Despesa d'ajustament de pèrdues (LAE)
Una despesa d’ajust de pèrdues (LAE) és una despesa associada a investigar i resoldre una reclamació d’assegurança. Mèdicament, LAE és una sigla de l'ampliació auricular esquerra. Es refereix a un eixamplament de l’aurícula esquerra, que està relacionada amb la insuficiència cardíaca i la fibril·lació auricular.
Compres per emportar
- Una despesa d’ajust de pèrdues és una empresa d’assegurances de cost que investiga i resoldre les reclamacions d’assegurances.
- Tot i que les despeses d’ajust de pèrdues es redueixen a la línia de fons d’una companyia d’assegurances, les paguen de manera que puguin evitar pagar les reclamacions fraudulentes.
- Hi ha dos tipus de despeses d'ajustament de pèrdues: assignades i no assignades.
- Els costos assignats són els acumulats durant la investigació activa d’un sinistre. Els costos no assignats són els que es creen per sobrecàrrega d’haver de fer investigacions.
- Les companyies d’assegurances poden recuperar algunes despeses d’ajust de pèrdues exigint que el prenedor les pagui.
Com funciona el despesa d’ajustament de pèrdues (LAE)
Quan les asseguradores reben una reclamació, no obren les seves llibretes de revisió immediatament. Fan la seva deguda diligència per assegurar la quantitat de danys reclamats pel prenedor de la pòlissa. Envien investigadors per assegurar-se que allò que es va afirmar realment passés. No dur a terme una investigació pot comportar pèrdues per reclamacions fraudulentes.
Els LAE variaran àmpliament en funció de la dificultat que sigui la investigació. Fins i tot en els casos en què la LAE és força elevada, les companyies d’assegurances encara consideren la seva despesa perquè la investigació de les reclamacions s’investiga actua com a dissuasió per a aquells que puguin presentar reclamacions fraudulentes per un dia de pagament fàcil. El coneixement que les empreses són reclams d’investigació impedirà que molta gent presenti reclamacions falses. A aquest efecte, pagar els LAE paga la pena a les empreses que d’altra manera es podrien facturar mitjançant reclamacions fraudulentes.
Es creu que les reclamacions d'assegurança fraudulentes costen a les asseguradores milers de milions de dòlars. Aquestes reclamacions augmenten les primes d’assegurança per a la resta de clients ja que les companyies d’assegurances han de comptabilitzar les reclamacions fraudulentes en el seu cost de fer negocis.
Consideracions especials
Algunes pòlisses de responsabilitat comercial contenen indicacions que requereixen que els prenedors reemborsin la seva companyia d’assegurances per despeses d’ajustament de pèrdues. Aquestes despeses poden incloure taxes cobrades per advocats, investigadors, experts, àrbitres, mediadors i altres taxes o despeses per ajustar una reclamació.
És important llegir atentament el llenguatge de l’aval, que pot indicar que una despesa d’ajust de pèrdues no està destinada a incloure les despeses i els despeses del fiscal del titular si l’assegurador nega la cobertura i el prenedor de la demanda assegura amb èxit l’assegurador. En aquesta situació, en què la companyia d'assegurances no ha realitzat cap "ajustament" real de la reclamació, no hauria de tenir el dret d'aplicar la seva franquícia a les despeses realitzades pel prenedor de l'assegurança per defensar la reclamació abandonada per la companyia d'assegurances.
Tipus de despeses d'ajustament de pèrdues (LAE)
Les despeses ajustades a la pèrdua que s’assignen a una reclamació específica s’anomenen despeses d’ajust de pèrdues assignades (ALAE), mentre que les despeses no assignades a una reclamació específica s’anomenen despeses d’ajust de pèrdues no assignades (ULAE).
Les despeses d’ajust de pèrdues assignades es produeixen quan la companyia d’assegurances paga a un investigador per enquestar reclamacions formulades sobre una pòlissa específica. Per exemple, un conductor amb una assegurança d'automòbil pot ser obligat a portar un vehicle danyat a una botiga de tercers autoritzada per tal que un mecànic pugui avaluar els danys.
En el cas de la revisió de tercers del vehicle, el cost associat a la contractació d’un professional és una despesa d’ajust de pèrdues assignada. Altres despeses assignades inclouen el cost d’obtenir informes policials o el cost necessari per avaluar si un conductor ferit està realment ferit.
Les companyies d’assegurances també poden suposar despeses d’ajust de pèrdues no assignades. Les despeses no assignades es podrien relacionar amb els sous del personal de l’oficina domèstica, els costos de manteniment de la flota de vehicles utilitzats pels investigadors interns i altres despeses realitzades en el transcurs regular d’operacions. Una companyia d'assegurances que manté personal per avaluar les reclamacions, però té la fortuna de no presentar mai cap reclamació, tindrà sou i despeses generals com a despeses d'ajustament de pèrdues no assignades, però no tindrà cap despesa d'ajust de pèrdues assignada.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.