual opteu serà probablement superior a la mitjana de la targeta de crèdit. Quan arribi el moment de comprar alguna cosa més gran amb deutes (com ara un cotxe o una casa), potser haureu de tenir una altra part, com els vostres pares, co-signeu el préstec. Sense això, no podreu obtenir finançament en absolut; amb això, podreu obtenir alguna cosa que s’assembli a termes decents del vostre préstec (depenent del punt de crèdit del co-signant). Tanmateix, si no hi ha crèdit disponible, potser simplement haureu d’esperar fins que pugueu pagar un cotxe amb efectiu o considerar un préstec personal dels vostres familiars i / o amics.

Conclusió
Tot i que la legislació recent ha dificultat la declaració de fallida per als nord-americans, la bancarrota és massa massa comuna. Utilitzar els vostres ingressos i crèdits després de la fallida és la clau per tornar a construir la qualificació i situar-vos de nou en els vostres dos peus financers. Si podeu demostrar als prestadors i als empresaris que la vostra vida després de la fallida és correcta, aquest obstacle també passarà. Recordeu-vos que Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump i Henry J. Heinz van passar a tenir futurs pròspers, i si podeu deixar la vostra bancarrota darrere, també ho podeu fer.