Definició del préstec de la política
Una empresa d’assegurances emet un préstec de pòlissa i utilitza el valor en efectiu de la pòlissa d’assegurança de vida d’una persona com a garantia. De vegades se’l coneix com a “préstec d’assegurança de vida”. Tradicionalment, els préstecs de pòlisses eren emesos a un tipus d’interès molt baix, però això ja no és universalment cert. Si un prestatari no paga un préstec de pòlissa, els diners seran retirats de la prestació per mort.
Com funciona un préstec de pòlisses
Si algú necessita accés a efectes d’emergència, obtenir un préstec de pòlissa, que accedeix al valor en efectiu d’una pòlissa d’assegurança de vida, és una opció, però només si la pòlissa és una assegurança de vida permanent, disponible com a tota la vida o vida universal. A diferència de l’assegurança de vida a llarg termini, que no acumula valor en efectiu, les assegurances de vida universals i senceres tenen un component de caixa, sobretot més endavant. Durant els primers anys de la pòlissa, la prima es destina majoritàriament a finançar la prestació de la indemnització, però el valor en efectiu continua augmentant a mesura que la pòlissa va madurant.
A mesura que el valor de caixa s’incorpora a tota la política de vida, els prenedors poden contractar préstecs contra els fons acumulats i rebre el seu impost sense diners. Tanmateix, com els asseguradors no solen dir la velocitat o el valor en efectiu que augmentarà, és difícil dir quan hi hauria un valor en efectiu de tota una política de vida disponible per a un préstec, tot i que generalment s’accepta que passin almenys deu anys abans. un préstec de pòlissa és una opció. Les companyies d'assegurança també requereixen diferents requisits sobre el valor que cal acumular en efectiu abans que la pòlissa sigui elegible i quin percentatge del valor en efectiu es pugui prestar. En un préstec de pòlissa, en realitat no esteu retirant el valor en efectiu. Simplement s’utilitza com a garantia del préstec.
Un préstec de pòlissa és una bona manera d’obtenir diners en efectiu per a una emergència.
Pros i contres d’un préstec de política
Obtenir un préstec de pòlissa sol ser ràpid i fàcil. No heu de passar per un procés d’aprovació, perquè esteu prestant contra el vostre propi patrimoni. Podeu utilitzar els fons de la manera que desitgeu. A més, els diners que rebeu no són imposables sempre que siguin igual o inferior a les primes d’assegurança de vida que hagueu pagat. Finalment, no teniu una programació ni una data d'amortització. De fet, no cal que ho pagueu en absolut.
Tanmateix, si el préstec no es retorna abans de la mort, la companyia d’assegurances reduirà l’import nominal de la pòlissa d’assegurança pel que encara es deu quan es paga la prestació per defunció. Si pagueu tot o una part del préstec, les vostres opcions inclouen pagaments periòdics de principal amb pagaments d’interès anuals, només pagueu interès anual o dedueixen els interessos del valor en efectiu. Els tipus d’interès poden arribar fins al 7% o el 8%.
Si no es paga un préstec de pòlissa, els interessos poden reduir significativament la prestació per defunció, cosa que pot posar en risc la pòlissa de no proporcionar diners als beneficiaris. Com a tal, és mínim fer pagaments d’interessos, de manera que el préstec de la pòlissa no creix.
En el pitjor dels casos, si l’interès afegit augmenta el valor del préstec més enllà del valor en efectiu de l’assegurança, la pòlissa d’assegurança de vida podria acabar i acabar amb la companyia d’assegurances. En aquest cas, l'IRS considera que el saldo dels préstecs de pagament i els interessos es consideren ingressos imposables per l'IRS i la factura pot ser elevada.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.