Sense ingressos / sense hipoteca d’actius (NINA)
Sense hipoteques d'ingressos / sense actius és un tipus de programa hipotecari de documentació reduïda on el prestador no requereix que el prestatari divulgui ingressos o actius com a part dels càlculs del préstec. Tot i això, el prestador comprova l'estat de treball del prestatari abans d'emetre el préstec.
Aquest tipus de préstec pot tenir més sentit per als cambrers, els treballadors per compte propi i altres professionals, les fonts d’ingressos difícils de verificar o documentar de manera coherent.
DESENVOLUPAMENT Sense ingressos / sense hipoteca d’actius (NINA)
Les hipoteques que no volen o no poden proporcionar informació financera poden utilitzar les hipoteques d’ingressos / sense actius (NINA). Els préstecs NINA solen entrar a la classificació Alt-A dels préstecs. Els préstecs NINA tenen una taxa d’interès més alta que una hipoteca principal, ja que els compradors d’habitatges que no divulguen dades financeres són més propensos a la morositat.
No hi ha ingressos / cap hipoteca d’actius enfront de préstecs NINJA
Els préstecs NINA també es coneixen com a hipoteques No Doc. Tanmateix, un préstec real No Doc no requereix que el prestatari demostri la seva condició laboral.
El préstec NINJA a termini d’argot s’aplica al crèdit estès a un prestatari sense ingressos, sense feina i sense actius. Amb aquest tipus de préstec, el banc aprova la hipoteca basada exclusivament en la puntuació de crèdit del prestatari. A diferència d’un préstec NINA, es pot emetre un préstec NINJA a una persona sense ingressos. Els préstecs NINJA s’han tornat menys freqüents després de la crisi financera del 2008, ja que el govern va implementar noves regulacions per millorar les pràctiques de préstecs estàndard.
Riscos de cap ingrés / No hi ha hipoteques patrimonials
En algunes circumstàncies, es pot disposar d'un prestatari que utilitzi un préstec NINA per obtenir una hipoteca que estigui fora del seu abast. Un prestatari mai no ha de ser persuadit per un prestador o un agent de préstecs hipotecaris perquè utilitzi un préstec NINA per obtenir una hipoteca si raonablement no podrà pagar. A més, les hipoteques més tradicionals estan raonablement disponibles a un tipus d’interès més baix.
Els préstecs NINA van tenir un paper important en la crisi hipotecària subprime. Els prestadors predatoris utilitzaven aquest tipus de préstecs per aprovar hipoteques que d’altra manera no serien qualificades. Com a resultat, molts compradors d'habitatges que van contractar hipoteques NINA a mitjans de finals del 2000 van acabar de morir dels seus préstecs.
Segons va informar el New York Times el novembre de 2007, Freddie Mac va anunciar que anava rebaixant el valor dels seus préstecs emesos recentment per un import de 1.200 milions de dòlars. Aquesta reducció es deu en part a que els prestataris que no havien efectuat pagaments dels seus préstecs NINA. El CFO de l'organització prestatària, Anthony S. Piszel, va citar el problema com a resultat de la disminució dels estàndards de subscripció "a tota la junta".