Import net a risc

L’import net en risc és la diferència monetària entre la prestació de mort pagada per una assegurança de vida permanent i el valor de caixa acumulat. Per exemple, si el benefici per defunció d’una pòlissa és de 200.000 dòlars i el seu valor acumulat en efectiu és de 75.000 dòlars, l’import en risc és igual a 125.000 dòlars. La quantitat en risc determina el cost de protecció proporcionat per la pòlissa.

Com a despesa de l'import net

En general, el valor en efectiu d’una pòlissa permanent està dissenyat per créixer i aquest creixement redueix l’import net en risc d’una política, que manté el cost de la mortalitat a nivells raonables tot i que el cost real per 1.000 dòlars de la prestació per defunció creix cada any. . Com a exemple d'aquest concepte en acció, considereu una pòlissa d'assegurança de vida emesa per un valor nominal de 100.000 dòlars. En el moment de l’emissió, els 100.000 dòlars complets estan en risc, però a mesura que s’acumula el valor en efectiu, funciona com a compte de reserva, fet que redueix l’import net de risc per a la companyia d’assegurances. Per tant, si el valor en efectiu de la pòlissa d’assegurança ascendeix a 60.000 dòlars el seu trentè any vigent, l’import net en risc és de 40.000 dòlars.

A mesura que augmenta l'edat de l'assegurat, augmenta el cost de la mortalitat per mil dòlars de l'import net del risc. Sempre que el valor en efectiu continuï augmentant en una política de vida sencera i aquests guanys siguin superiors als costos de mortalitat i altres despeses, la política hauria de continuar creixent i seguir vigent.

Import net al risc davant la reserva legal

Si un titular de l'assegurança de vida mor abans dels 100 anys, la companyia d'assegurances perd l'import net en risc de la pòlissa d'aquesta persona. Aquesta pèrdua es compensa amb les primes dels qui no han mort i pels ingressos de primes invertides. Atès que la suma de l'import net en risc i la reserva legal són iguals al valor nominal de la pòlissa, l'import net en risc i la reserva legal són inversament proporcionals. A mesura que augmenta la reserva legal, l’import net en risc disminueix. L’objectiu principal de la reserva legal és proporcionar protecció durant tota la vida, però a causa que es recapten més diners en primes dels primers anys d’una pòlissa del que es necessita per cobrir la càrrega de mortalitat, les polítiques de prima nivell desenvolupen un valor en efectiu que el prenedor pot manllevar en préstec o pot cedir la pòlissa pel seu valor en efectiu si el prenedor no vol continuar la pòlissa d’assegurança de vida. Tanmateix, el valor en efectiu és inicialment inferior al de la reserva legal a causa de les deduccions de despeses de venda i altres costos d'adquisició.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Assegurança de vida de cobertura L’assegurança de vida a termini és un tipus d’assegurança de vida que garanteix el pagament d’una prestació per mort durant un període de temps determinat. més Assegurança de vida universal variable (VUL) Definició L’assegurança de vida universal variable (VUL) és una assegurança de vida permanent amb un component d’estalvi en el qual es pot invertir valor en efectiu. més Lectura de les clàusules de no falsificació Una clàusula de no contractació és una clàusula d'assegurança que permet a l'assegurat rebre beneficis complets o parcials o un reemborsament parcial de les primes després d'un lapse. més Assegurança de vida universal L’assegurança de vida universal és una assegurança de vida permanent amb un component d’estalvi d’inversions i primes baixes. més Què és l'assegurança de vida sencera? L’assegurança de vida sencera proporciona una cobertura de la vida de l’assegurat i ofereix un component d’estalvi per a l’acumulació de valor en efectiu. més Opció d’acumulació Una opció d’acumulació és una característica de l’assegurança de vida permanent que reinverteix dividends de nou a la pòlissa, on pot obtenir interès. més Enllaços de socis