Els Estats més cars per retirar-se
Més de la meitat dels nord-americans, un 58%, senten que no estan en vies de jubilació, segons un estudi de l'Institut Nacional de Seguretat de la Jubilació. Una enquesta recent de l'Oficina de Responsabilitat del Govern dels Estats Units demostra que el 29% dels nord-americans majors de 55 anys no tenen estalvis de jubilació, ja sigui en forma de plans de jubilació individuals, patrocinats per l'empresari 401 (k) o plans de beneficis definits. Aquests i una gran quantitat d’estudis i enquestes donen suport al que molts nord-americans ja saben: la majoria de nosaltres no està preparat financerament per a la jubilació.
Moltes persones que no tenen diners per retirar-se a casa poden buscar alternatives. Algunes persones podrien plantejar-se traslladar-se a l’estranger on hi ha un cost de vida més baix i accedir a una assistència sanitària assequible.
Però cap a on anar? Vam analitzar les dades de la llista de "Millors i pitjors estats de retirar-se" de Bankrate.com per determinar quins estats són els més cars, tenint en compte el rang de vida de cada estat, així com el seu tipus impositiu. Vam examinar els 10 estats pitjors (és a dir, els més cars) de cada categoria i vam trobar sis que van aparèixer en les 10 categories més destacades de les dues categories, cosa que els va convertir en els llocs més econòmics per retirar-se. Aquí teniu la llista, començant per l’estat més car.
Nova York
Rang de vida: 50 (el 2n màxim)
Classificació del tipus impositiu: 50 (el més alt)
Impost sobre la renda de l'Estat: del 4, 0% al 8, 82%
Impost sobre vendes estatals: 4, 0%
Impost sobre successions / successions: Sí / No
Nova York té el 3r cost més elevat de vida als Estats Units, per darrere de només Califòrnia. La càrrega tributària de l’estat per al 2019 (les dades més recents disponibles de The Tax Foundation, una organització d’investigació en polítiques fiscals privades) està molt per sobre de la mitjana nacional del 9, 9% i és la més alta del país. Els contribuents van pagar 2.929 dòlars per habitant en impostos estatals i locals el 2016, i la taxa màxima de guanys de capital és del 31, 5%, la segona taxa més alta dels Estats Units (després de Califòrnia). Els governs estatals i locals recapten prop de 2.782 dòlars per habitant en impostos sobre propietat el 2016, el cinquè més alt del país.
Connecticut
Rang de vida: 46 (el 5è màxim)
Rànquing de tipus impositiu: 49 (el 2n màxim)
Impost sobre la renda de l'Estat: del 3, 0% al 6, 99%
Impost sobre vendes estatals: 6, 35% (7, 75% per a alguns articles de luxe)
Impost sobre successions / successions: Sí / No
Connecticut és el cinquè estat més car en termes de cost de vida. La seva càrrega fiscal del 12, 6% al 2012 ocupa el 2n lloc més alt del país i els contribuents paguen 7.869 dòlars per habitant en impostos estatals i locals. La recaptació per impostos sobre la propietat ascendeix a uns 2.726 dòlars per habitant, que ocupa el segon lloc nacional. Connecticut no ofereix exempcions ni crèdits fiscals per a la majoria de les pensions o altres ingressos de jubilació, inclosos els beneficis de la Seguretat Social (tret que els contribuents tinguin un ingrés brut ajustat federal inferior a 50.000 dòlars o inferior a 60.000 dòlars per als contribuents casats que presentin conjuntament). Les excepcions són les prestacions de jubilació ferroviària i les pensions militars, ambdues queden excloses dels impostos.
Califòrnia
Rang de vida: 49 (el 2n màxim)
Rànquing del tipus impositiu: 45 (el 6è tipus més alt)
Impost sobre la renda de l'Estat: de l' 1, 0% al 13, 3%
Impost Estatal de Vendes: 7, 25%
Impostos sobre successions / successions: No / No
Califòrnia té el segon cost de vida més alt i ocupa el 6è lloc en termes de tipus impositius. La taxa màxima d’impost sobre la renda del 13, 3% és la més alta entre els estats que imposen un impost sobre la renda individual. La seva càrrega fiscal tributària de l’11% ocupa el sisè lloc més alt del país i els contribuents paguen 5.237 dòlars per habitant en impostos estatals i locals. Els governs estatals i locals recapten prop de 1.365 dòlars per persona per impostos sobre propietat. L’impost sobre les vendes estatals és del 7, 25% (el més alt entre els estats esmentats aquí), i la taxa combinada en els districtes d’impostos especials de ciutats / comtat pot arribar fins al 9, 75%. Tot i que les prestacions de jubilació de la Seguretat Social i del Ferrocarril estan exemptes d’impostos a Califòrnia, totes les altres fonts d’ingressos per jubilació tenen un impost complet. L’estat té el tipus més gran d’impost sobre les plusvàlues patrimonials del país i supera el 33%.
Nova Jersey
Rang de vida: 43 (el 8è màxim)
Rànquing del tipus impositiu: 48 (el 3r màxim)
Impost sobre la renda de l'Estat: de l' 1, 4% al 8, 97%
Impost Estatal de Vendes: 7, 0%
Impost sobre successions / successions: sí / sí
Nova Jersey té el 8è cost més elevat de vida i el tercer impost més alt del país. La càrrega fiscal de l'estat de 2012 va ser del 12, 2% i els contribuents paguen 6.926 dòlars per habitant en impostos locals i estatals. La recaptació per impostos sobre la propietat és d'aproximadament 2.989 dòlars per persona, que ocupa el primer lloc nacional. Nova Jersey és un dels dos únics estats que cobren tant un impost sobre successions com un impost immobiliari. Si bé els parents pròxims s’exclouen generalment de l’impost sobre successions, altres beneficiaris s’enfronten a taxes d’impostos d’entre l’11% i el 16% sobre successions superiors a 500 dòlars. L’impost sobre béns immobles es desactivarà el 2018.
Rhode Island
Rang de vida: 41 (el 10è màxim)
Rànquing del tipus impositiu: 43 (el 8è màxim)
Impost sobre la renda de l'Estat: del 3, 75% al 5, 99%
Impost Estatal de Vendes: 7, 0%
Impost sobre successions / successions: Sí / No
Rhode Island té el 10è cost de vida més gran del país i el vuitè més alt tipus d'impost, tot i que va baixar el seu índex d'impost sobre la renda superior del 9, 9% al 5, 99% el 2011. L'estat tenia una càrrega fiscal del 10, 8% del 2012. i els contribuents paguen 4.998 dòlars per habitant en impostos estatals i locals. Els impostos sobre la propietat són al voltant de 2.282 dòlars per habitant, que ocupen el sisè lloc nacional. Les prestacions de jubilació ferroviària estan exemptes d’impostos, i també ho són les prestacions de la Seguretat Social si se situen per sota del llindar aplicable (80.000 dòlars per a fitxers únics i fins a 100.000 dòlars per a documents únics). La resta de rendes de jubilació és imposable a tipus impositiu de la renda ordinària.
Vermont
Rang de vida: 42 (el 9è màxim)
Rànquing del tipus impositiu: 41 (el 10è màxim)
Impost sobre la renda de l'Estat: del 3, 55 al 8, 95%
Impost Estatal de Vendes: 6, 0%
Impost sobre successions / successions: Sí / No
Vermont té el desè cost més elevat de vida i el 8è tipus impositiu més alt. La seva càrrega fiscal del 2012 va ser del 10, 3% i els contribuents paguen 4.557 dòlars per habitant en impostos estatals i locals. La recaptació per impostos sobre la propietat ascendeix a uns 2.331 dòlars per habitant, que ocupa el cinquè lloc nacional. Vermont tributa la majoria dels ingressos per jubilació en els tipus d’impost ordinari sobre la renda, incloses les prestacions de la Seguretat Social, que tributen fins al 85% (en sincronia amb la taxa federal) de les prestacions. Les prestacions de jubilació ferroviària estan exemptes.
La línia de fons
Diversos estats han intentat fer més atractius els seus sistemes d’impostos per als jubilats. Per exemple, Maine va augmentar la quantitat d’ingressos per pensions que podeu excloure dels impostos estatals i Nebraska va augmentar la seva exempció per ingressos de la Seguretat Social. L’exclusió federal per l’impost sobre béns immobles és actualment de 5, 45 milions de dòlars, i tant Nova York com Maryland augmenten incrementalment les exempcions per igualar l’import federal.
Tant si us preocupa guanyar els vostres diners més temps durant la jubilació o deixar més actius als vostres fills, el cost local de la vida i el tipus d’impostos poden ser una consideració important durant la jubilació. No és important que els factors no financers (els vostres interessos, aficions, confort, salut i proximitat amb amics i familiars) no siguin importants a l’hora d’escollir una destinació de jubilació. Tingueu en compte que qualsevol lloc que us jubileu (ja sigui al seu lloc, en un altre estat o a l'estranger) també pot tenir un impacte considerable en les vostres finances.