10 passos per a la seguretat financera abans dels 30 anys

Estar prou segur per gaudir de la vostra vida a la jubilació és l’últim en la ment dels menors de 30 anys. Amb l’estrès de tots els “costosos” que sovint es produeixen en aquest període, com comprar un cotxe, comprar una casa i començar. una família, costa fins i tot pensar en estalviar per al futur.

Tanmateix, no s'ha de treballar per a la seguretat financera com un exercici d'auto-privació, com suposa molta gent. L’assoliment d’aquest objectiu fins i tot té alguns beneficis immediats, ja que la inseguretat financera pot convertir-se en una greu font d’estrès.

10 passos senzills per a la seguretat financera abans dels 30 anys

1. Diverteix-te

Gaudiu-ne mentre sou joves. Tindràs molt de temps per ser miserable quan siguis gran. Viure una vida feliç i exitosa consisteix a trobar un equilibri entre el temps amb la família i els amics i entre la feina i l’oci.

També és important aconseguir un equilibri adequat entre la vostra vida actual i el teu futur. Financerament, no podem viure com si avui sigui el nostre últim dia. Hem de decidir entre el que gastem avui enfront del que gastem en el futur. Trobar l'equilibri correcte és un primer pas important per assolir la seguretat financera.

2. El millor actiu financer: vostè

Les seves habilitats, coneixements i experiència són els principals actius que teniu. El valor dels seus beneficis futurs reduirà els estalvis o les inversions que puguis tenir durant la major part de la teva carrera professional. La vostra feina i la seva carrera futura són els factors més importants per assolir la independència i la seguretat financeres. Per als que acaben d'entrar en la plantilla, les oportunitats futures de carrera són tan brillants com les que ho han estat mai. S’espera que un gran nombre de baby boomers que es jubilin generin escassetat de mà d’obra, i també hi haurà marge d’avanç a mesura que les empreses es desplacen per omplir les posicions buides.

Mireu-vos com un actiu financer. Invertir en tu mateix donarà els seus fruits en el futur. Incrementeu el vostre valor mitjançant el treball dur, la millora contínua d’habilitats i coneixements i mitjançant opcions de carrera intel·ligent. Els esforços per millorar la teva carrera professional poden tenir un impacte molt més gran en la teva seguretat financera que estrenyir el cinturó i intentar estalviar-ne més.

3. Converteix-te en planificador, no en estalviador

La investigació ha demostrat que els que pensen en el futur acaben amb més riquesa que els que no. Les persones amb èxit estan orientades als objectius: estableixen objectius i desenvolupen un pla per assolir-les. Per exemple, si establiu un objectiu per pagar els vostres préstecs estudiantils en dos anys, tindreu una possibilitat més bona d’aconseguir aquest objectiu que si no poguéssim dir que voleu pagar els vostres préstecs estudiantils, però no vau establir un horari.

Fins i tot el procés d’anotar alguns objectius us ajudarà a assolir-los. Ser orientat als objectius i seguir un pla suposa prendre el control de la vostra vida. Aquest és un pas important per millorar la vostra independència i seguretat financeres.

4. Establiu objectius a curt termini per assolir objectius a llarg termini

La vida té moltes incerteses, i moltes també poden canviar entre els 30 anys. Com a tal, la perspectiva de planificar el futur és una tasca descoratjadora per als joves inversors.

En lloc de fixar-se objectius a llarg termini, fixeu una sèrie d'objectius a curt termini que siguin mesurables i precisos. Per exemple: pagar els deutes de la targeta de crèdit o els préstecs estudiantils en qüestió de mesos; o contribuir al pla de la vostra empresa 401 (k) amb una contribució fixada cada mes.

A mesura que assoliu els vostres objectius a curt termini, establiu-ne de nous. L’establiment constant i la consecució d’objectius a curt termini us permetrà assolir els vostres objectius a llarg termini. Si el vostre objectiu és valer un milió de dòlars per als 40 anys, primer haureu d’aconseguir objectius més petits com tenir 10.000, 50.000 i 500.000 dòlars.

5. Planificació de la jubilació: Fuggetaboutit?

Només fora de l'escola, la planificació de les jubilacions és l'últim que et sembla. Si us plau, per ara, simplement fuggetaboutit. Si seguiu els altres consells, no només sereu més segurs i preparats financerament a curt termini, sinó que també sereu preparats econòmicament per a un futur llunyà.

Tanmateix, si podeu fer uns quants passos ara per començar a estalviar, proveu d’establir contribucions automàtiques mensuals a un pla de jubilació com ara el 401 (k) patrocinat per un empresari o el vostre propi Roth IRA. objectiu molt més fàcil.

Si implementeu aquest ideal "pagueu-vos primer", no haureu de preocupar-vos de la quantitat que aporteu. El més important és desenvolupar l’hàbit d’estalviar. Podeu augmentar les vostres aportacions quan augmenti els vostres ingressos o quan hàgiu aconseguit més dels vostres objectius a curt termini.

6. Costos Modestos de Vida

Molts nous graduats troben que en els dos primers anys de treball tenen un excés de flux de caixa. Encara acostumats als seus hàbits de despesa estudiantils, els resulta fàcil guanyar més diners del que necessiten.

Però en lloc d’utilitzar aquest excés d’ingressos per comprar joguines noves i viure un estil de vida més luxós, el millor pas és aconseguir els diners cap a la reducció del deute o l’aforçament d’estalvis. A mesura que avanceu en la vostra carrera i assoliu una responsabilitat més gran, el sou hauria d’augmentar. Si el cost del vostre estil de vida retarda el creixement dels vostres ingressos, sempre tindreu un excés de flux de caixa que es pot assolir per aconseguir objectius financers.

Quan les persones tenen problemes és sentir-se amb dret a un nivell de vida superior al que poden pagar. Tanmateix, si manteniu el nivell de vida per sota del que guanyeu, no haureu de reduir el valor per acumular diners.

7. Converteix-te en alfabetitzat econòmicament

Guanyar diners és una cosa, però estalviar-ho i fer-lo créixer és una altra cosa. La gestió i la inversió financeres són esforços per a tota la vida. Per prendre els seus objectius financers és important prendre decisions financeres i sobre inversions sòlides.

La investigació ha demostrat que les persones que estan alfabetitzades financerament acaben amb més riquesa que les que no ho són. Es necessiteu el temps i l'esforç per convertir-vos en coneixements en les àrees de finances personals i invertir durant els vostres dies.

8. Aprofiteu les oportunitats: assumiu riscos calculats

Assumir riscos calculats quan ets jove pot ser una decisió prudent a llarg termini. Potser cometeu errors al llarg del camí, però recordeu-vos que els errors són les lliçons de saviesa. Sovint apreneu més dels vostres errors que dels vostres èxits. A més, quan ets jove, pots recuperar-te més ràpidament dels errors financers.

Entre els exemples de risc calculat es troben:

• Passar a una ciutat nova amb més oportunitats laborals
• Tornant a l'escola per obtenir formació addicional
• Assumir una nova feina en una empresa diferent, amb menys retribucions, però amb un potencial més amunt
• Posar en marxa una nova empresa o treballar per a una petita startup
• Invertir en accions d’alt risc / alt rendiment

A mesura que la gent envelleix i assumeix més responsabilitats familiars, com pagar la hipoteca o estalviar per a l'educació dels nens, molts es veuen obligats a jugar-la segura i no poden aprofitar les oportunitats més arriscades que es presenten.

9. Emprunteu diners per a inversions: no per finançar un estil de vida

Fer servir el crèdit per a una vida a la qual sentiu dret és una proposta perdedora a l’hora de construir riquesa. El préstec constant garantirà que no hi ha diners disponibles per a la inversió i la despesa d’interès addicional del préstec augmenta encara més el cost de l’estil de vida.

Els diners prestats només s’han d’utilitzar per a la inversió, en què el vostre guany excedirà els vostres costos d’endeutament. Això pot significar invertir en el sentit literal (accions, bons, etc.), o pot implicar invertir en tu mateix (per a l'educació, per començar un negoci o per comprar una casa). En aquests casos, el préstec pot proporcionar l’aprofitament que necessiteu per assolir els vostres objectius financers més ràpidament.

10. Aprofita els Freebies financers

No moltes coses a la vida són gratuïtes. Si pertany a un pla de pensions d’empresa, agafeu els diners que ofereix i també assegureu-vos que contribuïu com a mínim fins al màxim de la vostra empresa.

També podeu buscar formes (legals) d’aprofitar les lleis fiscals. Per exemple, contribuir a un compte individual de jubilació (IRA) tindrà com a resultat un estalvi d’impostos; de fet, el govern us ofereix diners gratuïts i us proporcionarà un incentiu per contribuir. També hi ha un incentiu per invertir en accions a causa del tractament tributari favorable sobre les plusvàlues i els ingressos de dividends.